Kongres Meluluskan Ujian Sarana untuk Mengecilkan Bab 7 Kes
Apabila Kongres memutuskan pada 2005 untuk membaik pulih undang-undang kebankrapan, ia telah lebih daripada 25 tahun sejak kebanyakan kod kebankrapan telah menjalani semakan penting.
Menjelang tahun 2005, Kongres menjadi bimbang bahawa terlalu banyak orang telah memfailkan Bab 7 muflis dan menunaikan hutang yang mereka mampu bayar, sama ada di luar muflis atau melalui pelan pelan Bab 13 . Pembaikan itu menjadi Akta Pencegahan Penyalahgunaan dan Perlindungan Pengguna Kebankrapan (BAPCPA untuk jangka masa pendek). Kongres dibina dalam beberapa peruntukan yang direka untuk mengelakkan pemfail yang masih boleh membuat pembayaran pada hutang tidak bercagar mereka, seperti bil perubatan, pinjaman habis bulan dan baki kad kredit. Salah satu daripada peruntukan itu kerana apa yang kita panggil cara ujian.
Anggapan Penyalahgunaan dalam Bab 7 Kes
Ujian bermakna adalah pengiraan yang direka untuk menentukan sama ada anda mempunyai apa-apa wang yang tersisa pada akhir bulan yang anda mungkin dapat menumpukan untuk membayar hutang tidak bercagar anda. Sekiranya anda berbuat demikian, anda dijangka memfailkan kes pelan pelan Bab 13 sebagai ganti, atau tidak kebankrapan fail sama sekali.
Jika anda memutuskan untuk meneruskan dengan kes Bab 7 pula, anda melakukannya di bawah " anggapan penyalahgunaan ." Anggapan anda adalah bahawa anda mampu untuk membayar beberapa hutang tidak bercagar anda, tetapi anda memilih tidak dengan memfailkan kes Bab 7. Itu, Kongres menganggap, mungkin penyalahgunaan sistem kebangkrutan.
Anggapan Penyalahgunaan Tidak Mencegah Penyerahan Bab 7 Kes
Sekiranya anggapan penyalahgunaan berlaku di bawah pengiraan ujian bermakna, ini tidak bermakna bahawa anda telah "gagal" apa-apa. Dan, ini tidak bermakna anda dilarang daripada memfailkan kes Bab 7. Walaupun ujian bermakna menunjukkan bahawa anda mempunyai pendapatan boleh guna yang boleh anda gunakan untuk membuat pembayaran Bab 13, mungkin terdapat alasan yang baik untuk anda meneruskan di bawah Bab 7. Mahkamah kebangkrutan mempunyai kebijaksanaan untuk membenarkan kes itu diteruskan, tetapi biasanya akan memerlukan anda memberikan penjelasan terperinci tentang keadaan dan dokumentasi khas anda untuk menyandarkannya.
Borang Ujian Bermakna
Borang ini boleh didapati di pautan ini:
Bab 7 Bermakna Pengiraan Ujian (Borang 122A-2)
Akaun untuk Semua Perbelanjaan Yang Dibenarkan Anda
Orang ramai lulus atau gagal ujian untuk salah satu daripada dua sebab. Sama ada pendapatan mereka terlalu tinggi, atau perbelanjaan mereka tidak munasabah dan perlu untuk kesejahteraan keluarga mereka. Oleh itu, penting untuk pengiraan ujian cara yang anda teliti dan tepat dalam menyenaraikan perbelanjaan anda yang mungkin.
Borang ujian bermakna tidak menyediakan perbelanjaan luar biasa. Berikut adalah beberapa contoh:
- Tuisyen dan perbelanjaan lain untuk pendidikan anak anda jika dia terpaksa pergi ke sekolah khas kerana dia mencabar dari segi fizikal atau mental.
- Daripada belanja penjagaan kesihatan saku.
- Perkhidmatan telekomunikasi, seperti pager, panggilan menunggu, id pemanggil, jarak jauh khas atau perkhidmatan internet setakat yang diperlukan untuk kesihatan dan kebajikan anda atau tanggungan anda.
- Perbelanjaan anda yang munasabah dan perlu berkaitan dengan penjagaan warga tua, sakit kronik atau ahli keluarga kurang upaya.
- Perbelanjaan bulanan yang dilakukan untuk mengekalkan keselamatan keluarga anda di bawah undang-undang persekutuan, seperti Akta Pencegahan Keganasan Keluarga dan Perkhidmatan.
- Kos tenaga rumah yang berlebihan.
Bagi sesetengah orang, menyumbang perbelanjaan luar biasa ini cukup untuk memindahkan anda dari "gagal" ke lajur "pas".
Mengemukakan Bab 7 di bawah Anggapan Penyalahgunaan
Sekiranya anda memfailkan kes Bab 7 selepas anggapan penderaan berlaku kerana pengiraan Ujian Berarti, pemegang amanah atau pejabat Pemegang Amanah AS akan memberi perhatian khusus kepada kes anda.
Di bawah BAPCPA, anda mempunyai beban membuktikan bahawa anda tidak menyalahgunakan sistem kebangkrutan. Itu biasanya memerlukan anda untuk menunjukkan bahawa anda mempunyai keadaan khusus yang menyebabkan anda menanggung perbelanjaan yang anda tidak mempunyai alternatif yang munasabah tetapi untuk membayar.
Anda akan menggariskan keadaan khas anda pada borang ujian cara Bahagian 4. Perbelanjaan tambahan sering timbul daripada perkara berikut dan mungkin dianggap sebagai perbelanjaan khas yang dapat diterima untuk tujuan ujian cara. :
- Keadaan perubatan serius
- Dipanggil untuk tugas tentera yang aktif
- Kehilangan pekerjaan terkini, pengurangan pendapatan, pemberhentian atau pensiun paksa
- Perbelanjaan untuk pasangan bukan pemfailan, seperti kewajipan kredit
- Pemisahan perkahwinan atau perceraian baru-baru ini
- Sesetengah mahkamah telah mendapati pinjaman pelajar yang membayar - tidak diambil kira pada borang ujian cara - adalah keadaan istimewa. Mahkamah lain telah mencapai kesimpulan yang bertentangan.
Sekiranya Mahkamah Tidak Setuju
Jika pemegang amanah atau Pejabat Pemegang Amanah AS tidak bersetuju dengan keputusan anda untuk meneruskan Bab 7, mereka akan memfailkan usul untuk menolak kes anda. Mahkamah kebankrapan perlu memutuskan sama ada sesuai untuk membolehkan anda mendapatkan pelepasan Bab 7. Sekiranya mahkamah kebankrapan tidak bersetuju bahawa anda membentangkan keadaan khas, anda masih mempunyai pilihan:
- anda boleh membenarkan kes anda ditolak dan tunggu sehingga perubahan gambar kewangan anda supaya anda dapat lulus ujian sarana, atau
- anda boleh menukarkan kes anda ke kes Bab 13 dan sediakan pelan pembayaran.
Sekiranya pendapatan anda secara drastik berubah dalam tempoh enam bulan, menunggu beberapa bulan untuk memulangkan semula mungkin jawapannya. Tetapi perlu diingat bahawa pelan Bab 13 tidak semestinya memerlukan anda membayar 100% hutang tidak bercagar sebelum anda dilepaskan. Anda mungkin lebih suka Bab 7, tetapi Bab 13 dengan bayaran rendah selama tiga hingga lima tahun mungkin lebih baik daripada pergi tanpa sebarang bantuan sama sekali.