Apakah Anu Anu Anu Ditangguhkan?

Tetap, Variabel, Ekuiti diindeks dan Panjang Umur - Semua Borang Anu Anu Ditangguhkan

Dengan anuiti tertangguh, anda mendepositkan dana anda dengan syarikat insurans (dengan melabur sama ada kontrak anuiti tetap, berubah-ubah, ekuiti yang diindekskan atau panjang umur) dan cukai atas apa-apa keuntungan pelaburan ditangguhkan sehingga masa anda mengambil pengeluaran. Apa-apa keuntungan yang ditarik balik sebelum umur anda 59 ½ akan tertakluk kepada cukai penalti sebanyak 10% sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa.

Ditulis dalam kontrak anuiti tertangguh anda akan menjadi pilihan untuk menjadikan anuiti tertangguh menjadi anuiti segera setelah masa tertentu telah berlalu; Pada dasarnya anda membiarkan pendapatan anda menunda sehingga masa yang anda inginkan untuk menjadikan pelaburan itu menjadi aliran pendapatan yang terjamin.

Anuiti tertunda boleh datang dengan segala macam ciri (pada kos) yang memberikan manfaat jenis tertentu dan / atau jaminan pendapatan masa depan. Ini adalah gambaran keseluruhan empat jenis anuiti ditangguhkan; tetap, berubah-ubah, diindeks ekuiti, dan panjang umur.

Anuiti Anu Ditangguhkan Tetap

Anuiti tertangguh tetap berfungsi seperti sijil deposit; kecuali anda perlu menuntut pendapatan faedah atas pengembalian cukai anda setiap tahun, faedah ditangguhkan sehingga masa anda mengambil pengeluaran dari kontrak anuitas. Apabila anda membeli anuiti tetap tertunda, syarikat insurans akan memberitahu anda kadar faedah yang dijamin dana anda akan mendapat.

Bagi para pelabur yang berisiko risiko yang tidak memerlukan pendapatan faedah daripada pelaburan mereka sehingga umur 59 ½ atau lebih, anuiti tetap boleh menjadi pilihan yang menarik. Sebelum membeli anuiti tetap membandingkan pulangan yang ditawarkan kepada pilihan pelaburan yang selamat seperti sijil deposit, dan bon kerajaan .

Anuiti Tertangguh Variabel

Melabur dalam anuitas tertangguh anuiti banyak seperti memiliki sekumpulan dana bersama. Dana bersama ini dipanggil sub akaun apabila mereka berada dalam anuiti. Anda mempunyai kawalan ke atas jumlah risiko pelaburan yang anda miliki dengan memilih dari senarai sub-akaun yang telah dipilih terlebih dahulu termasuk pelaburan bon dan ekuiti.

Pulangan pelaburan anda akan berbeza-beza bergantung kepada prestasi sub-akaun yang mendasari.

Dalam jangka panjang, dalam kebanyakan keadaan pasaran, pelabur mungkin lebih baik melabur di dalam portfolio dana bersama indeks, bukannya anuiti berubah-ubah, kerana dua sebab berikut:

1. Berhati-hatilah Daripada Penangguhan Cukai Anuiti Variabel - Oleh kerana pelaburan berada dalam dalam anuitas, semua cukai ditangguhkan sehingga masa anda mengambil pengeluaran. Cukai penangguhan anuiti pembolehubah sering dianggap sebagai kelebihan oleh jurujual anuiti, tetapi bagi kebanyakan orang, ia sebenarnya boleh menjadi kelemahan. Cukai mungkin lebih tinggi dalam persaraan, tidak lebih rendah.
2. Pembawa Anuiti Anu Berubah Variabel dan Manfaat Kematian Datang Pada Kos Tinggi - Syarikat anuiti menyediakan pelbagai ciri yang dipanggil pengendara. Pelumba-pelumba ini boleh memberikan jaminan faedah kematian dan jaminan pendapatan masa depan, selalunya dengan kos yang tinggi yang menghakis pulangan pelaburan anda. Banyak anuiti dengan ciri-ciri ini mengenakan yuran lebih dari 3% setahun.

Anuiti-Indeks Anuiti

Fungsi anuitas diindeks ekuiti seperti anuiti tetap dalam beberapa cara, dan seperti anuitas variabel dengan cara lain. Secara teknikal, ia adalah jenis anuiti anu tetap.

Anuitas diindeks ekuiti mempunyai dua komponen: pulangan minimum dijamin, dan kemungkinan memperoleh pulangan yang lebih tinggi dengan mengkreditkan akaun anda dengan pulangan berdasarkan formula yang terikat pada indeks pasaran saham popular, seperti Indeks S & P 500.

Rumusan dalam anuiti diindeks ekuiti sering sukar untuk orang biasa memahami, dan anuiti diindeks ekuiti sering kali mempunyai caj penyerahan tinggi (berkekalan selama sepuluh hingga lima belas tahun).

Anuiti Panjang Umur

Apabila anda membeli anuitas panjang umur, ia seperti membeli "insurans jangka hayat panjang". Contohnya, katakan pada usia 60, anda mendepositkan $ 100,000 dalam anuitas umur panjang. Syarikat insurans menjamin untuk memberikan anda jumlah pendapatan sepanjang hayat yang ditentukan pada usia 85 tahun. Ini akan membebaskan anda untuk membelanjakan aset lain, mengetahui anda mempunyai aliran pendapatan yang dijamin untuk menyokong anda kemudian dalam hidup. Cukai dan pendapatan ke atas anuitas jenis ini ditangguhkan sehingga umur 85 tahun apabila anda mula mengambil wang itu.