Mana-mana penasihat pelaburan yang patut bekerja dengannya hendaklah bersedia menjelaskan, dalam bahasa Inggeris biasa, semua jenis yuran pelaburan yang akan anda bayar. Jika anda tidak bekerja dengan penasihat, anda masih akan membayar yuran. Anda perlu lakukan melalui laman web prospektus dan institusi kewangan dan dokumen untuk melihat apa yuran tersebut.
Apabila bertanya mengenai yuran pelaburan , jika seseorang berkata, "Syarikat saya membayar saya," dapatkan maklumat lanjut. Anda mempunyai hak untuk mengetahui apa yang anda bayar, dan bagaimana seseorang diberi pampasan untuk mengesyorkan pelaburan kepada anda.
Inilah enam jenis yuran pelaburan untuk ditanyakan.
1. Nisbah Perbelanjaan atau Perbelanjaan Dalaman
Ia membiayai wang untuk mengumpulkan dana bersama. Untuk membayar kos ini, dana bersama menanggung perbelanjaan operasi. Jumlah kos dana dinyatakan sebagai nisbah perbelanjaan.
- Dana dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 90% bermaksud untuk setiap $ 1,000 yang dilaburkan, kira-kira $ 9 setahun akan pergi ke perbelanjaan operasi.
- Dana yang mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 1.60% bermakna untuk setiap $ 1,000 yang dilaburkan, kira-kira $ 16 setahun akan pergi ke perbelanjaan operasi.
Nisbah perbelanjaan tidak ditolak dari akaun anda, bukan pulangan pelaburan yang anda terima sudah bersih dari yuran.
Contoh: Pikirkan tentang dana bersama seperti batch doh yang besar; perbelanjaan kendalian semakin mencecah dari setiap tahun.
Doh yang lain dibahagikan kepada cookies atau saham. Nilai setiap saham adalah sedikit kurang kerana yuran telah diambil.
Anda tidak boleh membandingkan perbelanjaan dalam semua jenis dana sama. Sesetengah jenis dana, seperti dana antarabangsa, atau dana cap kecil, akan mempunyai perbelanjaan yang lebih tinggi daripada dana topi besar atau dana bon.
Adalah lebih baik untuk melihat perbelanjaan dari segi keseluruhan portfolio dana bersama. Anda boleh membina portfolio dana indeks yang hebat dan membayar tidak lebih daripada .50% setahun dalam perbelanjaan operasi dana bersama.
2. Yuran Pengurusan Pelaburan atau Yuran Penasihat Pelaburan
Yuran pengurusan pelaburan dicaj sebagai peratusan daripada jumlah aset yang diurus. Jenis yuran ini sering kali dibayar secara separa dengan dolar pra-cukai atau cukai yang boleh ditolak .
Contoh: Penasihat pelaburan yang mengenakan bayaran 1% bermakna bahawa untuk setiap $ 100,000 yang dilaburkan, anda akan membayar $ 1,000 setahun dalam yuran penasihat. Yuran ini paling banyak didebitkan dari akaun anda setiap suku tahun; dalam contoh ini, ia akan menjadi $ 250 setiap suku tahun.
Banyak penasihat atau firma broker yang mengenakan yuran lebih tinggi daripada 1% setahun. Dalam sesetengah kes, mereka juga menggunakan dana bersama yang tinggi, yang mana anda boleh membayar yuran sebanyak 2% atau lebih. Ia adalah tipikal untuk akaun yang lebih kecil untuk membayar yuran yang lebih tinggi (sebanyak 1.75%) tetapi jika anda mempunyai saiz portfolio yang lebih besar ($ 1,000,000 atau lebih) dan membayar yuran nasihat yang melebihi 1% maka anda lebih baik mendapatkan tambahan layanan termasuk tambahan kepada pengurusan pelaburan. Perkhidmatan tambahan mungkin merangkumi perancangan kewangan menyeluruh, perancangan cukai, perancangan harta, bantuan belanjawan, dan lain-lain.
3. Fi Transaksi
Banyak akaun pembrokeran mengenakan bayaran urus niaga setiap kali pesanan untuk membeli atau menjual dana bersama atau stok diletakkan. Yuran ini boleh berkisar dari $ 9.95 setiap perdagangan kepada lebih daripada $ 50 setiap perdagangan. Jika anda melabur sedikit wang, yuran ini ditambah dengan cepat.
Contoh: Yuran transaksi $ 50 pada pelaburan $ 5,000 ialah 1%. Transaksi $ 50 pada $ 50,000 adalah hanya 10%, yang minimum.
4. Beban Depan
Di samping perbelanjaan operasi yang sedang berjalan dan caj dana bersama "Saham", beban depan atau komisen.
Contoh: Jika anda membeli dana yang mempunyai beban depan sebanyak 5%, ia berfungsi seperti ini: Anda membeli saham pada $ 10.00 sesaham, tetapi hari berikutnya saham anda hanya bernilai $ 9.50 kerana .50 sen sesaham telah dipertanggungjawabkan sebagai beban front-end.
5. Beban Back-End atau Caj Sumbangan
Di samping perbelanjaan operasi yang berterusan, "saham B" dana bersama memungut beban belakang atau caj penyerahan .
Beban back-end dikenakan pada masa anda menjual dana anda. Yuran ini biasanya berkurangan untuk setiap tahun berturut-turut anda memiliki dana.
Contoh: Dana ini mungkin mengenakan bayaran back-end 5% jika anda menjualnya pada tahun pertama, yuran 4% jika dijual pada tahun kedua, yuran 3% jika dijual pada tahun tiga, dan sebagainya.
Anuiti anu berubah-ubah dan anuiti indeks sering mempunyai caj penyerahan yang besar. Ini kerana produk ini sering membayar komisen yang besar di hadapan kepada orang yang menjualnya. Sekiranya anda keluar daripada produk awal syarikat insurans harus mempunyai cara untuk mendapatkan balik komisen yang telah mereka bayar. Sekiranya anda memiliki produk yang cukup lama, syarikat insurans menerima kos pemasarannya dari masa ke masa. Oleh itu, bayaran penyerahan menurun seiring dengan masa.
6. Yuran Akaun Tahunan atau Yuran Kustodian
Akaun pialang dan akaun reksa dana mungkin mengenakan yuran akaun tahunan, yang boleh berkisar antara $ 25 - $ 90 setahun. Dalam kes akaun persaraan seperti IRA, biasanya terdapat yuran kustodian tahunan, yang meliputi pelaporan IRS yang diperlukan untuk jenis akaun ini. Yuran ini biasanya berkisar antara $ 10 - $ 50 setahun. Banyak firma juga akan mengenakan yuran penutupan akaun jika anda menamatkan akaun. Bayaran penutup mungkin berkisar antara $ 25 - $ 150 setiap akaun. Kebanyakan masa jika anda bekerja dengan penasihat kewangan yang mengenakan satu peratusan aset yuran akaun tahunan ini diketepikan.