A Membantu-Atau Risky? -Pilihan untuk Simpanan Kolej
Dengan kos kolej melonjak, lebih penting dari dulu untuk mula menyimpan untuk anak anda lebih awal. Dalam usaha untuk menjadikan kos tersebut lebih mudah diurus, sesetengah negeri menawarkan Pelan Tuisyen Prabayar yang direka untuk memberi ganjaran kepada anda untuk berfikir ke hadapan. Walau bagaimanapun, pelan prabayar tidak selalu menjadi pilihan terbaik untuk simpanan kolej anda. Belajar lebih lanjut mengenai bagaimana rancangan ini berfungsi dan bagaimana mereka membandingkan dengan Rancangan Simpanan Kolej 529 yang lebih fleksibel dapat membantu anda membuat keputusan terbaik untuk keluarga dan simpanan anda.
Apakah Pelan Tuisyen Pra Bayar?
Membayar pendidikan anak anda terlebih dahulu nampaknya seperti idea yang bagus, tetapi ada beberapa masalah yang harus diperhatikan jika anda mengambil pendekatan ini. Pelan prabayar sebenarnya adalah jenis 529 pelan kerana kedua-duanya dilindungi di bawah bahagian cukai kod IRS yang sama. Walau bagaimanapun, pelan prabayar perlu digunakan di negara-negara tertentu dan kurang fleksibiliti daripada 529 rancangan tradisional.
Setiap Pelan Tinjauan Prabayar mempunyai peraturan yang sedikit berbeza, bergantung kepada keadaan yang menyediakan pelan itu, jadi pastikan anda menyemak peraturan negara anda sebelum membuat pelaburan. Dalam artikel ini, kami akan memberikan gambaran keseluruhan yang mencerminkan pelan prabayar yang paling lazim.
Sebelum memutuskan pelan simpanan kolej anda, anda perlu tahu:
- Apakah Pelan Tuisyen Pra Bayar?
- Apakah faedah dan kelemahan?
- Bagaimanakah ia dibandingkan dengan Rancangan Simpanan Kolej 529 tipikal?
- Bilakah saya harus menggunakan Pelan Tuisyen Prabayar?
Gambaran Keseluruhan Pelan Prabayar
Idea di sebalik pelan prabayar adalah anda membayar kadar semasa untuk kredit tuisyen hari ini, dan kemudian anda boleh menggunakan kredit tersebut untuk menampung tunjangan dalam negeri untuk anak anda pada masa akan datang.
Pelan prabayar lazimnya hanya tersedia untuk penduduk negeri dan, kerana tawaran ini dibuat oleh negara tertentu, kredit hanya boleh digunakan di negara asal anda.
Tambahan pula, tidak setiap negara menawarkan Pelan Tuisyen Pra Bayar. Sebagai penulisan ini, negeri-negeri yang masih menyediakan pelan prabayar termasuk: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia dan Washington.
Florida mempunyai salah satu pelan tuisyen prabayar terbesar di negara ini; model mereka disalin oleh banyak negeri yang tersisa dan direka khusus untuk menghantar Floridians ke sekolah negeri.
Faedah Pelan Prabayar
Kebanyakan pelan prabayar tidak meletakkan batas pada seberapa banyak yang anda boleh melabur, jadi anda boleh terus menyumbang untuk mengumpulkan simpanan dari masa ke masa. Jika anda yakin anak anda akan menghadiri sekolah di negeri, simpanan ini boleh digunakan untuk membayar tuisyen dan mengimbangi jumlah kos kolej yang mengejutkan.
Jika anda bergerak atau anak anda memutuskan untuk pergi ke sekolah keluar dari negeri, anda akan dapat mendapatkan kembali pelaburan utama anda, tetapi bukan pertumbuhan dan minat dalam kebanyakan kes. Semasa mendapatkan kembali utama anda membantu, ini bermakna anda boleh jatuh jauh dari matlamat simpanan kolej anda dengan kehilangan salah satu aspek terbaik dari rancangan prabayar-pertumbuhan.
Anda boleh mengelakkan ini dengan memindahkan dana kepada anak muda yang akan menghadiri sekolah di negeri ini; ini akan membolehkan anda menyimpan dana dan mendapat manfaat sepenuhnya dari pertumbuhan.
