Semua Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Kredit Bangunan
Kredit buruk boleh menghalang anda membeli rumah, membiayai pendidikan anda, dan juga mendapatkan pekerjaan. Inilah sebabnya mengapa ia sangat penting untuk membina kredit yang baik .
Bermula dengan kad kredit pertama anda, semua yang anda lakukan yang melibatkan kredit menjadi sebahagian daripada sejarah kredit anda. Untuk mempunyai sejarah kredit yang baik, anda perlu menggunakan kredit secara bertanggungjawab. Tetapi apa yang penting untuk menggunakan kredit secara bertanggungjawab?
Mula Membina Kredit Dengan Mendapatkan Kredit
Mempunyai kredit yang baik bermakna anda telah menunjukkan bahawa anda boleh mengendalikan kredit secara bertanggungjawab - bahawa anda telah menguruskan kewajipan kredit anda dan telah membayar tepat pada waktunya.
Langkah pertama untuk membina kredit adalah untuk mendapatkan kredit. Mendapatkan kredit untuk kali pertama boleh menjadi sukar kerana bank dan penerbit kad kredit akan menyemak kredit anda untuk meluluskan permohonan anda. Ada beberapa cara untuk mendapatkan kredit buat kali pertama:
Memohon untuk Kad Kredit Terjamin
Kad kredit bercagar adalah jenis kad kredit yang memerlukan anda membuat deposit keselamatan terhadap had kredit sebelum anda diluluskan. Deposit keselamatan dipegang sebagai cagaran untuk amaun yang anda bayar pada kad kredit dan dikembalikan sama ada apabila anda menutup akaun atau ia dinaik taraf kepada akaun tidak bercagar.
Penerbit kad kredit lebih cenderung untuk meluluskan anda untuk kad kredit terjamin kerana deposit keselamatan menghapuskan beberapa risiko kredit.
Dapatkan Kad Kredit Kedai Runcit
Kad kredit runcit sering mempunyai keperluan kredit yang kurang ketat. Sebagai pengguna kredit baru, anda akan mempunyai peluang yang lebih baik mendapat diluluskan untuk kad kredit runcit daripada jenis lain kad kredit utama.
Ketahui bahawa kad kredit runcit biasanya mempunyai had kredit yang rendah dan kadar faedah tinggi dan hanya boleh digunakan di kedai runcit tertentu.
Sekiranya anda pergi ke laluan ini, ingatlah bahawa anda menggunakan kad ini untuk membantu anda membina kredit yang baik, untuk tidak pergi membeli-belah di kedai kegemaran anda.
Tanya Seseorang untuk Membuat Anda Pengguna Dibenarkan
Menjadi pengguna yang sah boleh membantu meneruskan kredit anda jika pengeluar kad kredit melaporkan akaun tersebut kepada salah satu daripada biro kredit utama. Sahkan akaun berada dalam kedudukan yang baik, tidak mempunyai baki yang tinggi, dan tidak mempunyai sejarah pembayaran lewat. Jika tidak, sejarah akaun negatif akan menyakiti dan tidak membantu skor kredit anda.
Dapatkan Cosigner untuk Kad Kredit atau Pinjaman
Seorang penjaga kos yang mempunyai kredit yang baik boleh memohon dengan anda untuk memperbaiki peluang anda untuk mendapat kelulusan.
Penjaga kos mempunyai liabiliti bersama untuk akaun tersebut. Itu bermakna pembayaran lewat pada akaun akan memberi kesan kepada kredit cosigner juga.
Gunakan akaun pengguna yang dikosongkan dan dibenarkan untuk menubuhkan akaun pertama anda. Kemudian, sebaik sahaja anda boleh mendapat kelulusan untuk akaun anda sendiri, anda tidak perlu bergantung pada orang lain untuk membantu anda.
Buat Pembayaran Anda pada Masa
Sejarah pembayaran adalah faktor terbesar dalam skor kredit anda . Buat semua pembayaran hutang anda tepat pada masanya setiap bulan untuk membina skor kredit yang baik. Lebih banyak bayaran tepat pada masanya yang anda ada, lebih banyak nilai kredit anda akan bertambah baik.
Anda akan mempunyai beberapa bil bulanan yang tidak disenaraikan dalam laporan kredit anda. Ini termasuk perkara seperti pembayaran telefon bimbit, utiliti, dan pembayaran insurans anda. Mereka tidak menjejaskan kredit anda selagi anda membayar mengikut masa. Walau bagaimanapun, jika anda lalai pada pembayaran anda (sehingga titik akaun anda ditutup), akaun tersebut akan dihantar ke agensi pengumpulan dan kemudian dapat disiarkan pada laporan kredit anda. Pada ketika itu, ia akan menyakiti nilai kredit anda dengan ketara.
