Kurangkan bil cukai anda dengan membuat keseimbangan dan menggunakan strategi lokasi aset
Cukai Pengeluaran Cukai
Apabila anda mengeluarkan wang dari akaun yang ditangguhkan cukai, ia akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa dalam tahun kalendar di mana anda mengambil pengeluaran.
Sekiranya anda memerlukan dana tambahan untuk bercuti, anda membeli kereta baru, atau membantu ahli keluarga, lebihan dana yang ditarik balik mungkin menjejaskan anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi . Anda boleh mendapati diri anda membayar 25 sen dalam cukai atau lebih pada setiap dolar yang anda menarik balik.
Pengeluaran Meningkatkan Cukai Keamanan Sosial
Di samping pengeluaran dari akaun tertunda cukai yang dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, mereka juga boleh menjejaskan jumlah pendapatan Sosial Anda yang dikenakan cukai. Setiap pengeluaran boleh membuat lebih banyak pendapatan Jaminan Sosial anda dikenakan cukai .
Terdapat formula yang menentukan berapa banyak Jaminan Sosial anda dikenakan cukai. Salah satu komponen formula ini adalah jumlah "pendapatan lain" yang anda miliki. Pengeluaran IRA tambahan meningkatkan jumlah pendapatan lain, dan boleh menyebabkan lebih banyak pendapatan Jaminan Sosial anda dikenakan cukai.
Beberapa orang bersara mendapati mereka membayar lebih 40 sen dalam cukai setiap dolar pengeluaran IRA kerana pengeluaran IRA mereka menyebabkan lebih banyak Keselamatan Sosial mereka dikenakan cukai.
Keadaan ini tidak boleh selalu dielakkan tetapi jika anda merancang, anda mungkin dapat menurunkan akibat cukai dengan cara menyimpan dengan bijak.
Membina baldi cukai yang pelbagai boleh mengurangkan bil cukai seumur hidup anda
Daripada meletakkan semua wang anda ke dalam akaun yang ditangguhkan cukai, membina kedua-dua akaun selepas cukai untuk diambil, serta akaun yang ditangguhkan cukai.
Bekerjasama dengan CPA atau perancang pendapatan persaraan untuk menganggar pendeposit cukai anda semasa bersara. Sekiranya kira-kira sama atau lebih tinggi daripada sekarang, pertimbangkan untuk membiayai akaun Roth dan bukannya IRA cukai yang boleh ditolak dan membuat sumbangan Roth kepada rancangan 401 (k) atau 403 (b) anda (jika rancangan itu membenarkannya).
Semasa anda bersara, penting untuk mempunyai baki wang selepas cukai dan sebelum cukai . Sekalipun anda mengutip beberapa potongan sekarang, dengan merencanakan ke depan, anda akan menciptakan fleksibiliti kewangan yang mungkin berguna setelah anda bersara.
Gunakan strategi lokasi aset untuk menyelamatkan lebih banyak lagi
Semasa anda membina akaun yang ditangguhkan dan selepas cukai (yang saya rujuk sebagai "akaun persaraan bukan" yang boleh menjadi akaun broker atau reksa dana yang tidak ditetapkan sebagai IRA), anda boleh menggunakan strategi lokasi aset untuk membuat rancangan anda lebih mesra cukai!
Lokasi aset adalah proses memilih secara strategik untuk "mencari" perolehan yang tinggi, aset yang menjana pendapatan tinggi di dalam akaun yang ditangguhkan cukai, dan meletakkan pelaburan perolehan yang rendah yang menjana keuntungan dividen yang layak dan keuntungan modal jangka panjang dalam akaun bukan persaraan anda di mana anda mendapat 1099 setiap tahun.
Dengan mencari aset yang dipikirkan, pelaburan seperti bon bercukai (yang menjana pendapatan faedah) dan dana saham kecil (yang biasanya mempunyai perolehan yang tinggi dan menjana lebih banyak keuntungan jangka pendek) boleh memulakan pendapatan pelaburan jenis ini di dalam akaun yang ditangguhkan cukai di mana anda membayar tiada cukai sehingga anda mengeluarkan dana - tanpa mengira aktiviti pendapatan pelaburan yang mendasarinya.
Pemegangan cek cukai seperti dana yang diuruskan oleh cukai , dana saham besar, dan dana pendapatan dividen boleh diletakkan di dalam akaun anda yang tidak bersara di mana anda boleh memanfaatkan kadar cukai yang lebih rendah yang dikenakan kepada dividen yang layak dan keuntungan modal jangka panjang.
Jika pegangan yang sama dimiliki di dalam akaun persaraan anda, dividen yang layak dan keuntungan jangka panjang akan dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa yang lebih tinggi - kerana semua pengeluaran daripada akaun persaraan yang tertunda cukai dilaporkan sebagai pendapatan boleh cukai biasa dan pengeluaran tidak akan mengekalkan ciri asas pendapatan seperti dividen atau keuntungan modal.
Pokoknya
Cukai adalah penting. Dengan mewujudkan imbangan akaun pelaburan tertunda dan cukai selepas cukai, dan mencari pegangan pelaburan di dalam akaun ini dengan cara yang berkesan cukai, anda boleh menyimpan beribu-ribu dalam cukai sepanjang hayat pelaburan anda.