8 Langkah untuk Mendapatkan Hutang
Menjadi hutang berasa teruk. Hutang akan menghalang anda daripada mencapai matlamat kewangan anda, seperti menyimpan untuk persaraan atau membeli rumah. Ia boleh menjadi sumber tekanan dan kesedihan, menyebabkan anda sentiasa bimbang tentang kewangan anda dan menyesali had hutang telah diletakkan pada hidup anda. Nasib baik, hutang bukan hukuman hidup. Anda boleh - dan harus - membuat keluar hutang sebagai keutamaan.
Ramai orang berjuang dengan keluar hutang kerana mereka tidak pasti di mana untuk bermula.
Orang mempunyai berpuluh-puluh soalan mengenai proses itu. Hutang yang mana harus dibayar dahulu? Berapa banyak yang perlu anda bayar setiap bulan untuk keluar dari hutang? Adakah pembayaran minimum cukup? Berapa lama ia akan mengambil masa? Adakah ia sukar? Apa yang akan anda perlu berputus asa? Mengikuti tujuh langkah ini akan memberi anda arahan yang anda perlukan untuk membayar hutang anda untuk kebaikan.
1. Menggambarkan Bagaimana Anda Hutang Ke Hutang
Nasihat tradisional memberitahu anda untuk tidak memikirkan masa lalu, tetapi dalam kes ini, melihat kembali dapat bermanfaat. Keluar dari hutang - dan tinggal keluar - memerlukan anda menukar tabiat atau keadaan yang membawa anda ke hutang di tempat pertama.
Ambil sedikit masa untuk berfikir tentang bagaimana anda mendapat hutang. Tuliskan tiga hingga lima faktor yang anda percaya menyumbang kepada hutang anda. Apa yang boleh dilakukan secara berbeza? Apa yang anda akan lakukan secara berbeza untuk mengelakkan hutang pada masa akan datang.
Hutang Anda Tidak Mungkin Kerosakan Anda. Sering kali, orang ramai mengalami hutang kerana mereka melampau dan melampaui batas. Walau bagaimanapun, ini tidak berlaku untuk semua orang. Ramai orang mempunyai hutang perubatan yang berpunca dari prosedur perubatan yang tidak dijumpai.
Anda mungkin mempunyai hutang akibat perceraian .
Ia sebenarnya agak mudah untuk mendapatkan hutang. Syarikat kad kredit bersedia untuk memberi kredit. Iaitu, sehingga anda benar-benar memusnahkan kredit anda. Kewangan peribadi tidak diajar di banyak sekolah. Kami tidak dilahirkan dengan pengetahuan tentang hutang atau keupayaan untuk mengukur berapa banyak hutang yang terlalu banyak. Dan kami digalakkan membiayai pendidikan dengan harapan dapat meningkatkan potensi pendapatan jangka panjang kami.
Mencerminkan perkara-perkara yang membawa anda ke dalam hutang tidak dimaksudkan untuk membuat anda berasa buruk tentang berada dalam hutang. Sebaliknya, matlamatnya adalah untuk mengenali apa yang menyebabkan hutang anda supaya anda boleh mengambil langkah-langkah untuk mencegah perkara yang sama berlaku lagi.
Dan jika anda mempunyai anak-anak, atau akan mempunyai mereka suatu hari nanti, ini adalah pelajaran yang berharga untuk dijalani sehingga mereka juga dapat mengelakkan hutang.
2. Tukar Kebiasaan Belanjawan Anda
Terlibat dengan tabiat perbelanjaan yang buruk adalah sukar. Walau bagaimanapun anda telah membelanjakan wang, anda mungkin mempunyai (apa yang dirasakan) alasan yang baik untuk membelanjakannya. Tetapi, jika tabiat perbelanjaan anda merosakkan masa depan kewangan anda, anda mesti menyingkirkannya. Hentikan perbelanjaan terlalu banyak, membuat anggaran , dan memulakan dana kecemasan .
