Ketahui Kekuatan Pengkompaunan
Definisi:
Peraturan 72 adalah pintasan mental yang cepat dan mudah untuk membantu anda menganggarkan bilangan tahun yang diperlukan untuk menggandakan wang anda pada kadar pulangan tahunan yang diberikan. Peraturan menyatakan bahawa anda membahagikan kadar, dinyatakan sebagai peratusan, menjadi 72:
Anggaran bilangan tahun yang diperlukan untuk menggandakan pelaburan = 72 ÷ kadar faedah kompaun tahunan
Sebagai contoh, pelaburan dengan pulangan tahunan kompaun 6 peratus akan mengambil masa 12 tahun untuk menggandakan nilai.
72 dibahagi dengan 6 (kadar pulangan) = 12 (bilangan tahun yang diperlukan untuk menggandakan pelaburan)
Nota: Penting untuk memasukkan kadar pulangan sebagai nombor keseluruhan (iaitu, 6) dan bukan sebagai perpuluhan (.06).
Pengiraan "Kaedah 72" juga boleh digunakan untuk menganggar purata pulangan tahunan purata yang diperlukan untuk menggandakan wang anda dalam masa tertentu. Untuk menganggarkan kadar pulangan yang diperlukan menggunakan Peraturan 72 anda boleh menggunakan perkara berikut:
Anggaran kadar tahunan kompaun untuk menggandakan pelaburan = 72 ÷ Bilangan Tahun
Sebagai contoh, jika anda ingin menganggarkan kadar pulangan tahunan yang diperlukan untuk menggandakan wang anda dalam 9 tahun, anda hanya membahagi 72 oleh 9.
72 dibahagi dengan 9 (bilangan tahun yang dikehendaki untuk menggandakan pelaburan) = 8 (pengembalian tahunan kompaun yang diperlukan)
The Force Under the Rules of 72 - Interest Compounding
Albert Einstein menggambarkan minat kompaun sebagai "kuasa paling kuat di alam semesta".
Kenyataan ini terutamanya cincin benar ketika datang ke perancangan kewangan!
Dalam terma yang paling ringkas, faedah pengkompaunan bermakna faedah yang diperoleh daripada faedah. Ini bermakna setiap bunga dibayar setiap hari, ia dibayar pada keseimbangan yang semakin besar dan lebih besar. Berikut adalah contoh mudah.
Pendapatan 5% faedah pada $ 1,000 akan menghasilkan $ 50 faedah setahun. Tetapi dengan faedah kompaun, ia akan menjadi $ 50 tahun pertama, $ 52.50 pada tahun kedua (5% dari $ 1,050), $ 55,13 pada tahun ketiga (5% dari $ 1,102.50), dan sebagainya.
Terdapat tiga komponen utama yang memberi kesan kepada kuasa faedah kompaun: kadar faedah, berapa kerapnya dikompaun (bulanan, suku tahunan, setiap tahun, dan sebagainya), dan berapa lama akaun dibenarkan untuk dikompaun. Masa adalah salah satu faktor yang paling penting kerana ia membolehkan anda menghasilkan pengumpulan pendapatan yang serius dengan pelaburan yang agak kecil. Anda mungkin mendengar frasa bahawa "masa adalah wang". Dengan kepentingan pengkompaunan semakin banyak masa yang anda ada di pihak anda dan kadar pulangan purata tahunan yang lebih tinggi akan menghasilkan simpanan persaraan yang lebih besar.
Berapa lamakah ia mengambil untuk menggandakan wang anda?
Peraturan 72 adalah konsep mudah yang membolehkan anda membuat beberapa pengiraan pantas dengan cepat untuk menganggar pendapatan pelaburan masa depan. Secara definisi, peraturan 72 membantu anda menentukan berapa lama ia akan mengambil untuk menggandakan wang anda jika anda menganggap kadar pulangan tertentu untuk pelaburan anda.
