Fakta Tentang Arah Terang dan Lain-lain Pelan Illinois 529

Illinois Mempunyai Beberapa Potongan Cukai Kemungkinan Tertinggi di Negara

Di Illinois, keluarga boleh menyimpan untuk perbelanjaan kolej dengan 529 rancangan simpanan seperti Bright Directions. Nasib baik, rancangan ini tidak khusus dikhaskan untuk saudara darjah pertama seperti ibu bapa. Keluarga yang dilanjutkan, orang yang dikasihi dan juga kawan dapat menyumbang kepada 529 kanak-kanak, menjadikannya lebih murah untuk anak muda melanjutkan pelajaran. Sebagai insentif untuk memulakan simpanan, 529 rancangan simpanan mempunyai manfaat cukai yang ketara.

Tiga Pilihan

Illinois mempunyai tiga 529 rancangan simpanan khusus di dalam negeri. Mereka adalah seperti berikut:

1. Penjimatan Kolej Bright Start (Direct-Sold) : Rancangan ini ditawarkan secara langsung oleh kerajaan dan menggabungkan pilihan berdasarkan umur dengan pilihan statik juga. Opsyen berasaskan usia bermula dengan strategi pelaburan yang agresif tetapi berkembang lebih konservatif memandangkan penerima mendapat lebih dekat untuk menamatkan pengajian dari sekolah menengah. Pelan ini mempunyai yuran tahunan yang rendah, menjadikannya cara yang kuat untuk memaksimumkan pelaburan anda.
2. Simpanan Permulaan Kolej Bright (Penasihat-Dijual): Ditawarkan oleh penasihat, rancangan ini mempunyai yuran yang lebih tinggi daripada Program Simpanan Kolej Bright Start tetapi mempunyai lebih banyak pilihan. Ia mempunyai portfolio luas dengan campuran stok, bon, pendapatan tetap dan dana pasaran wang.
3. Penyataan Bright Savings College: Pelan ini hanya dijual oleh penasihat. Ia mempunyai beberapa pilihan berasaskan umur dan lebih daripada 50 pilihan statik untuk pelabur. Pelan ini mempunyai yuran tahunan yang lebih tinggi tetapi juga menunjukkan lebih tinggi daripada purata pulangan pelaburan tahunan.

Mengapa saya perlu membuka 529 pelan simpanan?

Selain menjimatkan untuk kolej, menyumbang kepada 529 pelan simpanan mempunyai manfaat cukai untuk penyumbang. Di Illinois, penyumbang boleh memotong sehingga $ 10,000 untuk pemohon tunggal dan sehingga $ 20,000 untuk pengikut bersama; ini adalah salah satu had potongan tertinggi di negara ini.

Apa-apa pendapatan di atas pelan itu tidak tertakluk kepada cukai pendapatan, sehingga pelaburan berkembang, 529 pelan simpanan boleh menjadi alat yang kuat untuk membayar pendidikan tinggi.

Bagaimana saya menyumbang?

Mana-mana warganegara Amerika Syarikat atau pemastautin undang-undang berumur 18 tahun boleh menyumbang kepada 529 pelan simpanan. Ketiga pelan Illinois mempunyai sumbangan minimum hanya $ 25 sebulan. Jika anda memilih untuk potongan gaji, anda boleh menyumbang sedikit sebanyak $ 15 sebulan.

Jumlah maksimum yang boleh dimasukkan ke dalam 529 pelan simpanan di Illinois ialah $ 350,000.

Bilakah saya Perlu Menggunakan Pelan Simpanan?

Wang dalam pelan simpanan Illinois tidak perlu digunakan dalam beberapa tahun selepas tamat pengajian atau usia tertentu. Ia menawarkan fleksibiliti untuk pelajar yang memilih untuk berehat selepas sekolah menengah atau yang mula bekerja dan kembali ke sekolah di kemudian hari.

Jika anak anda mengambil masa beberapa tahun untuk memulakan pekerjaan profesional dan memutuskan dia mahu melanjutkan pelajarannya, kemudian, 529 pelan simpanan kekal seperti yang digunakannya untuk perbelanjaan pendidikan.

Jika anak anda memutuskan bahawa dia tidak mahu pergi ke sekolah dua atau empat tahun, wang itu tidak hilang. Anda boleh menukar penerima kepada anak lain atau orang yang dikasihi, jika perlu. Jika anda memutuskan untuk menyimpan wang itu sendiri, anda boleh mengeluarkan wang itu, tetapi tertakluk kepada cukai pendapatan dan penalti.

Keseluruhan pengeluaran dilaporkan sebagai pendapatan, dan anda akan dikenakan penalti 10 peratus.