Had, Ahli, Kesan ke atas Ekonomi
FDIC telah diwujudkan oleh Akta Glass-Steagall 1933. Matlamatnya adalah untuk mengelakkan kegagalan bank semasa Kemelesetan Besar . Beberapa kegagalan bank telah merosot ke dalam panik perbankan.
Pendeposit menuntut wang mereka kembali. Malah bank yang kuat biasanya hanya menyimpan sepersepuluh daripada deposit mereka di tangan. Mereka meminjamkan selebihnya pada kadar faedah yang menguntungkan. Keuntungan ini membolehkan mereka membayar faedah ke atas deposit. Pada masa yang sama, bank hanya perlu menyimpan 10 peratus untuk memastikan simpanan mereka selamat. Dalam larian bank, mereka mesti mencari wang dengan cepat. Apabila mereka tidak dapat, mereka gagal.
Banyak bank telah menutup bahawa Presiden Roosevelt mengisytiharkan cuti bank untuk menghentikan panik. Pada 6 Mac, tiga hari selepas mengambil alih pejabat, beliau menutup semua bank AS. Kongres meluluskan Glass-Steagall pada 9 Mac untuk memulihkan keyakinan sebelum bank dibuka semula. Apabila mereka dibuka semula, mereka hanya memberikan deposit 10 sen bagi setiap dolar. Di manakah wang itu pergi? Banyak bank telah melabur dalam pasaran saham, yang jatuh pada tahun 1929 . Apabila para pendeposit mendapat tahu, mereka semua bergegas ke bank mereka untuk mengeluarkan simpanan mereka.
Hari ini, kita tidak perlu bimbang tentang bank berjalan kerana FDIC menginsuranskan semua deposit. Oleh kerana orang tahu mereka akan mendapatkan wang mereka kembali, mereka biasanya tidak panik dan membuat bank berjalan. Pengecualian adalah apabila Washington Mutual ditutup pada tahun 2008. Pendeposit membuat bank berjalan kerana mereka tidak fikir mereka dilindungi oleh FDIC.
Akta Perbankan 1935 menetapkan FDIC sebagai agensi kerajaan rasmi. Lima lembaga pengarah menyelia FDIC.
Apa yang FDIC Adakah
FDIC melindungi simpanan, pemeriksaan dan akaun deposit lain. Ia tidak menginsuranskan stok, bon, atau dana bersama. Semasa krisis kewangan 2008, FDIC buat sementara menaikkan had atas $ 250,000 bagi setiap akaun ($ 500,000 bagi setiap akaun bersama). Pada tahun 2010, Akta Pembaharuan Wall Street Dodd-Frank membuat had baru kekal.
FDIC juga mengkaji dan menyelia kira-kira 5,250 bank, lebih separuh daripada jumlah sistem. Apabila bank gagal, FDIC segera melangkah masuk. Ia biasanya menjual bank itu ke bank lain dan memindahkan pendeposit ke bank pembelian. Kebanyakan masa, peralihan adalah lancar dari sudut pandang pelanggan.
Cara Cari Bank Ahli
FDIC menyewa lebih daripada 6,300 bank (sehingga 10 September 2015). Bank-bank ini memegang aset $ 15.8 bilion dan hampir $ 12 bilion deposit. Untuk mencari bank ahli, masukkan bandar dan negeri atau kod zip anda, di laman web FDIC BankFind. Kebanyakan bank utama, seperti Bank of America, JPMorgan Chase, dan Wells Fargo, diinsuranskan. Anda juga boleh memasukkan maklumat bank anda untuk mengetahui apakah ia diinsuranskan.
Sistem Perbankan Rizab Persekutuan menghendaki semua bank anggotanya menjadi insured FDIC.
Bagaimana FDIC Mempengaruhi Ekonomi
Insurans FDIC menghalang panik bank yang meluas dengan mengekalkan keyakinan dalam sistem perbankan.
Kejatuhan pasaran saham pada tahun 1929 menyebabkan beberapa bank keluar dari perniagaan. Pendeposit di bank-bank itu kehilangan semua simpanan mereka. Pendeposit di bank lain panik. Apabila mereka menarik balik deposit mereka, bank mereka keluar dari perniagaan. Orang mengenyangkan wang mereka di bawah tilam mereka. Itu mengambil lebih banyak wang daripada peredaran dan semakin mendalamkan Kemurungan.
FDIC memberi jaminan kepada pendeposit bahawa mereka tidak akan kehilangan simpanan nyawa jika bank gagal. Dengan menghalang panik bank, FDIC membantu mencegah satu lagi Kemurungan Besar.
Anehnya, insurans FDIC tidak menghentikan bank yang dijalankan di Washington Mutual. Apabila Lehman Brothers diisytiharkan muflis pada bulan September 2008.
Depositori panik WaMu menarik balik $ 16.7 bilion dari akaun mereka dalam masa sepuluh hari sahaja. Itulah 10 peratus deposit WaMu. FDIC menutup bank itu pada Jumaat yang akan datang kerana ia tidak mempunyai cukup wang tunai untuk menjalankan perniagaan sehari-hari. JP Morgan Chase membeli WaMu pada 26 September 2008, dengan harga $ 1.9 bilion. Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana WaMU Pergi Bankrap .
Bagaimana Ia Melindungi Simpanan Anda
FDIC menginsuranskan Sijil Deposit dan akaun pasaran wang sehingga $ 250,000 setiap akaun di setiap bank. Bagi sesetengah akaun bersama, FDIC menjamin $ 250,000 bagi setiap pemilik. Ia terpakai untuk beberapa akaun persaraan, akaun deposit bersama, dan akaun amanah.
Jika anda menjimatkan lebih daripada $ 250,000, simpannya di bank berasingan supaya ia diinsuranskan. Tetapi kebanyakan orang yang mempunyai banyak wang simpanan menggunakannya untuk bersara. Dalam hal ini, anda perlu melabur dalam aset yang berisiko daripada CD supaya mereka mendapat pulangan yang lebih tinggi. Penjimatan persaraan perlu mengatasi inflasi. Saham telah secara historis menjadi cara terbaik untuk melakukan itu.
FDIC tidak menginsuranskan sekuriti atau dana bersama walaupun ditawarkan oleh bank. Ia juga tidak melindungi nilai polisi insurans hayat, anuiti, atau bon perbandaran. Ini bermakna sebahagian besar pegangan dalam akaun persaraan anda tidak diinsuranskan. Tetapi ia tidak mengesahkan akaun pasaran wang dan CD yang diadakan di IRA anda.