Apa yang anda perlukan untuk Preapproval yang Benar
Bagaimanakah anda mendapat prakiraan untuk pinjaman? Kumpulkan maklumat mengenai kewangan dan pinjaman yang anda perlukan, dan serahkan permohonan.
Ikuti langkah di bawah untuk membuat proses mudah.
Urus Kredit Anda
Kredit anda adalah penting untuk hampir apa-apa pinjaman. Jika anda tidak mendapat pinjaman gaji (yang mungkin bukan ide yang baik ), peminjam akan melihat sejarah peminjaman anda. Pastikan mereka - dan anda - tidak akan mendapat apa-apa kejutan apabila berlaku.
Dapatkan akrab dengan kredit: kredit anda adalah salah satu faktor yang paling penting untuk mendapat prapulusan. Fahami bagaimana ia berfungsi dan apa yang dicari oleh peminjam .
Semak laporan anda: memerintahkan laporan kredit anda untuk melihat apa yang terkandung di dalamnya. Ini percuma untuk semua pengguna AS - sekali setahun, anda berhak melihat laporan kredit anda dari setiap biro kredit . Lihat melalui laporan dan lihat jika ada pembayaran lewat atau kesilapan yang muncul dalam laporan anda.
Betulkan ralat: jika terdapat kesilapan dalam laporan kredit anda, perbaikinya. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) melaporkan bahawa lima peratus pengguna mempunyai kesilapan dalam laporan mereka.
Walaupun nombor itu tidak keterlaluan, akibat dari kesilapan teruk dan boleh merosakkan peluang anda untuk meminjam. Laporkan kesalahan kepada biro kredit dan pemberi pinjaman yang melaporkan kesalahan. Ketahui lebih lanjut mengenai membetulkan kesilapan .
Dapatkan Bersedia
Pemberi pinjaman akan meminta maklumat mengenai kewangan anda untuk menilai permohonan pinjaman anda.
Kumpulkan maklumat ini lebih awal daripada masa supaya mudah diterapkan - dan memberi diri anda penyegaran pada kewangan anda. Adalah berguna untuk melihat maklumat terkini mengenai pendapatan dan aset anda sebelum anda mengambil hutang tambahan .
Keupayaan untuk membayar balik: anda perlu mendokumenkan berapa banyak yang anda perolehi. Peminjam mahu melihat (dan mereka semakin dikehendaki bertanya) bahawa anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk mengambil pinjaman baru. Biasanya, mereka mengira nisbah hutang kepada pendapatan , yang melihat jumlah yang anda peroleh berbanding dengan berapa banyak yang anda bayar setiap bulan. Dengan beberapa peminjam, anda perlu hutang kepada nisbah pendapatan di bawah 36% untuk mendapatkan kelulusan, walaupun yang lain membiarkan anda pergi lebih tinggi.
Ia juga boleh membantu untuk menunjukkan bahawa anda mempunyai aset lain yang tersedia untuk anda (seperti wang tunai dalam akaun bank) sebagai kusyen tambahan. Pemberi pinjaman anda boleh meminta item berikut, dan banyak lagi:
- Bayar bayaran dari kerja semasa anda
- W-2 kenyataan dari tahun sebelumnya
- Pulangan cukai dari tahun-tahun sebelumnya
- Penyata akaun bank
- Penyata akaun lain
Anda mungkin tidak perlu menyediakan salinan semua dokumen ini untuk mendapatkan pra-kebenaran, tetapi sekurang-kurangnya anda harus mengetahui di mana mereka berada dan mengenali mereka. Apa-apa maklumat yang anda berikan mengenai permohonan pinjaman perlu tepat, jadi anda memerlukan maklumat itu.
Butiran tentang pembelian anda : anda juga mungkin perlu memberikan maklumat tentang perkara yang anda beli dengan wang pinjaman. Lebih terperinci yang anda miliki, lebih baik - tawaran pemberi pinjaman anda boleh berubah bergantung pada cara anda ingin menggunakan wang itu. Sebagai contoh, apabila membeli sebuah rumah, adakah ia kediaman tunggal keluarga, atau adakah unit kondo di sebuah bangunan dengan 50 unit? Jika kereta itu, apakah yang dibuat, model, dan tahun? Pinjaman kereta terpakai adalah berbeza dengan pinjaman kereta baru.
