Berikut adalah enam perkara yang perlu anda ketahui untuk menentukan jenis dana bersama yang mungkin merupakan pelaburan yang baik untuk anda.
1. Apakah Reksa Dana Adakah
Pertama, anda perlu memahami apa reksadana .
Terdapat lebih 7,000 dana bersama, masing-masing dengan matlamat dan matlamat yang berbeza. Ada yang melabur dalam bon, ada dalam stok. Ada pula dana seimbang yang memiliki kedua-dua bon dan saham. Ada yang konservatif, ada yang agresif. Ada yang berstruktur untuk menghasilkan dividen dan pendapatan faedah, yang lain melabur untuk pertumbuhan.
Untuk memilih dana bersama yang akan menjadi pelaburan yang baik untuk anda, anda perlu menentukan matlamat dan objektif pelaburan anda. Contohnya, jika anda tidak merancang untuk menggunakan dana untuk masa yang lama, anda boleh memberi tumpuan kepada pertumbuhan jangka panjang. Sekiranya anda tidak menyukai risiko atau perlu menggunakan wang itu dalam beberapa tahun akan datang, anda perlu fokus pada keselamatan. Jika anda memilih dana pertumbuhan apabila anda memerlukan keselamatan - atau sebaliknya - maka dana itu tidak mungkin akan menjadi pelaburan yang baik untuk anda.
Salah satu kelebihan dana bersama adalah membolehkan anda menangkap pulangan keseluruhan segmen pasaran tanpa perlu membeli dan menjual saham dan bon individu.
Contohnya, jika anda membeli dana indeks S & P 500 anda akan mengalami pulangan pasaran saham S & P 500 , tanpa perlu membeli semua 500 saham. Keupayaan untuk mempelbagaikan banyak pelaburan dengan pembelian dana tunggal adalah salah satu sebab utama dana bersama sangat popular.
2. Bagaimana Caj Dana Bersama
Semakin rendah perbelanjaan pelaburan yang anda bayar, semakin tinggi pulangan anda. Anda boleh mengkaji kos dana bersama dengan melihat nisbah perbelanjaan dana yang sentiasa didedahkan dalam prospektus dana - dan hari ini biasanya boleh didapati dalam talian.
Anda akan mencari dana yang mempunyai yuran yang rendah (lebih kurang 1%). Masa anda adalah lebih baik untuk melakukan penyelidikan jenis ini daripada cuba mencari dana yang mempunyai pulangan tertinggi tahun lepas. Keputusan tahun lepas tidak menunjukkan apa yang mungkin berlaku pada tahun ini. Anda mahu dana yang secara konsisten melabur mengikut matlamat dan objektifnya dan mempunyai yuran yang rendah.
3. Cara Mencari Dana Terbaik
Morningstar adalah syarikat yang menyediakan statistik dan penyelidikan mengenai dana bersama. Sebaik sahaja anda telah menyempitkan jenis dana yang sepadan dengan matlamat anda, penyelidikan mereka menunjukkan ada cara yang terbukti untuk mencari dana yang paling mungkin mempunyai prestasi terbaik . Ia adalah dengan mencari dana dalam setiap kategori yang mempunyai yuran yang paling rendah. Contohnya, jika anda mahukan dana pertumbuhan antarabangsa, jangan cari dana yang mempunyai pulangan tertinggi tahun lepas, cari dana pertumbuhan antarabangsa yang mempunyai nisbah perbelanjaan terendah.
3. Cara Mencari Dana Terbaik
Ia membayar untuk mengetahui perbezaan antara pelaburan aktif dan pasif .
Singkatnya, perdagangan dana bersama secara aktif di dalam dan di luar sekuriti , manakala dana pasif membeli dan menyimpan sekuriti tertentu. Walaupun dari tahun ke tahun beberapa dana yang diuruskan secara aktif mengatasi rakan-rakan pasif mereka, kajian akademik menunjukkan bahawa sepanjang jangka panjang, sebagai kumpulan dana yang diuruskan secara pasif mengatasi rakan-rakan mereka yang aktif diuruskan.
5. Bagaimana Menggunakan Dana Bersama Sangat Berkesan
Rundingan boleh menjadi pelaburan yang berkesan apabila digunakan untuk membina portfolio yang mengikuti model peruntukan aset . Dalam istilah mudah, model peruntukan aset anda memberitahu anda berapa banyak wang anda harus dalam stok berbanding bon, dan kemudian dalam stok berapa banyak yang harus ada dalam stok AS berbanding stok antarabangsa.
Sebaik sahaja anda mempunyai model peruntukan, anda akan memilih keluarga dana bersama untuk bekerjasama.
Saya akan mengesyorkan anda memulakan dengan senarai dana indeks terbaik saya. Anda kemudian memilih dana bersama untuk mengisi setiap kelas aset; sebagai contoh dana indeks S & P 500 untuk stok AS, dana indeks ekuiti antarabangsa untuk mengisi portfolio antarabangsa portfolio anda, dan dana indeks bon pasaran keseluruhan bagi bahagian bon.
Pelan peruntukan aset ini sepadan dengan matlamat anda. Sekiranya anda melaburkan wang persaraan yang anda tidak perlu menyentuh selama dua puluh tahun, anda boleh memilih dana yang lebih agresif seperti dana ekuiti, dan biarkan sahaja. Sekiranya anda bersara dalam beberapa tahun kemudian, semua wang anda dalam dana ekuiti mungkin tidak begitu baik. Sebaliknya, anda mungkin mahu melihat dana yang seimbang. Anda boleh menggunakan skala risiko pelaburan untuk mengklasifikasikan dana dan menyesuaikannya dengan matlamat anda.
6. Reksa Dana dan Persaraan
Sesetengah dana bersama direka untuk menghasilkan pendapatan bulanan atau suku tahunan. Beberapa keluarga dana bersama telah mewujudkan satu siri dana pendapatan persaraan untuk tujuan ini. Saya fikir ini adalah pilihan yang baik untuk seseorang yang bersara yang ingin menguruskan wang mereka sendiri.
Dana bersama lain yang disebut dana pendapatan dividen memberi tumpuan kepada memaksimumkan pendapatan dengan memilih dividen membayar saham.
Kebanyakan jenis dana bersama boleh menjadi pilihan yang baik dalam persaraan jika anda memilih mereka sebagai sebahagian daripada pelan pendapatan persaraan holistik, dan mengetahui bagaimana dan bila untuk mengimbangi semula mereka atau menjual saham yang diperlukan untuk menjana wang tunai yang anda perlukan untuk menarik diri.
Garisan bawah
Reksadana adalah pelaburan yang baik jika anda memilih dana dengan yuran yang rendah yang sepadan dengan matlamat dan objektif anda.