Kenderaan Penjimatan Selamat atau Pencapaian Cemerlang?
Dengan bon simpanan AS, wang anda juga selamat, tetapi tidak melalui insurans FDIC. Bon Simpanan disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit kerajaan Amerika Syarikat. Bagi individu yang mencari keselamatan prinsipal mereka, mereka boleh berehat dengan mudah mengetahui bahawa selagi kerajaan berada di sekitar, mereka berkewajipan untuk membayar balik prinsipal dan kepentingan anda.
Manfaat Cukai Bon Simpanan
Oleh kerana bon simpanan dikeluarkan oleh kerajaan persekutuan, mereka dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan. Di samping itu, faedah yang diperolehi dalam bon boleh ditunda cukai sehingga bon ditebus. Ini tidak seperti faedah yang diperoleh daripada akaun simpanan biasa dan sijil deposit di mana faedah yang diperolehi dikenakan cukai sepenuhnya sebagai pendapatan biasa setiap tahun. Jika anda prihatin terhadap cukai, bon simpanan boleh memberikan sedikit kelegaan.
Bon EE Siri
Bon EE adalah bon simpanan standard dan mereka menggantikan bon E sebelumnya yang tidak lagi dikeluarkan oleh Perbendaharaan AS.
Bon EE siri yang dibeli pada atau selepas 1 Mei 2005, mendapat kadar faedah tetap. Ini membolehkan anda dengan mudah mengira apa bon anda bernilai pada bila-bila masa. Bon EE yang dibeli antara Mei 1997 dan April 30, 2005, mendapat faedah berdasarkan hasil berasaskan pasaran berubah-ubah 5 tahun.
Bon EE ElektronikBon EE boleh dibeli terus dari Perbendaharaan Langsung Online.
Bon elektronik dijual pada nilai muka, yang bermaksud anda membayar $ 25 untuk bon $ 25, dan ia bernilai nilai penuh apabila tersedia untuk ditebus. Bon ini boleh dibeli untuk sebarang dolar sebanyak $ 25 atau lebih. Pembelian maksimum bagi setiap tahun kalendar ialah $ 5,000.
Kertas EE BondsTidak seperti versi elektronik, bon EE kertas dijual pada separuh nilai muka mereka. Sebagai contoh, anda akan membayar $ 25 untuk bon $ 50. Bon kemudian meningkatkan nilai dari semasa ke semasa faedah diperoleh dan bon tidak mencapai nilai muka sehingga ia matang. Juga, anda hanya boleh membeli bon EE kertas dalam denominasi yang telah ditentukan: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000, dan $ 10,000. Jumlah pembelian maksimum bagi setiap tahun kalendar juga $ 5,000.
Adalah juga penting untuk ambil perhatian bahawa sekiranya anda menebus bon EE siri pada bila-bila masa dalam tempoh lima tahun pertama, anda akan kehilangan tiga minat bulan terakhir. Menebus bon EE pada bila-bila masa selepas lima tahun tidak akan dikenakan penalti. Di samping itu, anda mesti menunggu sekurang-kurangnya satu tahun sebelum menebus bon EE.
Bon Siri I
Saya bon adalah sama dengan bon EE, tetapi mereka mempunyai perbezaan yang jelas dalam menentukan berapa banyak faedah yang dibayar. Saya bermaksud "inflasi", dan bon siri I mempunyai kadar faedah yang diindeks ke kadar inflasi.
Ini bermakna bahawa bon saya anda direka untuk mengikuti, atau mengalahkan inflasi. Kadar faedah sebenar ditetapkan oleh kadar tetap yang menampung kehidupan bon, ditambah dengan kadar inflasi separa tahunan di atasnya. Kadar inflasi ditentukan sekali pada bulan Mei dan sekali lagi pada bulan November.
Sama seperti bon EE, anda boleh membeli kertas yang saya bond atau beli secara elektronik. Batasan yang sama berlaku kecuali semua bon saya dijual pada nilai muka dan anda hanya boleh membeli $ 5,000 setahun. Anda juga akan kehilangan tiga kepentingan bulan terakhir jika anda menebus bon saya dalam tempoh lima tahun pertama.
Apakah Kadar Faedah yang Bayar Bon Simpanan?
Kadar faedah atas bon berubah dari masa ke masa ketika kadar faedah ekonomi utama lain turun naik, tetapi bon EE yang dikeluarkan antara November 2007 dan April 2008 memperoleh 3.0%. Untuk meletakkan perspektif ini, kembali ke tahun 1995, kadar jangka panjang berkisar antara 2.47% pada tahun 2003 kepada tinggi 6.31% pada tahun 1995.
Kadar bon sebanding saya selepas November 2007 memperoleh 4.28%.
Bon untuk Pengajian Tinggi
Dengan pengenalan Seksyen 529 pelan simpanan kolej , penggunaan bon penjimatan untuk simpanan pendidikan tinggi menjadi kurang menarik, tetapi mereka masih mempunyai beberapa kelebihan. Bagi bon EE dan I yang dikeluarkan selepas tahun 1989, pemilik bon boleh menebus bon tanpa tertakluk kepada cukai persekutuan atas minatnya, dengan syarat perbelanjaan pendidikan tinggi layak.
Sebagai tambahan kepada perbelanjaan pendidikan yang layak, anda mestilah berumur sekurang-kurangnya 24 tahun pada hari pertama bulan di mana anda membeli bon. Jika bon adalah untuk anak anda, mereka mesti didaftarkan atas nama anda dan anak anda mungkin disenaraikan sebagai benefisiari, tetapi bukan sebagai pemilik bersama. IRS juga mengenakan batasan pendapatan yang mana pengecualian cukai ini boleh dituntut. Lihat Borang IRS 8815 untuk had pendapatan semasa.
Bilakah Adakah Pelaburan Pelaburan yang Sesuai Pelaburan?
Bon simpanan AS pastinya merupakan tempat yang selamat untuk menjimatkan wang, tetapi anda ingin memastikan bahawa anda meletakkan wang ke dalam bon untuk alasan yang tepat. Ingat, kadar faedah boleh lebih tinggi daripada akaun tabungan yang tipikal, tetapi mungkin terdapat beberapa kecairan yang perlu dipertimbangkan terlebih dahulu. Sekiranya ada kemungkinan anda memerlukan akses kepada wang dalam satu tahun, ingat bahawa anda tidak boleh menebus bon simpanan sehingga satu tahun telah berlalu. Di samping itu, anda akan kehilangan tiga bulan jika anda menebus bon sebelum lima tahun.
Walaupun dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun bank anda, bon simpanan tidak boleh membentuk sebahagian besar simpanan jangka panjang anda. Berbanding dengan pelaburan jangka panjang lain seperti saham dalam akaun persaraan anda , faedah yang diperoleh agak rendah. Stok sejarah kembali antara 9-11% secara purata setiap tahun, jadi melabur untuk masa depan anda semata-mata dalam bon simpanan mungkin tidak akan menghasilkan hasil yang terbaik.
Bon Simpanan harus dipertimbangkan untuk matlamat kewangan di antara lima dan sepuluh tahun lagi. Selepas lima tahun, anda boleh menebus bon tanpa penalti, tetapi tergantung pada bon selama lebih dari sepuluh tahun dan anda mungkin dapat melihat pulangan yang lebih baik dengan pelaburan lain.