Kelemahan Pelan Prabayar
Memilih pelan tuisyen prabayar mempunyai faedah nyata bagi sesetengah pelajar dan keluarga, tetapi mungkin terlalu ketat untuk orang lain. Oleh kerana wang yang anda simpan hanya akan digunakan di negeri ini, anda boleh mengehadkan pilihan pendidikan anak anda kemudian.
Batasan geografi pelan prabayar dalam negeri adalah kelemahan jika anda fikir keluarga anda boleh bergerak atau jika anak anda ingin menghadiri sekolah di tempat lain. Pelan prabayar sering dipromosikan oleh negara yang menganjurkannya-jadi mudah untuk menganggap itu satu-satunya pilihan anda. Gagal menyiasat pilihan lain mungkin berakhir dengan kos anda dalam jangka masa panjang.
Oleh kerana bilik dan papan sering tidak diliputi oleh rancangan prabayar (banyak yang hanya meliputi tuisyen), anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan 529 Rancangan Simpanan Kolej untuk menampung kos anda yang lain.
Jika keluarga dan rakan anda ingin membantu melabur untuk pendidikan anak anda, pelan prabayar tidak sesuai. Adalah sukar atau mustahil bagi orang lain untuk menghantar wang ke akaun anak anda.
Walaupun beberapa pelan prabayar disokong oleh negeri itu sendiri, banyak yang tidak dijamin dan dengan itu membawa risiko lebih tinggi.
Sebagai contoh, pelan prabayar Illinois telah bergelut dengan sejarah dan hari ini, negara sedang mengalami krisis belanjawan sekarang dan berpotensi memotong semula pelbagai program.
529 Rancangan untuk Simpanan Kolej
Pelan 529 tradisional membolehkan anda melabur dalam pendidikan anak anda dan mungkin mempunyai kelebihan ke atas pelan prabayar negara anda, terutamanya jika ada kemungkinan anak anda boleh menghadiri sekolah di luar negara.
Melabur dalam pelan khas 529 membolehkan anda menikmati kelebihan cukai untuk menjimat pendidikan anda dan memilih portfolio pelaburan yang sesuai dengan matlamat anda. Pertumbuhan dalam akaun sentiasa bebas cukai, dan pengeluaran adalah bebas cukai untuk pendidikan tinggi.
Selain itu, rakan dan ahli keluarga juga boleh menyumbang secara langsung kepada pelan 529. Perkhidmatan seperti CollegeBacker menjadikannya mudah untuk menghantar hadiah terus ke dalam 529 Rancangan Simpanan Kolej untuk percutian atau hari lahir.
Paling penting sekali, pelan 529 boleh digunakan di mana saja, dengan syarat kolej anak anda memilih institusi yang layak untuk bantuan pelajar kewangan persekutuan, dan perbelanjaan adalah kos pendidikan yang layak. Dari tuisyen ke bilik dan papan, buku dan bahkan teknologi, pelan 529 menawarkan lebih banyak fleksibiliti daripada pelan prabayar.
Yang patut saya gunakan?
Bilakah rancangan prabayar negara anda tepat untuk anda? Sekiranya perkara-perkara berikut terpakai, maka pelan dalam negeri anda mungkin berfaedah untuk keluarga anda:
- Negeri anda mempunyai pilihan prabayar (kurang daripada setengah negara menawarkan pilihan ini)
- Anda yakin anak anda akan menghadiri sekolah yang layak di sekolah, dan anda akan menggunakan manfaat ini
- Anda memahami dengan tepat bagaimana rancangan berfungsi dan mengetahui apa yang dilindungi dan apa yang tidak dilindungi
- Anda memahami sepenuhnya risiko dan kelemahan yang berkaitan dengan rancangan dan mengetahui apa yang berlaku kepada deposit dan minat anda jika anak anda memilih untuk keluar dari sekolah negeri.
Sekiranya semua perkara di atas berlaku kepada anda, Pelan Tuisyen Prabayar boleh menjadi pilihan yang baik untuk keluarga anda untuk membantu membuat kolej lebih murah.
Bagi kebanyakan keluarga, dengan mempertimbangkan 529 pelan untuk kelenturannya dan untuk keluarga lain untuk menyumbang boleh menjadi sangat berfaedah. Walaupun anda memilih Pelan Tuisyen Prabayar, anda mungkin mahu menggunakan pelan 529 untuk membayar perbelanjaan lain atau untuk mendapatkan bantuan daripada orang lain. Berhati-hati mengkaji pelan negeri anda dan 529 pilihan anda akan membantu anda membuat pilihan terbaik untuk masa depan anak anda.