Selama bertahun-tahun, pengguna mempunyai sedikit (percuma) pengetahuan tentang bagaimana tindakan negatif ini dan lain-lain akan mempengaruhi skor kredit mereka.
Terima kasih kepada Perbandingan Masalah Kredit FICO, kami tahu sedikit lagi tentang berapa banyak mata yang akan hilang dari beberapa kesilapan yang paling biasa.
Dua Skrip FICO
Untuk menggambarkan titik yang hilang, FICO memberi kita dua senario kredit hipotetikal, salah seorang yang mempunyai skor 680 FICO dan satu lagi dengan skor 780 FICO.
Orang yang mempunyai skor 680 mempunyai:
- Enam akaun kredit aktif, yang terdiri daripada tiga kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji, dan pinjaman pelajar
- Lapan tahun sejarah kredit
- Penggunaan 40% hingga 50% kredit
- Dua pembayaran lewat: pembayaran lewat kad kredit lewat 90 hari dari dua tahun lalu dan satu pembayaran lewat 30 hari pada pinjaman kereta setahun yang lalu
- Tiada akaun telah dihantar ke koleksi dan tidak ada rekod awam (kebankrapan, perampasan, dll.)
Orang yang mempunyai skor 780 FICO mempunyai:
- Sepuluh akaun kredit aktif, termasuk tujuh kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji, dan pinjaman pelajar
- Lima belas tahun sejarah kredit
- 15% hingga 25% penggunaan kredit
- Tiada bayaran terlambat
- Tiada koleksi atau rekod awam yang lain
Bagaimana Skor FICO Berbeza Menanggapi Kesilapan Sama
FICO kemudian memberitahu kita berapa banyak FICO menunjuk setiap orang akan kehilangan jika mereka membuat salah satu daripada lima kesilapan kredit.
- Memaksimumkan kad kredit , orang yang mempunyai skor kredit 680 akan kehilangan antara 10 dan 30 mata, sementara orang yang mempunyai skor kredit 780 akan kehilangan antara 25 hingga 45 mata.
- Kehilangan satu pembayaran kad kredit (lewat lewat 30 hari), orang yang mempunyai skor kredit 680 akan kehilangan antara 60 dan 80 mata, manakala orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 90 dan 110 mata.
- Penyelesaian hutang , orang dengan skor kredit 680 akan kehilangan antara 45 dan 65 poin sementara orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 140 dan 160 poin.
- Penyitaan , orang dengan skor kredit 680 akan kehilangan antara 85 dan 105 mata, sementara orang dengan 780 skor kredit akan kehilangan antara 140 dan 160 mata.
- Kebankrapan , orang yang mempunyai skor kredit 680 akan kehilangan antara 130 dan 150 mata, manakala orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 220 dan 240 mata.
Pelajaran Markah FICO Penting
Walaupun senario kehilangan titik ini adalah hipotesis, mereka memberi kami beberapa maklumat yang berharga tentang kehilangan skor FICO:
- Lebih tinggi skor kredit anda semakin banyak mata yang dapat diturunkan. Anda akan kehilangan lebih banyak mata daripada seseorang dengan skor kredit yang lebih rendah untuk tindakan yang sama.
- Daripada lima kesilapan yang disenaraikan di atas, memaksimumkan kad kredit anda mempunyai kesan yang paling sedikit terhadap skor kredit anda. Itu tidak bermakna ia adalah kesilapan paling sedikit dari semua.
- Kebankrapan menyakiti nilai kredit anda yang paling banyak kerana ia mempengaruhi beberapa akaun kredit dan mencerminkan negatif pada sejarah pembayaran anda, iaitu 35% daripada skor FICO anda.
Skor FICO Anda Boleh Menjawab Berbeza
Ambil maklumat ini dengan sebatian garam. Pengiraan skor FICO terlalu rumit untuk memberikan nilai kerugian (atau keuntungan) khusus kepada semua senario kredit. Jumlah mata yang anda kalahkan untuk kesilapan kredit adalah berdasarkan profil kredit khusus anda dan akan meniru kerugian titik ini hanya jika profil kredit anda adalah sama seperti yang dijelaskan di atas. Walaupun anda mempunyai skor FICO yang sama sebagai salah satu daripada senario ini yang tidak bermakna skor FICO anda akan memberi tindak balas yang sama kepada kesilapan kredit. Itu kerana pergerakan skor FICO anda bergantung kepada maklumat mengenai laporan kredit anda.
Jika anda ingin mendapatkan idea yang lebih baik tentang bagaimana tindakan tertentu akan mempengaruhi skor FICO anda, anda boleh menggunakan simulator FICO yang tersedia dari myFICO.com apabila anda membeli skor FICO anda.