Mengenalpasti Tabiat Belanjaan yang Buruk. Bawa perbelanjaan anda ke dalam kawalan dengan menjejaki semua perbelanjaan anda sekurang-kurangnya sebulan. Kemudian, masukkan perbelanjaan anda ke dalam kategori dan jumlah setiap kategori. Ini membolehkan anda mengetahui dengan tepat di mana wang anda akan berlaku.
Cara lain untuk mengukur perbelanjaan semasa anda ialah melihat peratusan perbelanjaan anda yang menuju ke setiap kategori perbelanjaan: perbelanjaan perumahan, gas, makanan, dll. Untuk mengira peratusan, bahagikan jumlah yang anda belanjakan dalam setiap jumlah kategori mengikut jumlah anda perbelanjaan bulanan.
Sebaik sahaja anda menganalisis perbelanjaan anda sudah tiba masanya untuk membuat perubahan ke mana wang anda pergi.
Jika kelihatan seperti anda menghabiskan jumlah yang tidak normal dalam mana-mana kategori, cari cara untuk mengurangkan perbelanjaan tersebut. Sebagai contoh, jika lebih daripada 25 peratus pendapatan anda menuju ke arah makanan, anda harus memikirkan bagaimana anda dapat mengurangkan kos makanan anda. Peraturan 50/30/20 Anggaran boleh membantu anda mengekalkan perbelanjaan anda di cek.
3. Mengetahui Seberapa Banyak Hutang yang Anda Miliki
Sehingga kini, anda mungkin tidak sedar betapa banyak hutang yang anda miliki. Kini masa untuk menghadapi realiti hutang anda. Buat senarai semua hutang anda , amaun yang anda bayar, kadar faedah, dan bayaran minimum. Gunakan penyata bil baru-baru ini, cek yang dibatalkan atau penyata bank, dan laporan kredit anda untuk mendapatkan senarai lengkap dari semua orang yang anda berhutang dan amaun yang anda berhutang.
4. Tentukan berapa banyak yang anda boleh bayar
Sekiranya anda membayar minimum setiap bulan, ia akan membawa anda beberapa tahun, mungkin beberapa dekad akhirnya membayar hutang anda. Untuk melunaskan hutang anda dengan lebih cepat, anda perlu menghantar lebih daripada pembayaran minimum ke sekurang-kurangnya satu akaun anda setiap bulan.
Gunakan Anggaran Anda untuk Membantu Mengatasi Hutang Anda. Gunakan belanjawan bulanan anda untuk membantu anda memikirkan apa yang dapat dibelanjakan untuk hutang setiap bulan. Jumlah pendapatan anda dari semua sumber yang boleh dipercayai termasuk upah, tunjangan, pembayaran sokongan anak, bonus, atau dividen. Kemudian, tolak apa yang anda belanjakan setiap bulan atas perbelanjaan yang diperlukan, barang-barang yang anda perlukan untuk bertahan hidup. Perbelanjaan yang diperlukan termasuk gadai janji atau sewa, utiliti, makanan, pengangkutan, perbelanjaan perubatan, dan bayaran hutang (minimum) semasa anda.
Jangan lupa untuk menjelaskan apa-apa perbelanjaan tidak berkala atau berkala yang mungkin timbul pada bulan itu. Apa yang tersisa setelah anda menanggung semua perbelanjaan yang diperlukan ialah jumlah yang anda boleh habiskan untuk hutang anda. Gunakan jumlah ini dalam pelan hutang anda.
Bayar Tambahan Setiap kali Anda Boleh. Lebih banyak wang yang boleh anda bayar ke arah hutang anda, semakin cepat anda dapat membebaskannya. Dapatkan kreatif dalam cara anda menghasilkan wang tambahan dengan mengurangkan perbelanjaan semasa anda dan dengan mencari cara untuk meningkatkan pendapatan anda.
5. Buat Pelan Bersama
Pelan hutang tidak perlu menjadi rumit.
Apa yang anda perlu lakukan adalah mengutamakan hutang anda, sama ada dengan kadar faedah atau baki atau beberapa kriteria lain yang anda pilih.
