Bagaimana Kad Pembayaran Kad Kredit Terjejas Anda
Tidak ada pembayaran kad kredit yang lebih besar daripada yang anda fikirkan. Syarikat kad kredit anda tidak akan muncul di pintu anda selepas anda kehilangan pembayaran, tetapi mereka pasti mengambil tindakan di belakang tabir. Bagaimana kreditur anda bertindak balas terhadap pembayaran lewat boleh terus memberi kesan kepada anda selama berbulan-bulan, dan bahkan tahun-tahun akan datang. Mengetahui akibat dari pembayaran kad kredit lewat cukup untuk membuat anda mengambil lebih banyak usaha untuk membayar tepat pada waktunya.
Empat Perkara Terjadi Apabila Anda Bayar Lewat
Pembayaran kad kredit anda dianggap terlambat jika ia diterima selepas masa cutoff pada tarikh matang atau jika ia kurang daripada jumlah minimum yang perlu dibayar. Inilah yang akan berlaku jika pembayaran kad kredit anda terlambat.
- Pemiutang anda akan mengenakan yuran lewat . Penyata bil anda seterusnya akan merangkumi bayaran untuk pembayaran lewat / tidak dijawab. Yuran lewat biasanya terdiri dari $ 15 hingga $ 35, bergantung pada dasar yuran akhir kad kredit anda dan sama ada pertama kalinya anda terlambat dalam enam bulan terakhir. Anda akan dikenakan yuran lewat setiap bulan pembayaran anda lewat atau kurang daripada bayaran minimum.
- Kadar faedah anda akan meningkat sekiranya pembayaran menjadi 60 hari lewat. Pemiutang tidak hanya menghukum anda dengan bayaran lewat, mereka sering akan meningkatkan kadar faedah anda kepada kadar penalti , kadar faedah tertinggi pada kad kredit anda. Kadar faedah yang lebih tinggi meningkatkan caj kewangan anda menjadikannya lebih mahal untuk membawa baki dan memperluas jumlah masa yang diperlukan untuk membayar baki anda.
Sekiranya anda membuat enam bulan pembayaran tepat pada masa, pengeluar kad anda dikehendaki untuk memberikan kembali kadar sebelum penalti anda, tetapi hanya untuk baki sebelumnya. Pembelian yang dibuat selepas kadar penalti berkuat kuasa masih boleh menerima kadar yang lebih tinggi, bergantung pada istilah kad kredit anda .
- Pembayaran lewat ditambahkan ke laporan kredit anda apabila pembayaran anda melebihi 30 hari lewat. Kemasukan dimasukkan ke dalam laporan kredit anda dan boleh tinggal selama tujuh tahun. Sekiranya anda terlepas pembayaran seterusnya, kemasukan dikemas kini kepada 60 hari, dan sebagainya dalam kenaikan 30 hari sehingga akaun anda dimatikan selepas 180 hari.
- Skor kredit anda mungkin jatuh . Kerana sejarah pembayaran merangkumi 35 peratus daripada skor kredit anda , pembayaran lewat dapat memberi kesan yang signifikan pada skor anda, yang mempengaruhi kemampuan anda untuk mendapatkan kredit baru di masa depan. Berapa banyak skor kredit anda jatuh selepas pembayaran lewat bergantung pada maklumat lain dalam skor kredit anda - secara amnya, lebih baik kredit anda, semakin banyak mata yang anda kalahkan.
Pembayaran lewat tidak dilaporkan kepada biro kredit sehingga selepas 30 hari. Oleh itu jika anda terlambat lewat 30 hari, anda boleh membuat pembayaran itu dengan bayaran lewat dan elakkan apa-apa kerosakan pada laporan kredit atau kredit anda. Pengeluar kad kredit anda boleh mengetepikan bayaran untuk pembayaran lewat secara tidak sengaja jika anda bertanya dan selagi pembayaran lewat terpencil.
Pada 60 hari lewat, penerbit kad anda boleh menaikkan kadar faedah anda kepada kadar lalai atau penalti. Anda juga boleh kehilangan apa-apa kadar faedah promosi yang anda mempunyai pendaftaran kad kredit. Anda mungkin tidak dapat tunai dalam ganjaran anda jika kad anda tertunggak. Lebih buruk lagi, lewat pembayaran mungkin menyebabkan anda kehilangan sebahagian atau semua ganjaran yang telah anda kumpulkan.
Pada waktu akaun anda terlambat 180 hari, iaitu anda telah melepaskan enam pembayaran, pengeluar kad biasanya akan mengecilkan akaun, menuliskannya sebagai kerugian.
Pemadaman ini akan menyiarkan laporan kredit anda dan kekal selama tujuh tahun.
Pembayaran Lewat dan Skor Kredit Anda
Yuran pembayaran lewat dan kadar faedah yang lebih tinggi adalah hasil negatif daripada pembayaran kad kredit lewat. Mungkin, kesan yang paling anda mahukan adalah hit terhadap skor kredit anda. Apakah bayaran terlambat untuk skor anda?
Bagaimana pembayaran lewat mempengaruhi skor kredit anda bergantung kepada maklumat lain dalam laporan kredit anda. Perbandingan Masalah Kredit FICO menunjukkan bahawa bayaran lewat memberi kesan kepada seseorang yang mempunyai skor kredit yang lebih tinggi dan tidak ada pembayaran lewat sebelumnya lebih daripada seseorang dengan skor kredit yang lebih rendah dan pembayaran lewat sebelumnya.
Kami juga tahu bahawa:
- Kehilangan satu pembayaran selama satu atau dua bulan tidak akan begitu buruk untuk skor kredit anda.
- Kehilangan beberapa pembayaran selama satu atau dua bulan lebih teruk.
- Tidak ada pembayaran selama tiga bulan sekali sahaja sama buruknya dengan bayaran atau koleksi .
Tiada Lagi Universal Default
Akta Kad Kredit 2009 telah mengharamkan kegagalan sejagat , jadi pengeluar kad kredit anda tidak dibenarkan untuk meningkatkan kadar faedah anda apabila anda terlambat membayar kepada pengeluar kad kredit yang lain. Sesetengah pengeluar kad kredit boleh, bagaimanapun, meningkatkan kadar anda pada produk kredit lain yang anda miliki dengan syarikat itu.