Pilih Peminjam
Pada ketika ini, anda sudah bersedia untuk berbelanja untuk peminjam. Anda mungkin hanya perlu mendapatkan prapulus dengan satu pemberi pinjaman untuk memulakan membeli-belah (dan menggunakan surat preapproval sebagai leverage), tetapi ia patut dibandingkan dengan kos pinjaman di kalangan beberapa peminjam. Anda tidak diwajibkan untuk menggunakan pemberi pinjaman yang membuat anda terlebih dahulu, tetapi anda mungkin juga melalui proses dengan pemberi pinjaman menawarkan istilah terbaik - jika tidak, anda perlu melakukan semuanya beberapa kali.
Semak dengan pelbagai peminjam: termasuk beberapa pemberi pinjaman - dan beberapa jenis pemberi pinjaman - dalam carian anda. Cuba bank dan kesatuan kredit tempatan untuk pinjaman rumah, auto dan kredit kad. Untuk pinjaman peribadi , pastikan anda memasukkan pemberi pinjaman dalam talian atau pemberi pinjaman P2P (mereka sering mempunyai kadar yang kompetitif, dan kadang-kadang mereka bersedia bekerja dengan peminjam yang mempunyai kredit yang kurang sempurna).
Dapatkan maklumat lengkap tentang berapa banyak yang akan anda bayar, termasuk:
- Yuran pewujudan atau pemprosesan
- Caj faedah (ialah pemboleh ubah kadar atau tetap ?)
- Penalti bayaran balik , jika ada
- Yuran tahunan
Adakah anda pra-layak? Untuk pinjaman kad kredit, sesetengah pemberi pinjaman menyimpan senarai peminjam yang "terdahulu." Jika anda berada di senarai itu, ada peluang yang baik untuk pemberi pinjaman untuk bekerja dengan anda. Walau bagaimanapun, tidak ada jaminan bahawa anda akan diluluskan - anda masih perlu mengemukakan permohonan, dan pemberi pinjaman mungkin menemui sesuatu yang tidak mereka sukai. Yang mengatakan, terdapat sekurang-kurangnya sesuatu dalam pangkalan data di mana peminjam suka tentang anda. Sekiranya anda tidak memenuhi syarat dengan pemberi pinjaman tertentu, anda masih boleh memohon dan melihat apa yang mereka katakan.
Memohon Pinjaman
Sebaik sahaja anda telah memilih pemberi pinjaman dan menyediakan diri anda, tiba masanya untuk memohon. Hanya ada satu cara untuk mengetahui berapa banyak yang anda dapat: mengisi permohonan dan tunggu jawapan.
Jawapan mungkin datang dengan cepat, atau mungkin memerlukan lebih lama. Jawapan untuk pinjaman kereta mungkin datang lebih kurang seketika. Pinjaman rumah boleh mengambil masa yang lama , dengan peminjam meminta senarai dokumen yang tidak berkesudahan. Yang mengatakan, sesetengah pemberi pinjaman melakukan lebih banyak sekali disingkat sekali apabila anda mendapat preapproved, jadi prosesnya biasanya lebih cepat daripada underwriting lengkap.
Harapan palsu? Ketahuilah bahawa sesetengah pemberi pinjaman mendakwa untuk membuat persetujuan anda tanpa benar-benar melihat kewangan anda. Sekiranya mereka tidak menjalankan kredit atau bertanya tentang pendapatan anda, itu adalah tanda yang tidak baik. Agar preapproval bermaksud sesuatu, mereka perlu menilai benar kelayakan kredit anda. Tidak banyak yang baik untuk mendapatkan "terlebih dahulu" hanya untuk mengetahui bahawa anda perlu memulakan (kerana anda tidak boleh meminjam hampir seperti yang dijanjikan).
Untuk mengelakkan masalah itu, bekerjasama dengan peminjam yang bereputasi - bank dan kesatuan kredit dalam komuniti anda, serta pemberi pinjaman dalam talian yang sah. Elakkan pakaian fly-by-night dan siapa saja yang mendakwa "kami meluluskan semua orang."