1. Kebankrapan Filing Bermaksud Saya Kegagalan. TIDAK BETUL!
Ini mungkin mitos yang paling buruk dan paling jahat di sana.
Bapa pengasas kami mengiktiraf nilai dalam memfailkan muflis dan memasukkannya dalam Perlembagaan Amerika Syarikat (Perkara 1, Seksyen 8, Fasal 4). Beberapa kajian sepanjang 10 tahun yang lalu telah menunjukkan bahawa kebanyakan kebankrapan disebabkan oleh isu-isu di luar kawalan kebanyakan orang, termasuk menghancurkan hutang perubatan, kehilangan pekerjaan, dan perceraian. Sangat sedikit orang yang memfailkan muflis kerana mereka menyalahgunakan wang mereka. Walaupun begitu, itu tidak bermakna mereka kegagalan kerana mereka memangku muflis. Sebaliknya. Ia menunjukkan bahawa mereka memahami keperluan untuk membetulkan isu mereka, dan mereka melakukan sesuatu mengenainya.
2. Saya akan Kurangkan Semua Harta Saya Jika Saya Kebankrapan Fail. TIDAK BETUL!
Tiada sesiapa yang akan merayu dan mengendarai sofa berusia 20 tahun atau mainan anak-anak anda. Jika anda seorang individu atau pasangan (berbanding dengan syarikat), anda dibenarkan menyimpan item tertentu sehingga nilai tertentu. Ini dipanggil pengecualian . Oleh kerana pengecualian, orang perlu menyerahkan harta dalam kurang daripada 5 peratus kes muflis.
Pengecualian berbeza-beza mengikut negeri, tetapi dalam hampir semua negeri, anda boleh mengecualikan barangan isi rumah anda, sekurang-kurangnya satu kereta, pakaian, simpanan persaraan anda, dan bahkan ekuiti di rumah anda.
3. Semua hutang saya akan pergi (dan saya akan mendapatkan kereta dan rumah saya untuk percuma!) TIDAK BENAR!
Kebanyakan baki kad kredit biasa anda, hutang perubatan, dan pinjaman peribadi akan hilang (akan dilepaskan ), tetapi terdapat pengecualian.
Sesetengah hutang tidak akan dilepaskan. Pinjaman pelajar sangat sukar dilepaskan. Cukai pendapatan baru-baru ini tidak boleh dilepaskan. Kewajipan sokongan domestik seperti sokongan anak dan bantuan tunjangan masa lalu tidak akan dilepaskan. Sesetengah hutang biasanya tidak boleh dilepaskan, tetapi boleh berada dalam keadaan tertentu. Baca lebih lanjut mengenai Hutang Yang Tidak Dibebankan .
Jika anda ingin menyimpan rumah anda, kereta anda, atau harta lain yang dicagarkan sebagai cagaran atas pinjaman, anda perlu terus membayarnya. Ini dipanggil pengesahan semula . Walaupun muflis menghapuskan kewajipan anda untuk membayar balik wang yang anda meminjam, ia tidak menunaikan kewajipan anda di bawah perjanjian keselamatan yang memberikan hak pemberi pinjaman anda dalam harta itu jika anda tidak membayar. Anda boleh memilih untuk menyerahkan cagaran anda kepada pemberi pinjaman tanpa penalti dalam kebangkrutan, tetapi jika anda ingin menyimpannya, penyelesaiannya adalah pengesahan.
4. Saya Tidak Akan Dapat Dapatkan Kredit Lagi. TIDAK BETUL!
Anda akan mula melihat tawaran kredit dalam mel dalam beberapa minggu selepas anda muncul dari kebankrapan. Ramai pemberi pinjaman menganggap anda sebagai risiko kredit yang lebih baik kerana anda telah menghapuskan banyak tanggungjawab anda dan anda tidak boleh memungkiri kebankrapan sekali lagi untuk beberapa waktu. Anda akan membayar lebih banyak minat pada hari-hari awal, tetapi mungkin bernilai kerana ia akan membantu anda membuat kredit yang baik semula dengan lebih cepat.
Kebanyakan orang mendapati bahawa skor kredit mereka telah meningkat menjadi julat "baik" atau bahkan "cemerlang" seawal dua tahun selepas kes mereka dibebaskan.
Untuk gadai janji, anda perlu menunggu lebih lama. Kebanyakan peminjam gadai janji dan penanggung insurans (seperti FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) memerlukan anda menunggu sekurang-kurangnya dua tahun selepas pelepasan sebelum anda memohon dan anda bekerja untuk mewujudkan semula kredit yang baik semasa tempoh menunggu.