Mula Dengan Satu Kad Kredit
Banyak pengguna kad kredit kali pertama mengumpulkan koleksi kad kredit dalam beberapa tahun pertama mereka menggunakan kredit. Jangan membuat kesilapan untuk membuka terlalu banyak kad kredit terlalu cepat. Semakin banyak kredit yang anda miliki, semakin banyak anda akan menggunakan dan semakin sukar untuk bersaing dengan baki dan pembayaran anda.
Memohon beberapa kad kredit dalam tempoh masa yang singkat membawa terlalu banyak pertanyaan ke dalam kredit anda. Pertanyaan-pertanyaan ini boleh menjejaskan skor kredit anda. Bukan itu sahaja, terlalu banyak kad kredit baru boleh menjejaskan skor kredit anda secara negatif. Lebih baik terlebih dahulu belajar bagaimana bertanggungjawab dengan kredit sebelum anda memohon kad kredit tambahan.
Tonton Berapa Banyak Anda Meminjam
Sebagai peraturan, anda tidak boleh meminjam lebih daripada yang anda mampu bayar setiap bulan. Meminjam mengikut cara anda menunjukkan peminjam dan kreditur masa depan tahu bahawa anda adalah peminjam yang bertanggungjawab. Anda akan mendapati lebih mudah untuk meminjam wang dan mendapatkan kredit baru apabila anda menunjukkan bahawa anda tahu bagaimana untuk meminjam apa yang anda boleh bayar.
Bukan itu sahaja, hanya mengecas apa yang anda mampu membantu anda mengelakkan hutang yang berlebihan .
Memaksimumkan kad kredit anda - atau bahkan semakin dekat - adalah tidak bertanggungjawab, terutamanya jika anda tidak merancang untuk membayar keseluruhan baki dalam bulan tersebut. Pemberi pinjaman tahu bahawa peminjam yang memaksimumkan kad mereka sering mengalami kesukaran membayar balik apa yang mereka meminjam. Menjaga baki anda di bawah 30 peratus daripada had kredit anda adalah yang terbaik untuk membina kredit - lebih rendah lebih baik.
Perkara yang sama berlaku untuk pinjaman. Hanya ambil seberapa banyak pinjaman yang anda mampu bayar, tanpa mengira apa yang dikatakan pemberi pinjaman anda layak. Sebelum anda membeli pinjaman, semak belanjawan anda untuk melihat bayaran bulanan yang anda mampu. Pastikan bayaran pinjaman anda tidak melebihi jumlah yang anda tunjukkan.
Bayar Lebih daripada Kad Kredit Minimum
Skor kredit anda tidak terjejas oleh jumlah pembayaran kad kredit anda - tidak sekurang-kurangnya secara langsung. Skor kredit anda menganggap sama ada anda membayar pada masa dan baki yang terhutang pada kad kredit dan pinjaman anda.
Walaupun jumlah bayaran anda tidak dikira dalam skor kredit anda, anda sepatutnya membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan.
Ini menghalang anda daripada terlalu banyak hutang. Jika anda hanya mengenakan apa yang anda mampu bayar, ini tidak akan menjadi masalah. Membayar baki anda setiap bulan menunjukkan bahawa anda mampu membayar bil, sesuatu kreditur dan peminjam ingin melihat.
Membuat pembayaran minimum tidak akan menyakiti nilai kredit anda (melainkan jika ia menyimpan baki anda di atas 30 peratus daripada had kredit), tetapi ia membuat hutang anda lebih lama.
Simpan Akaun Anda Terbuka
Semakin lama anda mempunyai kredit, lebih baik untuk skor kredit anda - 15 peratus daripada skor kredit anda adalah berdasarkan jumlah hutang yang anda bawa. Meninggalkan akaun tertua anda terbuka akan membantu meningkatkan umur kredit anda. Menutup akaun tidak akan memadamkannya dari laporan kredit anda dengan segera. Tetapi, selepas beberapa tahun, biro kredit akhirnya akan jatuh lama, akaun ditutup dari laporan kredit anda.
Bolehkah Anda Melakukannya Tanpa Kad Kredit?
Ingat bahawa skor kredit anda adalah berdasarkan pada seberapa baik anda mengendalikan kewajipan hutang anda, jadi membina kredit memerlukan anda meminjam wang dalam beberapa bentuk. Kad kredit sering lebih mudah untuk mendapatkan, terutamanya jika anda baru saja mulai, tetapi ada alternatif.
