Bab 7 adalah lebih cepat, lebih mudah dan biasanya lebih murah.
Bab 7 secara ringkas
Pertama, mari kita bincangkan tentang apa yang Bab 13 tidak. Ini bukan kes Bab 7 , atau apa yang anda mungkin fikirkan kes kebangkrutan klasik. Selalunya dipanggil kebangkrutan lurus, dalam Bab 7 anda dibenarkan untuk melindungi sebahagian daripada harta anda, tetapi apa-apa harta tidak berkumpul pergi kepada pemegang amanah muflis yang menjualnya mengagihkan hasil kepada pemiutang anda. Proses itu biasanya mengambil masa empat hingga enam bulan.
Bab 13 ringkasnya
Satu jenis kebankrapan dipanggil Bab 13 kes. Dalam kes Bab 13, anda akan membuat pembayaran bulanan kepada pemegang amanah yang akan mengagihkan pembayaran tersebut kepada pemiutang anda. Pelan pembayaran ini akan berlangsung dari tiga hingga lima tahun.
Kenapa Fail Bab 13?
Terdapat banyak sebab untuk memfailkan kes Bab 13. Kebanyakan orang yang memfailkan Bab 13 sama ada melakukannya kerana mereka membuat terlalu banyak wang untuk memenuhi syarat untuk kebankrapan Bab 7 secara lurus , atau kerana mereka memerlukan pelan pembayaran Bab 13 untuk membawa pembayaran masa lalu mereka yang terhutang kepada gadai janji, kereta, sokongan kanak-kanak atau cukai.
Bab 13 boleh menjadi lifesaver bagi individu yang komited untuk berjaya. Namun, bab 13 kes tidak mudah dilalui. Sesetengah kajian menunjukkan bahawa kurang daripada satu pertiga daripada orang yang memfailkan kes akhirnya menyelesaikannya. Tetapi, mengetahui apa yang diharapkan adalah salah satu faktor yang paling penting dalam menetapkan diri anda untuk berjaya.
Berikut adalah beberapa realiti kehidupan dalam Bab 13:
- Panjang Rancangan
Kes Bab 13 anda akan bertahan selama sekurang-kurangnya tiga tahun yang panjang, dan mungkin bertahan selama lima tahun.
Tiga tahun adalah masa yang panjang. Ia mungkin tidak kelihatan panjang, tetapi banyak perkara boleh berlaku. Perubahan pekerjaan, bayi baru, masalah perubatan, pembaikan kereta. Sesetengah kelenturan boleh dibina dalam pelan pembayaran dan belanjawan untuk menyumbang kepada yang tidak dijangka, tetapi sukar bagi peguam kebangkrutan yang berpengalaman dan pemegang amanah Bab 13 untuk menjelaskan segala yang mungkin berlaku.
Kerana Bab 13 adalah perasan yang ketat dari segi kewangan untuk ramai orang, mereka mendapati sukar untuk mengekalkan semangat mereka selama itu. Mereka mungkin memutuskan bahawa menjaga rumah atau kereta penuaan tidak sepatutnya berkorban yang perlu untuk mengekalkan pembayaran.
Anda mungkin tidak tahu selama berbulan-bulan selepas kes anda difailkan jika bayaran pelan yang dicadangkan diterima oleh Mahkamah Kebankrapan dan Pemegang Amanah Bab 13. Pemegang amanah akan mengesahkan pendapatan anda dan pastikan perbelanjaan anda tidak terlalu tinggi. Ia mengambil masa beberapa bulan untuk pemiutang memfailkan tuntutan dan untuk semua pemain untuk mengkaji semula tuntutan tersebut. Jika anda tidak bersetuju dengan tuntutan, hakim kebangkrutan mungkin harus memutuskan pertikaian tersebut.
Proses ini boleh mengambil masa beberapa bulan hingga satu tahun untuk diselesaikan.
- Orang Akan Ketahui Bahawa Anda Telah Diangkut Kebankrapan
Kebankrapan yang memfailkan tidak lagi membawa stigma yang pernah dilakukannya. Ramai orang - kira-kira 1 dari 10 - telah memfailkan muflis sepanjang 40 tahun yang lalu. Fikirkanlah bahawa pada masa akan datang anda berada di mesyuarat, di gereja atau memesan latte di Starbucks, atau mana-mana tempat orang berkumpul.
Walaupun jumlahnya sangat banyak, orang biasanya tidak mahu menyiarkan bahawa mereka memfailkan kes muflis. Semua orang menghormati kebimbangan itu, tetapi ia adalah fakta bahawa kes muflis adalah rekod awam. Sebaliknya, melainkan jika anda mempunyai alasan untuk melihatnya, kebanyakan orang tidak akan mengetahui tentang kes anda.
Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian. Ramai Bab 13 pemegang amanah menghendaki anda melakukan pembayaran anda melalui potongan gaji. Pemegang amanah akan menghantar borang kepada majikan anda untuk menetapkan potongan tersebut.
Sekiranya anda merasa kuat bahawa pemotongan gaji akan membuat perkara yang sukar untuk anda bekerja, anda boleh memfailkan usul yang meminta mahkamah membenarkan anda membayar terus kepada pemegang amanah. Mahkamah tidak akan membenarkan bayaran langsung melainkan jika anda dapat menunjukkan bahawa anda akan berada dalam bahaya kehilangan pekerjaan anda, diturunkan, kehilangan pelepasan keselamatan atau mengalami akibat serius yang lain.
Selain majikan anda, orang lain mungkin mengetahui kes anda kerana notis setiap mahkamah muflis mesti dihantar kepada pemiutang . Jika pemiutang anda termasuk keluarga atau rakan, mereka akan mendapat notis dan mengetahui kes anda. Begitu juga, mahkamah akan menghantar notis kebankrapan anda kepada mana-mana penandatangan bersama pada mana-mana pinjaman atau akaun anda.
- Walaupun Anda berada di Bab 13, Anda Masih Perlu Membayar Bil Anda
Sebagai tambahan kepada bayaran Bab 13 anda, anda masih perlu menyimpan semasa pembayaran rumah atau kereta anda (jika ia tidak termasuk dalam pelan pembayaran Bab 13), sokongan anak dan tunjangan, cukai harta, insurans dan perbelanjaan lain yang mungkin anda telah mengalami kesukaran membayar pada masa lalu. Sekiranya anda mendapat balik bayaran hutang anda kerana anda tidak bekerja atau mengalami penurunan pendapatan, mungkin sangat sukar bagi anda untuk memulakan pembayaran rumah, kereta atau sokongan anak itu lagi.
Sekiranya anda mendapat balik bayaran rumah atau kereta anda semasa anda berada dalam kes Bab 13, pemberi pinjaman boleh memfailkan usul dengan Mahkamah meminta kebenaran untuk merampas gadai janji rumah atau mengambil semula kenderaan itu. Ini dipanggil Motion to Lift Stay atau Motion For Relief From Stay.
Sekiranya anda berada di belakang sokongan anak - anak atau bayaran keimanan apabila anda sampai ke penghujung pelan pembayaran anda, mahkamah tidak akan mengeluarkan pelepasan.
Dan, itu bukan semua orang. Untuk lebih banyak perkara untuk difikirkan sebelum memfailkan Bab 13, lawati: Hidup Dengan Bab 13 Kes, Bahagian 2 .