Mengalahkan Volatilitas Dengan Dana Seimbang Terbaik

Bagaimana Seimbang Dana Dapat Kurangkan Risiko Pasaran

Sekiranya anda ingin membeli dana terbaik untuk pasaran yang tidak menentu, dana seimbang boleh menjadi alat pintar untuk dipertimbangkan.

Dan apabila pasaran lembu mula mengalami pembetulan, atau pasaran beruang penuh, kemeruapan (kenaikan dan penurunan harga keselamatan) akan sering menjadi lebih jelas dan dana seimbang dapat melicinkan tepi untuk mengurangkan turun naik.

Tetapi apakah dana seimbang dan bagaimana mereka membantu para pelabur mengurangkan risiko pasaran dan terus turun naik minimum?

Definisi Dana Seimbang

Juga dikenali sebagai dana hibrid atau dana peruntukan aset, dana seimbang adalah dana bersama yang memegang gabungan aset pelaburan asas, seperti saham, bon, dan wang tunai. Peruntukan aset , atau "keseimbangan" aset, tetap relatif tetap dan berfungsi dengan tujuan tertentu atau gaya pelaburan. Sebagai contoh, dana seimbang konservatif mungkin melabur dalam gabungan aset yang berpusat (risiko rendah) yang konservatif, seperti 40% saham, 50% bon dan 10% pasaran wang.

Bagaimana Seimbang Dana Mengurangkan Risiko Pasaran

Dana seimbang menggunakan kebijaksanaan melabur dalam kepelbagaian. Apabila anda mempelbagaikan dengan pelaburan, anda membeli dan memegang sekuriti dengan kelakuan prestasi yang berbeza dan profil risiko. Amalan kepelbagaian yang terbaik biasanya melibatkan pelaburan yang tidak berkorelasi tinggi antara satu sama lain. Dalam erti kata lain, untuk melakukan kerja yang baik untuk membina portfolio bersama dana , anda perlu kombinasi jenis dana, seperti saham dan bon untuk contoh mudah, yang tidak melakukan identik dengan satu sama lain.

Inilah dana yang seimbang untuk pelabur: mereka membolehkan mereka membeli satu dana yang sudah dipelbagaikan. Satu-satunya kerja sebenar yang terlibat untuk pelabur adalah untuk memilih dana yang paling seimbang yang sesuai dengan objektif pelaburan mereka dan toleransi risiko.

Jenis Dana Seimbang

Terdapat tiga jenis utama dana seimbang:

1. Dana Seimbang Konservatif : Dana ini biasanya akan menyimpan imbangan saham, bon dan wang tunai yang sesuai untuk pelabur konservatif - mereka yang tidak merasa selesa dengan perubahan harga yang meluas. Peruntukan aset dana seimbang konservatif biasanya sekitar 35% saham, 60% bon, dan 5% tunai.
2. Dana Seimbang Modal : Dana ini biasanya memegang baki stok, bon dan wang tunai yang sesuai untuk pelabur yang tidak keberatan beberapa turun naik harga tetapi tidak sebanyak dana dengan peruntukan 100% ke stok. Peruntukan aset yang tipikal untuk dana sederhana seimbang ialah 65% saham, 30% bon, dan 5% tunai.
3. Dana Seimbang Agresif : Dana seimbang ini akan mempunyai peruntukan tertinggi untuk saham dan sesuai untuk pelabur yang selesa dengan perubahan harga yang luas. Walau bagaimanapun, peruntukan kecil untuk bon boleh menawarkan kepelbagaian yang boleh mengakibatkan turun naik harga yang lebih rendah daripada pasaran saham, seperti yang diukur oleh indeks S & P 500. Dana seimbang yang agresif biasanya akan mempunyai peruntukan kira-kira 85% saham dan 15% bon.

Para pelabur perlu ingat bahawa peruntukan aset untuk dana seimbang masih tetap stabil. Oleh itu, mereka tidak boleh dikelirukan dengan dana persaraan yang ditetapkan , yang mempunyai peruntukan yang berubah dari semasa ke semasa.

Dana Seimbang Terbaik untuk Mengurangkan Volatiliti

Dengan reka bentuk yang seimbang, semua jenis dana seimbang dapat mengurangkan ketidakstabilan, berbanding portfolio yang terdiri daripada 100% peruntukan untuk saham. Oleh itu, "dana yang paling seimbang" bagi mana-mana pelabur individu tertentu akan bergantung kepada objektif pelaburan pelabur dan toleransi terhadap risiko.

Walau bagaimanapun, secara amnya, dana yang boleh melakukan yang terbaik dalam pasaran menanggung, apabila harga saham jatuh lebih daripada 20%, adalah dana yang seimbang konservatif.

Salah satu daripada dana konservatif terbaik dalam alam semesta dana bersama ialah Vanguard Wellesley Income (VWINX) . Pada tahun 2008, apabila indeks S & P 500 jatuh sebanyak -37%, VWINX mempunyai pulangan yang lebih tinggi iaitu -9.8%. Walaupun pulangan negatif bukan merupakan pengalaman selamat datang bagi pelabur konservatif, pulangan 2008 ini mengalahkan 90% daripada dana peruntukan konservatif yang lain.

Untuk perspektif yang lebih luas, pulangan tahunan 15 tahun menerusi 31 Disember 2015, adalah 6.8% menakjubkan, yang mengalahkan 97% dana peruntukan konservatif.

VWINX mempunyai peruntukan aset kira-kira 38% saham, 60% bon, dan 2% tunai.

Jika anda tidak keberatan mengambil sedikit risiko, salah satu dana peruntukan sederhana yang terbaik adalah Vanguard Wellington (VWELX) , yang mempunyai peruntukan sekitar 65% saham, 34% bon, dan 1% tunai.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.