Hanya membahagi 72 dengan kadar faedah, dan jawapannya ialah berapa tahun ia akan mengambil wang anda untuk menggandakan.
Pada 8%, ia akan mengambil sembilan tahun untuk menggandakan wang anda. Pada 10% ia adalah 7.2 tahun. Anda juga boleh menggunakan peraturan ini untuk membantu mengetahui kadar pulangan yang anda pada dasarnya perlu untuk mendapatkan dua kali ganda wang anda dalam jangka waktu tertentu. Contohnya, jika tujuan kewangan masa depan anda memerlukan anda menggandakan wang anda dalam masa 10 tahun, hanya membahagi 72 hingga 10 untuk mengetahui bahawa anda mesti memperoleh 7.2% untuk mencapai matlamat anda.
Bagaimana Peraturan 72 Fit Ke Perancangan Persaraan Anda?
Pengiraan pengambilan pulangan pelaburan boleh menjadi sukar melainkan jika anda mempunyai kalkulator yang sedia ada dan pengetahuan cara menggunakannya. Aturan 72 adalah persamaan matematik yang lurus untuk membantu kami menyelesaikan beberapa pengiraan pantas semasa dalam perjalanan. Walau bagaimanapun, penggunaan yang paling berguna dalam Kaedah 72 berkaitan dengan keupayaannya untuk mengajar pelabur kepentingan kepentingan pengkompaunan.
Mengambil masa untuk melihat bagaimana pelbagai strategi pelaburan yang sesuai dengan matlamat tertentu harus sentiasa berdasarkan pada masa anda untuk memenuhi matlamat dan toleransi risiko.
Sebagai contoh:
- Sekiranya anda memilih pilihan faedah jaminan yang selamat dan terjamin atau dana nilai stabil dalam rancangan 401 (k) anda yang saat ini memperoleh faedah 3%, ia akan mengambil masa 24 tahun untuk wang anda berganda (72 dibahagi dengan 3 = 24). Ini mungkin masuk akal untuk pelabur konservatif di atau berhampiran persaraan tetapi akan memerlukan pelabur muda untuk menjimatkan lebih banyak wang untuk mencapai matlamat persaraan masa depan.
- Sekiranya aset persaraan anda dilaburkan dalam dana peruntukan aset yang lebih sederhana yang memperoleh purata 6 peratus setahun, ia mengambil masa kira-kira 12 tahun bagi pelaburan yang sama untuk dua kali ganda (72 dibahagikan dengan 6 = 12).
Ringkasan
Aturan 72 adalah pengiraan mudah untuk membantu anda menganggarkan tempoh masa yang diperlukan untuk menggandakan wang anda. Mungkin peraturan 72 yang paling penting dalam perbincangan perancangan persaraan adalah betapa pentingnya untuk menggunakan faedah pengkompaunan untuk kelebihan anda. Ia perlu untuk memulakan simpanan untuk bersara sedini mungkin. Tetapi ia juga penting untuk memastikan pelaburan anda sepadan dengan ufuk masa anda dan keselesaan untuk risiko pelaburan. Sama seperti bagaimana mengambil terlalu banyak risiko ketika anda mendekati persaraan tidak bijak. Menjadi terlalu konservatif di awal kerjaya anda juga boleh mempunyai akibat negatif dan memerlukan anda untuk mengetepikan lebih banyak untuk mencapai matlamat persaraan.
Jika anda membandingkan perbezaan antara pelbagai strategi peruntukan aset yang akan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, lihat ilustrasi yang berguna ini. Juga perlu diingat bahawa salah satu perkara terbesar yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan peluang anda mencapai matlamat kewangan penting seperti persaraan adalah dengan mempunyai rencana bertulis dan strategi penjimatan di tempat. Penjimatan Penyimpan mudah untuk Matlamat ini boleh membantu anda memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk menjimatkan untuk mencapai matlamat anda.