Anda boleh membina kredit yang baik dengan meminjam pinjaman dan membayarnya semula tepat pada waktunya. Ia boleh menjadi gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman pelajar, atau pinjaman peribadi. Secara amnya, semua pinjaman yang dipinjam dari bank utama atau kesatuan kredit akan membantu anda membina skor kredit anda.
Pinjaman habis bulan dan pinjaman gelaran tidak dilaporkan kepada biro kredit dan tidak membantu anda membina kredit. Anda harus mengelakkan jenis pinjaman semata-mata kerana mereka mahal dan pemangsa.
Berapa lama ia akan mengambil masa?
Tidak ada cara untuk meramalkan berapa lama ia akan membawa anda untuk membina skor kredit yang baik. Apabila anda mula-mula mula, anda perlu membuka akaun pertama anda dan aktif sekurang-kurangnya enam bulan sebelum skor kredit anda dapat dikira. Selepas itu, ia hanya satu perkara untuk menambah beberapa bulan pembayaran positif kepada laporan kredit anda.
Bagaimana Anda Tahu Jika Anda Melakukan Pekerjaan yang Baik?
Walaupun laporan kredit anda memegang semua maklumat mengenai sejarah kredit anda, skor kredit anda adalah cara terbaik untuk mengukur kemajuan anda dalam membina kredit anda. Skor kredit anda adalah ringkasan angka maklumat dalam laporan kredit anda pada masa tertentu dalam masa. Ini nombor yang digunakan oleh pemiutang dan peminjam untuk memutuskan sama ada untuk meluluskan permohonan anda dan kadar faedah untuk mengenakan anda.
Sebaik sahaja anda mempunyai akaun kredit aktif selama sekurang-kurangnya enam bulan, anda akan mempunyai skor kredit. Anda boleh menyemak skor kredit anda secara percuma di CreditKarma.com atau CreditSesame.com. Anda juga boleh membeli skor FICO anda dari myFICO.com. Skor FICO adalah skor kredit yang paling biasa digunakan oleh pemberi pinjaman.
Anda boleh memantau skor kredit anda secara berkala untuk melihat bagaimana ia berubah seiring masa berlalu dan pembayaran tepat pada masanya ditambah ke sejarah kredit anda.
Empat Kesalahan Besar untuk Dihindari
Lebih mudah untuk membina skor kredit yang baik daripada membaiki kredit anda sebaik sahaja ia rosak. Seperti yang anda sedang berusaha untuk meningkatkan kredit anda, berikut adalah beberapa perkara yang perlu anda elakkan.
Membayar Lewat
Apabila maklumat negatif, seperti pembayaran lewat atau koleksi hutang, adalah pada laporan kredit anda, ia akan kekal selama tujuh tahun. Anda perlu bekerja lebih keras untuk mengatasi kerosakan yang dilakukan pada kredit anda. Bayar semua bil anda tepat pada masanya untuk menyimpan akaun negatif daripada laporan kredit anda.
Membiarkan Kad Kredit Anda Tidak Digunakan
Anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya satu akaun aktif selama enam bulan yang lalu untuk mendapat skor kredit. Sekiranya anda gagal untuk menggunakan kad kredit anda, bukan sahaja akan menjejaskan skor kredit anda, pengeluar kad kredit anda boleh membatalkan akaun anda . Gunakan kad kredit anda sekurang-kurangnya sekali setiap beberapa bulan untuk memastikan ia terbuka dan aktif.
Meminjam lebih daripada yang anda dapat
Memiliki terlalu banyak hutang boleh menyakiti skor kredit anda, terutamanya sejak 30 peratus skor kredit anda didasarkan pada berapa hutang yang anda bawa. Masalah lain dengan meminjam lebih banyak daripada yang anda mampu adalah bahawa ia boleh membawa kepada masalah yang lebih serius seperti perampasan, penarikan balik, atau bahkan kebangkrutan.
Tidak Memeriksa Kredit Anda
Cara terbaik untuk mengambil pemilikan kredit anda adalah untuk menyemak laporan kredit anda dan skor secara berkala. Memeriksa skor kredit anda membantu anda tahu di mana anda berdiri, tetapi ia tidak memberikan gambaran lengkap. Anda juga harus memeriksa laporan kredit anda untuk mengesahkan bahawa maklumat dalam tepat - sebarang kesalahan boleh mempengaruhi skor kredit anda. Sekiranya anda mendapati kesilapan pada laporan kredit anda, anda boleh mempertikaikannya dengan biro kredit untuk membuangnya.