Apabila kita tidak berbuat demikian, kita menubuhkan keadaan yang tidak adil untuk menjejaskan pemiutang yang tidak dibayar.
Prinsip ini bahkan berkaitan dengan tindakan pihak-pihak sebelum kasus itu diajukan. Apabila penghutang (orang yang memfailkan kes kebankrapan) membayar beberapa pemiutang tetapi tidak membayar pemiutang yang serupa tidak lama sebelum kes kebankrapan difailkan, penghutang dikatakan telah membuat pembayaran keutamaan kepada orang yang bertuah (atau tidak bernasib baik - lihat di bawah) pemiutang. Keutamaan dikecewakan dalam kes muflis.
Jenis Hutang
Untuk kebankrapan, hutang datang dalam kelas yang berlainan, atau kategori. Secara amnya, hutang akan jatuh ke dalam satu daripada empat kategori:
- Pentadbiran - hutang yang diperlukan untuk pentadbiran kes muflis, seperti yuran peguam atau yuran pemegang amanah.
- Umum Tidak Bercagar - kad kredit, bil perubatan, hutang perdagangan, pinjaman tandatangan yang terdiri daripada janji untuk membayar tanpa cagaran, hutang kasual seperti IOU, dan pinjaman dari rakan atau keluarga
- Prioriti Tidak Bercagar - hutang tidak bercagar yang atas pelbagai sebab yang kami anggap menjadi lebih layak atau penting, termasuk cukai baru-baru ini, tanggungjawab sokongan domestik seperti ketangkasan dan sokongan anak
- Dijamin - hutang dengan cagaran seperti pinjaman kereta atau gadai janji rumah
Apabila kita bercakap tentang pemiutang yang sama, kita bercakap tentang pemiutang dengan hutang yang sama, seperti semua pemiutang tidak bercagar umum atau semua pemiutang tidak bercagar keutamaan.
Memilih Satu Penghutang Lebih Banyak Lagi
Walaupun kita sering boleh memilih siapa, apa, kapan, dan berapa banyak kita membayar pemiutang kita, walau apa pun perjanjian yang kita ada dengan mereka, sistem kebankrapan menganggap bahawa kita membayar semua seperti pemiutang dengan cara yang sama. Sebagai contoh, kami membuat pembayaran minimum pada kad kredit kami setiap bulan. Dalam kebanyakan keadaan, kita tidak akan memilih pemiutang yang perlu dibayar. Setiap orang akan dibayar sekurang-kurangnya minimum kontrak. Ada yang boleh dibayar lebih banyak, ada yang kurang.
Jadi, mengapa anda memilih untuk membayar satu kreditur lebih daripada yang lain? Anda mungkin mempunyai sebab yang sah untuk melakukannya. Sebagai contoh, kad Visa anda mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada Mastercard anda, jadi anda mahu membayarnya lebih cepat. Atau mungkin ia mempunyai keseimbangan yang lebih tinggi.
Tetapi, bagaimana jika anda diikat dengan wang tunai dan anda hanya mempunyai cukup untuk membayar beberapa pemiutang, tetapi bukan yang lain? Jika anda tidak membayar Visa, tetapi membayar Mastercard sebaliknya, apakah itu adil kepada Visa? Bagaimana jika anda berhutang wang kepada bapa mertua anda dan ingin memastikan dia dibayar sebelum anda memfailkan kes muflis?
Pembayaran yang tidak adil ini dipanggil pilihan atau pemindahan keutamaan.
Apa yang Membuat Keutamaan?
Untuk menjadi pilihan pembayaran harus memenuhi lima kriteria:
- Pemindahan itu mestilah untuk kepentingan pemiutang.
- Pemindahan itu mesti digunakan untuk membayar hutang terdahulu (hutang yang wujud sebelum pemindahan berlaku).
- Pemindahan itu mesti dilakukan semasa penghutang tidak solven.
- Pindahan itu berlaku dalam tempoh 90 hari dari pemfail kebankrapan, atau satu tahun jika pemiutang adalah orang dalam.
- Pemiutang yang diterima lebih daripada yang akan diterima dalam kes Bab 7 telah pemindahan tidak dibuat.
Mengelakkan Pilihan
Jadi, apa yang kita lakukan terhadapnya? Kod muflis memberi pemegang amanah hak untuk menangkap wang yang diberikan kepada pemiutang secara suka ganti dan mengagihkannya kepada semua pemiutang yang sama secara lebih atau lebih rata-rata . Ini dipanggil mengelakkan pilihan.
