Sekiranya mungkin, elakkan pelaburan dengan caj penyerahan balik.
Kenapa Syarikat Mengecaj Bayaran Penyerahan?
Kebanyakan pelaburan yang membawa caj penyerahan, seperti dana bersama B-saham, anuiti, dan insurans hayat, membayar komisyen terdahulu kepada orang-orang yang menjual pelaburan ini kepada anda. Syarikat yang mengeluarkan pelaburan tersebut mengambil alih kos (komisen) yang mereka bayar, melalui fi dalaman dalam pelaburan.
Sekiranya anda menjual pelaburan sebelum tahun yang telah berlalu, yuran dalaman pelaburan tidak akan cukup untuk menampung kos komisen yang dibayar, dan syarikat pelaburan akan kehilangan wang. Untuk memastikan ini tidak berlaku, syarikat penerbit akan melampirkan caj penyerahan kepada pelaburan.
Dalam kes dana bersama, kadangkala anda melihat caj penyerahan jangka pendek atau bayaran penebusan yang terpakai jika anda membeli dan kemudian menjual pelaburan dalam tempoh 30, 60 atau 90 hari. Contohnya, yuran penebusan 1% boleh dikenakan sekiranya anda menjual saham dalam tempoh 60 hari selepas membelinya. Ini adalah untuk menggalakkan orang ramai menggunakan pelaburan tersebut untuk tujuan perdagangan jangka pendek.
Apakah jenis produk yang mempunyai caj penyerahan?
Yuran untuk mendapatkan kembali wang anda adalah perkara biasa dengan anuiti ditangguhkan (seperti anuiti tetap, ubah dan indeks), insurans hayat, dan dana bersama B-saham. Caj penyerahan juga boleh dipanggil caj jualan tangguhan luar jangka, atau beban belakang.
Berapa Lama Adakah Anda Memiliki Pelaburan untuk Menghindari Yuran?
Caj penyerahan boleh berbeza-beza dari masa singkat sebagai 30 hari pada dana bersama, dan selama satu tahun hingga lima belas tahun panjang pada anuiti dan produk insurans. Bagi anuiti dan insurans hayat, biasanya yuran bermula dengan tinggi, seperti yuran penyerahan 10% jika anda menginvestasikan pelaburan anda dalam tahun satu, yang akan menurunkan yuran 1% jika anda mengembalikannya pada tahun sembilan, dan tidak ada yuran penyerahan jika anda mengembalikannya selepas memiliki sepuluh tahun atau lebih.
Ini adalah struktur biasa yang anda lihat pada anuiti berubah-ubah. Sekiranya anda perlu wang tunai dalam polisi anuiti atau insurans anda, pastikan anda tidak beberapa hari lagi dari tarikh ulang tahun.
Adakah caj penyerahan adalah buruk?
Sebagai peraturan umum, elakkan pelaburan dengan caj penyerahan balik. Keadaan kehidupan berubah. Cari pelaburan yang memberi anda kelonggaran, dan menjauhkan diri dari pelaburan yang mengunci wang anda untuk jangka masa yang panjang.
Seperti mana-mana peraturan ibu jari, selalu ada pengecualian! Terdapat anuiti berkualiti tinggi dan produk insurans hayat yang sesuai untuk anda, jika anda membeli dan memiliki mereka untuk masa yang lama.
Jika ia adalah produk insurans hayat dengan caj penyerahan, maka sebelum anda membelinya, ketahui bahawa untuk pembelian ini bekerja untuk manfaat jangka panjang anda, anda perlu memiliki dan membayar premium untuk waktu yang lama. Pastikan anda akan dapat membayar premium walaupun anda mengalami kerugian pekerjaan.
Jika ia adalah produk anuiti dengan caj penyerahan, pastikan manfaat lebih besar daripada kekurangan kecairan dan kelenturan.
Sekiranya anda mencari nasihat kewangan, anda mungkin mempertimbangkan untuk bekerja dengan perancang kewangan yang hanya dikenakan fi , kerana ia tidak dapat dikompensasi daripada penjualan pelaburan atau produk insurans.