Mudah-mudahan kita dapat menafikan beberapa perkara itu.
Dalam artikel ini, kami meneroka Bab 7, satu jenis kebangkrutan yang paling umum yang difailkan di Amerika Syarikat . Bab 7 juga dipanggil muflis lurus atau pembubaran muflis. Itulah jenis yang paling orang berfikir tentang ketika perkataan "kebangkrutan" datang ke fikiran. Ringkasnya, mahkamah melantik seorang pemegang amanah untuk mengawasi kes anda. Sebahagian daripada tugas pemegang amanah adalah untuk mengambil aset anda, menjualnya dan mengagihkan wang kepada pemiutang yang memfailkan tuntutan yang sepatutnya. Pemegang amanah tidak mengambil semua harta benda anda. Anda dibenarkan untuk menyimpan harta "dikecualikan" yang mencukupi untuk mendapatkan "permulaan segar".
Persediaan
Sebelum kes difailkan, anda perlu mengumpulkan semua rekod kewangan anda seperti penyata bank, penyata kad kredit , dokumen pinjaman dan payroll. Anda akan menggunakan maklumat tersebut untuk mengisi petisyen muflis , jadual , pernyataan urusan kewangan, dan dokumen lain yang akan difailkan dengan mahkamah.
Anda boleh memuat turun salinan secara percuma dari laman web yang dikendalikan oleh Mahkamah AS. Peguam anda akan menggunakan aplikasi komputer kebangkrutan untuk menghasilkannya.
Secara umum, dokumen-dokumen ini termasuk petisyen sukarela untuk pelepasan, jadual aset dan liabiliti, pengisytiharan mengenai pendidikan penghutang, dan penyata urusan kewangan .
Dokumen-dokumen ini memerlukan anda untuk membuka kehidupan kewangan anda ke mahkamah muflis. Mereka termasuk penyenaraian semua harta, hutang, pemiutang, pendapatan, perbelanjaan dan pemindahan harta benda, antara lain. Apabila selesai, anda akan memfailkan kerani mahkamah muflis tempatan anda dan membayar yuran pengajuan . Sekiranya anda berminat mencari mahkamah tempatan anda, lawati laman pengesan mahkamah persekutuan, pilih "Kebankrapan" di bawah "Jenis Mahkamah" dan tambahkan lokasi anda di dalam kotak bawah.
Kaunseling Kredit
Hampir setiap penghutang individu yang ingin memfailkan kes Bab 7 perlu mengambil bahagian dalam sesi dengan kaunselor kredit yang diluluskan sebelum kes itu boleh difailkan. Ini boleh secara peribadi, dalam talian atau melalui telefon. Rasional di sebalik keperluan ini adalah bahawa beberapa calon penghutang tidak mengetahui pilihan mereka. Kaunselor kredit mungkin dapat mencadangkan alternatif yang akan menghalang anda dari kebangkrutan. Anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat tentang keperluan ini di laman web untuk Pemegang Amanah AS.
Ujian Bermakna
Seorang debitur juga mesti berjaya mengutip pengiraan ujian cara , yang merupakan satu lagi dokumen yang harus diselesaikan sebelum mengajukan kebangkrutan . Ujian ini, yang telah ditambahkan ke Kod Kebankrapan pada tahun 2005, mengira sama ada anda mampu, atau mempunyai "cara" untuk membayar sekurang-kurangnya sebahagian besar hutang anda.
Ujian bermakna membandingkan pendapatan anda dengan pendapatan median untuk negeri anda. Sekiranya gagal dalam ujian , anda hanya boleh memfailkan Bab 7 muflis di bawah pengecualian yang sangat khusus. Alternatif anda adalah memfailkan kes pelan Bab 13 pelan . Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai ujian cara dan nombor yang digunakan dalam perhitungan dari laman web Pemegang Amanah AS.
Mesyuarat Pemiutang
Selepas Bab 7 kebankrapan difailkan, mahkamah akan mengeluarkan dokumen yang memberi notis mengenai mesyuarat pemiutang debitur. Notis ini juga dihantar kepada semua pemiutang yang disenaraikan dalam dokumen kebankrapan. Semasa mesyuarat pemiutang, pemegang amanah kebangkrutan akan meminta penghutang pelbagai pertanyaan tentang kebankrapan, seperti sama ada semua maklumat yang terdapat dalam dokumen kebangkrutan adalah benar dan benar.
Pemegang amanah boleh menanyakan soalan lain mengenai hal ehwal kewangan penghutang. Sekiranya pemegang amanah ingin menyiasat muflis lanjut, dia boleh meneruskan mesyuarat pemiutang ke tarikh yang akan datang. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pada mesyuarat pemiutang, seperti namanya, mana-mana pemiutang boleh muncul dan meminta soalan debitur mengenai kebankrapan dan kewangannya. Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, hanya pemiutang yang muncul secara kerap adalah pemiutang kereta (untuk bertanya apa yang anda hendak lakukan mengenai pembayaran kereta anda) dan IRS (untuk bertanya bilakah anda akan membayar balik cukai yang tidak boleh dikenakan).
Penyitaan Aset
Sekiranya anda mempunyai harta tanpa pengecualian , pemegang amanah muflis mempunyai keupayaan untuk merampas dan menjual harta itu. Pengecualian merujuk kepada undang-undang persekutuan atau negeri yang membolehkan anda melindungi jenis harta tertentu apabila anda memfailkan muflis. Sebagai contoh, pengecualian ada untuk melindungi akaun persaraan , seperti rancangan 401 (k). Apa-apa aset yang boleh dipulihkan oleh pemegang amanah diedarkan kepada pemiutang.
Kursus Pengurusan Kewangan
Sebelum kebanyakan debitur boleh menerima pelepasan, mereka perlu mengambil kursus dalam pengurusan kewangan Kelas ini mungkin diajar oleh kumpulan yang sama yang anda gunakan untuk kaunseling kredit. Rancang untuk menghabiskan masa kira-kira satu setengah jam secara peribadi, dalam talian atau di telefon.
Pelepasan
Sekiranya pemegang amanah dan pemiutang tidak membantah pelepasan penghutang, kebankrapan secara automatik akan memberi pelepasan debitur pada suatu ketika selepas hari terakhir untuk membantah. Hari terakhir untuk memfailkan aduan yang membantah pelepasan penghutang adalah 60 hari selepas sesi pertama mesyuarat pemiutang. Sekiranya tiada aduan difailkan, pelepasan biasanya dimasukkan beberapa hari kemudian. Pelepasan ini menghalang pemiutang daripada cuba untuk mengutip apa-apa hutang terhadap anda secara peribadi, yang timbul sebelum pemfailan kebankrapan. Oleh itu, untuk semua maksud dan tujuan, pelepasan itu secara berkesan menghapuskan hutang. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diperhatikan bahawa tidak semua hutang boleh dikenakan , termasuk cukai dan anak-anak tertentu atau obligasi sokongan pasangan. Tambahan pula, kebangkrutan muflis adalah peribadi. Ini bermakna bahawa pemiutang masih boleh mengutip hutang yang dilepaskan daripada penghutang bersama yang tidak memfailkan kebankrapan. Seorang pemiutang dengan cagaran juga boleh menggunakan cagaran itu untuk memenuhi beberapa hutang yang belum dijelaskan.
Dikemaskini Disember 2017 oleh Carron Nicks