Walaupun dia berhak meneruskan setiap contoh di mana anda sepatutnya memilih satu kreditur yang lain, pemegang amanah adalah sebahagiannya terhad oleh kos penyiasatan dan langkah-langkah yang diperlukan untuk mengumpulkan wang, memproses tuntutan daripada pemiutang lain dan mengagihkan semula hasilnya.
Hanya masa yang diperlukan untuk mengkaji semula setiap transaksi pra-kebangkrutan anda akan sering lebih daripada keuntungan apa pun untuk harta kebankrapan. Oleh itu, kod kebankrapan menghendaki bahawa penghutang mendedahkan dalam pembayaran muatan kebankrapan yang dibuat dalam tempoh 90 hari sebelum kebangkrutan, tetapi hanya jika bayaran itu berjumlah $ 600 atau lebih untuk seorang pemiutang tunggal dalam tempoh tersebut.
Walau bagaimanapun, pemegang amanah boleh menggunakan pertimbangannya untuk menentukan sama ada praktikal untuk mengejar wang itu. Jumlahnya adalah satu faktor. Faktor lain adalah yang kadang-kadang disebut sebagai "kepentingan kreditur" terbaik. Pembayaran adalah pilihan utama sehingga ia melebihi apa yang telah diterima oleh pemiutang (dengan asumsi ini adalah kes Bab 7 .
Berikut adalah contoh: Anggapkan bahawa anda mempunyai $ 10,000 dalam harta tanpa baki. Anda mempunyai lapan pemiutang, masing-masing telah memfailkan tuntutan yang wajar dengan mahkamah. Semua perkara yang sama, masing-masing pemiutang akan menerima $ 1,250 dalam kes muflis.
Katakan anda telah membayar seorang pemiutang $ 2,000 sebelum kebankrapan itu difailkan. Pemiutang itu akan menerima $ 750 lebih daripada yang berhak, dan akan ada kurang $ 750 di kolam untuk pemiutang lain untuk dikongsi. Pemegang amanah mempunyai hak untuk meminta kembali $ 750 itu. Tetapi adakah ia berbaloi? Pemegang amanah perlu menimbang manfaat selepas $ 750 bagi pihak pemiutang lain. Memandangkan komisen pemegang amanah adalah 25% atau kurang pada segala-galanya yang melalui tangannya, ia mungkin tidak akan sangat cekap untuk berjuang keras untuk $ 750 itu.
Peraturan 90 Hari
Pada amnya, pemegang amanah hanya akan mencari keutamaan yang dibuat dalam tempoh 90 hari sebelum kes difailkan. Tetapi itu tidak sukar dan cepat. Adalah lebih mudah bagi pemegang amanah untuk mengelakkan pilihan dalam tempoh itu kerana oleh undang-undang, penghutang dianggap tidak solven semasa tempoh. Anggapan tidak lebih dari satu anggapan yang boleh diatasi dengan bukti. Sekiranya pemiutang boleh membuktikan bahawa penghutang adalah pelarut apabila keutamaan dibuat, ia akan menjadi lebih sukar bagi pemegang amanah untuk membuktikan bahawa pembayaran itu adalah keutamaan. Begitu juga, pemegang amanah boleh cuba untuk mengelakkan pembayaran yang dibuat lebih jauh dari tempoh 90 hari melihat kembali jika dia mempunyai bukti bahawa penghutang tidak solven jauh dari sini.
Peraturan Insider
Malah, pemegang amanah boleh kembali setahun jika penerima pembayaran itu adalah orang dalam. Orang dalam termasuk keluarga, rakan, rakan niaga, orang atau entiti dengan sambungan istimewa kepada penghutang. Sebarang pembayaran kepada orang dalam harus didedahkan dan tertakluk kepada semakan sebagai keutamaan.
Pilihan Utama
Pilihan boleh dalam bentuk pemindahan harta juga. Pemindahan kereta dalam pembayaran hutang kepada bapa mertuanya adalah sah seperti apa-apa bayaran tunai dan akan dianggap sama dalam apa-apa analisis. Secara teknikal, walaupun penarikan balik atau perampasan boleh dianggap sebagai pembayaran istimewa.
Adakah Mengelakkan Pameran Ke Atas Penerima?