5. Saya akan Kurangkan Kerja Saya Jika Saya Kebankrapan Fail. TIDAK BENAR, Kebanyakannya.
Saya memenuhi syarat ini kerana mungkin anda akan kehilangan pekerjaan anda atau ditolak pekerjaan apabila anda memohon. Undang-undang kebankrapan mengandungi peruntukan anti-diskriminasi yang berlaku kepada kerajaan dan kepada banyak majikan swasta, tetapi di kebanyakan negara, pekerja dapat dipecat secara hampir tanpa alasan sama sekali. Yang berkata, kebanyakan majikan, terutama mereka yang mempunyai tenaga kerja yang lebih besar, hanya mengambil kebangkrutan sebagai balasan jika anda akan mengendalikan wang.
Walau bagaimanapun, kebankrapan boleh berfungsi dengan baik kerana ia menunjukkan bahawa anda sedang berusaha untuk menyelesaikan masalah anda. Inilah jawatan yang diambil oleh kerajaan persekutuan apabila mempertimbangkan kebersihan sekuriti. Sekiranya kewangan anda berliku-liku, anda berkemungkinan kurang diluluskan daripada jika anda memfailkan muflis untuk menyelesaikannya. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Bagaimana Kebankrapan Akan Mempengaruhi Pekerjaan Anda?
6. Membayar Hutang Saya Sentiasa Lebih Baik Pilihan. TIDAK BETUL!
Ini tidak benar untuk sebarang sebab. Ia boleh membawa anda bertahun-tahun untuk membayar hutang tersebut. Anda mungkin dapat menghapuskan mereka dalam beberapa bulan dengan kes muflis dan memulihkan kredit anda dalam masa dua tahun dengan berhati-hati. Kadang-kadang, anda tidak boleh membayar hutang kerana ada terlalu banyak hutang yang pernah ditangani.
Kadang-kadang anda menghadapi rampasan atau penarikan balik dan tidak mempunyai masa atau sumber langsung untuk menghalangnya.
7. Kebankrapan Adakah Mahal. TIDAK BETUL!
Kebangkrutan adalah pelaburan. Ya, boleh dikenakan biaya beberapa ribu dolar untuk mengajukan kasus kebangkrutan jika Anda menyewa seorang pengacara. Tetapi anda berpotensi menghilangkan banyak lagi hutang. Belum lagi bimbang, tekanan, kekecewaan, ketakutan, dan wang yang akan anda luangkan dalam TAHUN yang akan datang jika anda tidak bertindak sekarang. Bercakap dengan peguam kebangkrutan pengguna mengenai pilihan anda. Kebanyakan tidak akan dikenakan caj untuk perundingan awal. Mereka boleh membantu anda dengan strategi untuk mendapatkan wang.
8. Saya Bangun Banyak Wang untuk Kebankrapan Fail. TIDAK BETUL!
Hampir semua orang boleh memfailkan kes muflis. Untuk memfailkan muflis kebangkrutan Bab 7 , pendapatan anda harus memenuhi syarat di bawah apa yang dikenali sebagai 'ujian sarana'. Ujian bermakna dirancang untuk menilai sama ada anda mempunyai pendapatan yang cukup untuk membuat penyok yang bermakna dalam hutang anda, dan bukannya dibenarkan melepaskan semuanya secara terang-terangan. Jika anda "gagal" ujian bermakna, anda hampir boleh memfailkan pelan Bab 13 pelan pembayaran balik . Anda akan membuat pembayaran selama tiga hingga lima tahun untuk membayar hutang anda, tetapi sering kali anda akan membayar lebih banyak daripada yang anda cuba bayar akaun tersebut dan memulihkan kredit anda lebih cepat daripada yang anda lakukan sendiri.
9. Kebankrapan Akan Menyelesaikan Semua Masalah Kewangan Saya. TIDAK BETUL!
Kebankrapan boleh menghapuskan kewajipan anda untuk membayar hutang anda, tetapi ia tidak boleh memperbaharui tabiat perbelanjaan anda, pastikan anda mempunyai pekerjaan yang membayar anda cukup untuk menyokong gaya hidup anda, mengubah citarasa anda dalam hal-hal yang lebih baik dalam kehidupan, atau menyelamatkan perkahwinan anda. Ia boleh menjadi permulaan cara berfikir baru mengenai wang, jika anda memanfaatkannya. Lihat Bolehkah Kebankrapan Membuat Anda Pengurus Wang Lebih Baik?