Menggunakan semua kelas aset ini memberikan keseimbangan
Dalam istilah yang paling mudah, sekuriti diselaraskan bersama dengan orang lain yang berkongsi ciri-ciri yang serupa dan ini adalah kelas aset. Sekuriti ini mungkin semua bertindak balas dengan cara yang sama dengan pengaruh di pasaran, dan mereka secara amnya dikawal sama atau sama dengan cara yang sama.
Para profesional kewangan umumnya bersetuju bahawa terdapat empat kelas aset yang luas, walaupun banyak tuntutan hanya ada tiga dan ada yang merasa ada sebanyak lima. Tanpa mengira jumlahnya, jika portfolio anda termasuk pelaburan yang tersebar di seluruh kelas ini, ia dianggap seimbang. Baki adalah baik. Jika portfolio anda sangat berat dalam satu sektor dan tangki sektor itu atas sebab tertentu, anda menghadapi masalah. Tetapi jika portfolio anda tersebar secara merata dan hanya satu kesulitan pengalaman kelas aset, anda masih harus mempunyai yang lain cukup mencukupi untuk menarik anda melalui krisis.
Empat Kelas Aset
Empat kelas aset pada umumnya dianggap sebagai:
- Stok atau ekuiti
- Pendapatan Tetap atau bon
- Pasaran wang atau kesetaraan tunai
- Hartanah atau aset ketara yang lain
Inilah yang anda perlukan untuk membina portfolio. Anda mungkin menyedari bahawa semua stok disatukan bersama walaupun stok individu atau dana bersama untuk perkara itu-agak berbeza.
Sebagai contoh, stok topi kecil tidak akan bertindak dengan cara yang sama seperti General Electric. \
Jadi mengapa mereka dikategorikan bersama? Kerana mereka akan, sebagai satu kumpulan, bertindak balas lebih banyak daripada yang berbeza. Mereka akan menjawab secara berbeza dari mana-mana tiga kelas yang lain, dan perkara yang sama berlaku untuk tiga kelas yang lain.
Mengapa mengganggu?
Ya, ia mungkin kelihatan seperti rambut yang berpecah, tetapi tujuan untuk mempunyai semua empat kelas aset yang diwakili dalam portfolio anda bukan sahaja untuk mengelakkan bencana pelaburan tetapi untuk memanfaatkan kekuatan yang berbeza dari setiap kelas. Seluruh teori peruntukan aset adalah berdasarkan kepelbagaian portfolio anda oleh kelas aset. Sebagai contoh, ramai orang menggunakan amanah pelaburan harta tanah dan pelaburan lain yang lebih cair untuk memenuhi kaki harta tanah alat kelas aset.
Kesimpulannya
Satu portfolio yang mengandungi hanya satu atau dua kelas aset tidak dipelbagaikan dan mungkin tidak bersedia untuk memanfaatkan semua perubahan yang dapat dibuang oleh pasaran kepada anda. Tetapi kepelbagaian-atau sekurang-kurangnya sejauh mana kepelbagaian anda-juga merupakan keputusan individu yang bergantung kepada sejauh mana matlamat anda dan toleransi anda untuk risiko.
Sekiranya anda berisiko tinggi , anda mungkin mahu mempelbagaikan lebih banyak atau pastikan anda mempelbagaikan lagi dalam setiap kelas, membenarkan perbezaan kecil dalam kelas itu. Sekiranya anda mempunyai saraf keluli dan anda bernasib baik untuk mempunyai wang untuk membakar, anda mungkin tidak mahu bergantung kepada kepelbagaian yang agak banyak tetapi menunggang trend pasaran sebaliknya.
Nota: Sentiasa berunding dengan profesional kewangan untuk maklumat dan trend yang paling terkini. Artikel ini bukan nasihat pelaburan dan bukannya nasihat pelaburan.