Adakah Anda Terlalu Banyak Hutang
Salah satu cara paling mudah untuk mengira beban hutang anda adalah dengan memikirkan nisbah hutang kepada pendapatan anda .
Nombor ini membandingkan pembayaran hutang bulanan anda mainan pendapatan bulanan kami. Anda boleh mengira nisbah hutang kepada pendapatan termasuk hutang yang baik dan buruk, atau anda boleh meninggalkan hutang yang baik (pinjaman pelajar, pembayaran hipotek). Jika anda ingin mengukur beban hutang anda, biasanya lebih baik untuk mengira nisbah yang menganggap hanya hutang yang buruk. Sebaliknya, jika anda mahu gambaran keseluruhan hutang anda, termasuk hutang baik dan buruk .
Mengira Hutang Berat
Sebagai contoh, katakan anda ingin mengukur beban hutang anda (hutang lapuk sahaja). Hanya menambah jumlah yang anda belanjakan setiap bulan atas hutang lapuk, misalnya kad kredit dan pinjaman, dan bahagikannya dengan jumlah pendapatan bulanan anda. Majukan nombor itu sebanyak 100 untuk menghasilkan peratusan. Hasilnya adalah nisbah hutang kepada pendapatan anda.
Sebagai contoh, andaikan anda membuat $ 3,000 sebulan dan anda membelanjakan $ 300 pada pembayaran kad kredit dan $ 450 pada pinjaman auto. Pengiraan nisbah anda ialah $ 750 / $ 3,000 = 0.25.
Melipatgandakan bahawa dengan 100 untuk nisbah hutang pendapatan-25%. Dalam contoh ini, anda menghabiskan seperempat pendapatan anda dengan hutang lapuk.
Apabila ia datang kepada hutang, sama ada baik atau buruk, semakin rendah hutang yang anda miliki, lebih baik. Nisbah hutang lapuk melebihi 10% terlalu tinggi dan sering merupakan tanda bahawa anda terlalu banyak hutang. Dalam senario ini, anda akan mempunyai hutang terlalu banyak.
Memahami Hutang Jumlah Anda
Akan ada masa apabila anda ingin menilai jumlah hutang anda, termasuk hutang yang baik dan hutang yang tidak baik. Pengiraan adalah sama seperti dalam contoh terdahulu; satu-satunya perbezaan adalah bahawa anda menyertakan semua hutang anda dan bukan sekadar hutang lapuk.
Untuk menghitung jumlah hutang kepada pendapatan, tambah jumlah perbelanjaan hutang bulanan anda. Ini termasuk bayaran untuk kad kredit, pinjaman pelajar, gadai janji atau sewa, sokongan anak atau tunjangan, dan pinjaman atau kad kredit lain. Seterusnya jumlah pendapatan bulanan anda, termasuk bayaran balik rumah, tunjangan atau sokongan anak, bonus, atau dividen.
Bahagikan jumlah pembayaran hutang anda dengan jumlah pendapatan anda (jangan lupa untuk melipatgandakan 100) untuk nisbah hutang kepada pendapatan anda. Nisbah hutang kepada pendapatan keseluruhan anda, mengingat hutang baik dan buruk, adalah lebih baik pada 36% atau lebih rendah. Nisbah yang lebih rendah daripada 30% sangat baik, manakala nisbah lebih dari 40% adalah bendera merah untuk potensi bencana kewangan.
Keputusan
Jika anda menentukan bahawa anda mempunyai terlalu banyak hutang, anda boleh menyusun rencana untuk menurunkan hutang anda . Bukan sahaja yang membuat kewangan anda lebih mudah untuk diurus, ia akan meningkatkan kredit anda juga.