Hutang Yang Harus Anda Bayar Pertama? Anda harus memilih kaedah yang akan membuat anda termotivasi untuk melunaskan hutang anda. Sekiranya mengoptimumkan pembayaran anda adalah yang paling penting, maka kaedah menarik tinggi adalah yang terbaik. Sebaliknya, jika anda mungkin menjadi tidak berpotensi dengan membayar hutang besar untuk jangka masa yang lama, maka kaedah hutang terkecil akan menjadi lebih baik untuk anda. Mungkin ada seorang pemiutang yang anda ingin menyingkirkan sepenuhnya. Dalam kes itu, bayar dahulu kad kredit itu. Matlamatnya adalah untuk menempah kad kredit anda dan mula membayarnya.
Berapa Banyak Anda Perlu Bayar? Setelah anda memprioritaskan hutang anda, tentukan berapa banyak yang akan anda bayar setiap bulan. Ia biasanya terbaik untuk membuat bayaran sekaligus kepada salah satu hutang anda semasa membayar minimum pada semua akaun lain. Kemudian, sebaik sahaja anda melunaskan satu hutang, alihkan pembayaran sekaligus kepada hutang seterusnya pada senarai anda.
Berapa lama ia akan mengambil masa? Anda dapat melihat pelan anda akan bermain dan menganggarkan masa yang akan membawa anda menjadi bebas hutang dengan menggunakan kalkulator pembayaran balik hutang . Ada yang membolehkan anda memasukkan pembayaran bulanan tertentu atau tarikh akhir hutang bebas untuk menyesuaikan pelan pembayaran anda.
Perhatikan bahawa masa pembayaran balik hutang anda mungkin berubah bergantung pada jumlah yang anda bayar ke arah hutang anda dan sama ada anda membuat hutang tambahan. Balik semula kalkulator pembayaran balik hutang sekali atau dua kali setahun untuk melihat bagaimana anda sedang berjalan ke arah garis masa bebas hutang anda.
6. Mula Membuat Pembayaran
Dengan pelan dan jumlah bayaran bulanan, apa yang perlu anda lakukan seterusnya adalah menghantar pembayaran anda dengan setia setiap bulan. Bahagian ini akan mengambil masa yang lama, beberapa tahun bergantung kepada jumlah hutang yang anda miliki dan bayaran yang anda buat. Ketabahan dengan pembayaran anda adalah sebahagian yang diperlukan untuk mendapatkan hutang.
Jejaki Kemajuan Anda. Mencipta tonggak hutang boleh membantu anda terus bermotivasi untuk membayar hutang anda. Dengan meraikan kejayaan kecil, seperti membayar 10 peratus atau 25 peratus hutang anda, anda menyedari kemajuan yang anda buat dan bermotivasi.
7. Jangan Buat Lebih Banyak Hutang
Anda tidak boleh menggunakan kad kredit anda jika anda ingin keluar dari hutang. Mewujudkan hutang semasa anda cuba membayar hutang hanya akan menyakiti kemajuan anda. Ia seperti mengambil dua langkah ke hadapan dan tiga langkah ke belakang. Anda hanya menetapkan diri anda kembali.
Ia tidak perlu menutup akaun kad kredit anda, melainkan anda fikir anda tidak akan dapat menahan godaan untuk menggunakannya.
Anda juga boleh membekukan kad kredit anda untuk mengelakkan diri daripada menggunakannya. Ya, secara literal, letakkan kad kredit anda dalam semangkuk air dan letakkannya di dalam peti sejuk. Sekiranya anda terdesak untuk kad kredit anda, anda perlu membuat banyak usaha untuk mengeluarkannya dari ais. Mudah-mudahan, ini akan memberikan anda masa untuk memikirkan semula menggunakan kad anda dan meletakkannya kembali ke peti sejuk sehingga anda tidak lagi berhutang.
8. Bounceback From Setbacks
Ia mungkin tidak berjalan lancar di jalan anda untuk kebebasan hutang. Sebagai contoh, kecemasan kewangan yang mengharuskan anda mengurangkan pembayaran meningkat selama beberapa bulan. Tidak mengapa. Cukup pilih semula pembayaran anda secepat mungkin. Anda mungkin tidak digalakkan untuk membayar hutang anda, dan itu wajar. Mengatasi kekecewaan dan menjaga pembayaran balik hutang anda di landasan.