Dana Seimbang Teratas untuk Beli untuk Jangka Panjang
Tetapi yang terbaik dari dana bersama seimbang hampir selalu jenis yang boleh dipertahankan pelabur selama bertahun-tahun atau bahkan dekad.
Dana seimbang teratas akan mempunyai kualiti yang paling penting yang anda dapati dalam mana-mana jenis dana bersama: Pelabur hanya perlu mempertimbangkan dana tanpa beban dengan nisbah perbelanjaan yang rendah , terutamanya apabila membeli indeks dana seimbang. Sekiranya dana itu diuruskan secara aktif, perbelanjaan yang lebih tinggi dapat dibenarkan tetapi terdapat banyak dana yang seimbang dengan pengurusan aktif yang mempunyai perbelanjaan yang rendah.
Sebelum kita masuk ke dalam senarai dana seimbang yang terbaik, kita akan mula dengan beberapa asas pelaburan yang anda ingin tahu (atau menyemak semula, jika anda lebih berpengalaman) sebelum membeli dan memegang untuk jangka panjang.
Apakah Dana Seimbang?
Sama seperti istilah itu mencadangkan, dana seimbang adalah dana bersama yang melabur dalam keseimbangan jenis aset. Aset pelaburan yang paling asas termasuk saham, bon, dan wang tunai. Beberapa pakar pelaburan mungkin termasuk logam berharga seperti emas dan perak, serta komoditi seperti minyak, di bawah tajuk jenis aset.
Kerana imbangan aset, dana seimbang seperti melabur dalam dua atau tiga dana bersama, semuanya dalam satu dana pelbagai.
Seperti jenis dana lain, dana seimbang biasanya mempunyai tujuan yang dinyatakan dalam prospektus dana dan dalam maklumat dalam talian yang boleh didapati di laman web syarikat dana atau di laman web terbaik untuk menyelidik dana bersama .
Dana yang paling seimbang dikategorikan mengikut peruntukan aset masing-masing. Tiga kategori utama adalah peruntukan konservatif, peruntukan sederhana dan peruntukan agresif. Dana konservatif biasanya mempunyai peruntukan aset kira-kira 30% saham, 50% bon dan 20% tunai. Dana peruntukan sederhana biasanya mempunyai peruntukan kira-kira 65% saham dan 35% bon. Dana agresif akan mempunyai 80% saham dan 20% bon.
Mengapa Melabur dalam Dana Seimbang?
Dana seimbang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan pelaburan, taktik dan tujuan pengurusan portfolio . Selalunya dana seimbang digunakan sebagai pelaburan mandiri untuk permulaan pelabur yang ingin mendapatkan permulaan yang baik dengan dana bersama yang pelbagai tanpa perlu memenuhi jumlah minimum pelaburan awal untuk tiga atau empat dana bersama.
Pelabur lain boleh menggunakan dana seimbang sebagai pegangan teras dalam portfolio dana, di mana terdapat beberapa dana lain yang ditambah untuk kepelbagaian. Sebagai contoh, pelabur mungkin memperuntukkan sebahagian besar aset portfolio mereka kepada dana seimbang, kemudian membina sekitar dengan peruntukan yang lebih kecil untuk dana dalam kategori lain, seperti stok atau sektor asing.
Dana Seimbang untuk Beli untuk Jangka Panjang
Walaupun beberapa dana peruntukan konservatif boleh digunakan untuk melabur jangka pendek (iaitu satu hingga lima tahun), kebanyakan jenis dana bersama, termasuk dana imbangan, paling sesuai untuk pelaburan jangka panjang (iaitu 10 tahun atau lebih).