Jawapan ringkas adalah ya, keutamaannya adalah adil kepada pemiutang penerima kerana pemiutang akhirnya akan menerima tidak lebih banyak bayaran daripada yang akan diterima jika penghutang membuat pembayaran secara adil dan dalam keadaan biasa.
Mari kita berpura-pura pemiutang adalah ayah kamu yang meminjamkan anda $ 5,000. Anda berfikir tentang memfailkan kes muflis. Anda ingin memastikan ayah anda dibayar sebelum orang lain. Oleh itu, anda menggunakan sumber terakhir untuk membayar kepadanya apa yang anda berutang kepadanya.
Enam bulan kemudian anda melawat peguam muflis. Dia akan meminta anda menyenaraikan pembayaran yang telah anda buat dalam 90 hari sebelumnya dan bayaran yang anda buat kepada orang dalam tahun sebelumnya. Dalam kes ini, ayah anda pasti layak sebagai orang dalam. Pembayaran itu perlu didedahkan.
Katakan bahawa anda mempunyai $ 10,000 dalam aset tidak dapat dikalahkan yang pemegang amanah boleh menjual dan digunakan untuk membayar pemiutang. Anda mempunyai sepuluh pemiutang, masing-masing akan menerima $ 1000. Jelas, ayahmu menerima lebih banyak daripada yang dia akan terima jika kamu tidak membayarnya. Sekiranya pemegang amanah mendapat kembali $ 5,000 dari bapa anda dan menambahnya kepada kumpulan aset yang boleh diedarkan, setiap kreditur akan memperoleh $ 1500, termasuk bapa anda.
Adakah ia adil? Ya. Adakah bapa anda suka? Tidak. Ini adalah konsep yang sukar bagi beberapa pemiutang untuk memahami, terutama mereka yang tidak terlibat dalam perdagangan.
Ini tidak bermakna anda ditahan daripada membayar bapanya. Walaupun hutang lain yang anda berhutang kepadanya secara sah dilepaskan, tidak ada undang-undang muflis yang melarang anda membayarnya setelah kes muflis selesai.
Keutamaan dan Hutang Jaminan atau Keutamaan
Kuasa menghindari pemegang amanah digunakan kurang kerap terhadap hutang yang dijamin dan keutamaan. Hutang bercagar mempunyai status khas kerana perjanjian antara pemiutang dan peminjam bahawa aset peminjam boleh dijual untuk membayar hutang. Sekiranya pemegang amanah untuk mengelakkan pilihan yang dibayar atas hutang bercagar, pembayaran akan digantikan oleh harta penghutang lain. Jadi, ia akan menjadi cuci.
Hutang keutamaan juga mempunyai status khas kerana Kongres telah menentukan bahawa hutang tertentu untuk alasan dasar harus dibayar sebelum hutang tidak bercagar umum. Pinjaman keutamaan yang paling biasa adalah tunjangan, sokongan anak, dan cukai baru-baru ini. Mana-mana wang yang dikumpulkan pemegang amanah akan terlebih dahulu membayar apa-apa hutang keutamaan. Oleh itu, adalah tidak biasa bagi pemegang amanah untuk mengelakkan pembayaran kepada pemiutang tidak bercagar am dan mempunyai wang yang dibayar sepenuhnya untuk menamatkan hutang keutamaan. Sebaliknya, apa-apa pembayaran hutang keutamaan yang boleh dihindari oleh pemegang amanah hanya akan dikembalikan kepada pemiutang utama.
Pengecualian kepada Peraturan
Setiap peraturan mempunyai pengecualian dan kuasa pemegang amanah untuk mengelakkan pemindahan istimewa tidak berbeza. Berikut adalah tiga yang paling biasa.
Pertukaran kontemporari : Apabila anda membayar pembelian yang anda buat pada masa yang sama, tidak ada pilihan. Keutamaan mestilah untuk hutang yang sudah wujud sebelum transaksi pemindahan.
Kursus Biasa : Apabila anda beroperasi dalam "urusan perniagaan biasa." Sebagai contoh, jika anda mempunyai perniagaan, dan anda biasanya membayar invois 30 hari selepas inventori diserahkan, anda membuat bayaran anda dalam perjalanan biasa perniagaan, dan mereka tidak memindahkan.
Nilai Baru : Jika anda membayar seseorang untuk hutang yang anda sudah berhutang, tetapi pemiutang kemudian memberi anda nilai baru, pembayaran itu tidak istimewa. Contoh nilai baru akan menjadi barang penghantaran vendor kepada anda setelah anda membayar tagihan yang belum selesai.