Jadi dengan latar belakang itu, berikut adalah beberapa pilihan yang baik untuk dana seimbang untuk membeli dan memegang untuk jangka panjang. Kita akan bermula dengan dana konservatif, kemudian maju ke tahap sederhana dan agresif:
- Vanguard LifeStrategy Growth Conservative (VSCGX): Peruntukan aset untuk dana ini adalah kira-kira 40% saham dan 60% bon. Ini membolehkan pertumbuhan yang perlahan tetapi mantap sepanjang jangka panjang, yang menjadikan dana konservatif yang baik. VSCGX telah berjaya mencapai purata 5% pulangan tahunan jangka panjang. Nisbah perbelanjaan adalah rendah bawah batu pada 0.13% dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): Sekitar lebih daripada 40 tahun dan mungkin dana peruntukan konservatif terbaik di pasaran, portfolio VWINX adalah sangat konservatif dengan peruntukan yang antara 35% dan 40% saham, sekitar 60% bon, dan baki sekitar 5% tunai. Bagi prestasi, Wellesley mengalahkan sekurang-kurangnya 90% daripada dana peruntukan konservatif lain untuk pulangan 3-5, dan 10 tahun. Pulangan purata lebih baik daripada 7%, yang hampir sama banyak dengan dana yang melabur 100% dalam stok. Bagi salah satu dana bersama yang konservatif yang diuruskan secara aktif, anda boleh membeli, sukar untuk mengalahkan nisbah perbelanjaan murah sebanyak 0.23%. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Dana ini telah wujud sejak 1929 dan masih merupakan dana yang seimbang untuk dibeli. Peruntukan aset untuk VWELX dikategorikan sebagai peruntukan sederhana kerana ia memegang kira-kira 65% saham dan 35% bon. Seperti dana Vanguard lain, anda akan mendapat nisbah perbelanjaan yang rendah (0.26%) untuk Wellington. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Indeks Vanguard Balanced (VBINX): Jika anda mahukan dana indeks tanpa beban, yang tidak mempunyai beban saham dan bon yang sederhana, tidak akan menemui VBINX lagi. Dengan nisbah perbelanjaan ultra-rendah hanya 0.22% dan baki padu sebanyak 60% saham dan 40% bon, VBINX menjadikan pegangan teras yang luar biasa dalam portfolio terpelbagai atau pelaburan mandiri untuk pemula. Pulangan jangka panjang telah berkisar antara 6% hingga 8%. Itulah yang luar biasa untuk apa-apa jenis pelaburan berisiko sederhana. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Sekarang anda telah melihat semua dana dalam senarai dana seimbang kami setakat ini adalah dari Vanguard Investments. Anda mungkin menyedari bahawa mereka mempunyai minimum $ 3,000 untuk memulakan pelaburan. Bagaimanapun, VGSTX mempunyai minimum $ 1,000 yang lebih rendah. Ia juga dikenali sebagai "dana dana," yang bermaksud ia melabur dalam dana bersama lain, semuanya dalam satu pilihan dana. Dana STAR melabur dalam campuran pelbagai 11 dana Vanguard, menjadikannya satu pilihan mandiri yang kukuh untuk memulakan pelabur atau mereka yang memerlukan penyelesaian dana tunggal untuk melabur.
- Fidelity Balanced (FBALX): Salah satu dana seimbang terbaik dengan peruntukan yang sederhana, portfolio FBALX biasanya melaburkan sekurang-kurangnya 60% daripada aset portfolionya dalam stok dan sekurang-kurangnya 25% dalam bon, dengan baki wang tunai. Ini adalah dana yang dikendalikan secara aktif dengan sejarah kategori purata menewaskan dengan pulangan jangka panjang sebanyak 6% atau lebih tinggi. Nisbah perbelanjaan adalah tawar-menawar untuk pengurusan kualiti pada 0.55% dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 2,500.
- Pendapatan Strategi Peribadi T. Rowe Price (PRSIX): Kita perlu menambah satu lagi dana peruntukan konservatif ke senarai ini dengan dana yang dikendalikan secara aktif yang melaburkan portfolionya dalam campuran aset yang terdiri daripada kira-kira 40% saham, 50% bon dan 10% wang tunai. Objektif dana adalah pertama untuk pendapatan dan seterusnya untuk pertumbuhan modal. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 2,500 dan nisbah perbelanjaan adalah 0.74% yang munasabah.
- Bruce Fund (BRUFX): Dana Bruce mungkin mempunyai nama lucu tetapi prestasi jangka panjangnya sangat serius. Pulangan tahunan 15 tahun dengan mudah mengatasi 12%, yang lebih baik daripada 99% daripada semua dana peruntukan sederhana dan sebahagian besar dana saham terbaik. Oleh itu, dengan gabungan kira-kira 45% saham, bon 30% dan tunai 25%, dana peruntukan sederhana ini dengan pengurusan aktif dapat mencapai pulangan di atas purata dengan risiko di bawah purata. Hanya bersedia untuk menerima pengembalian sub-par pada masa-masa dalam jangka pendek dalam keadaan pasaran yang melampau. Nisbah perbelanjaan adalah 0.67% dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 1,000.
Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko, atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.