Anuiti Panjang Umur telah berada di sekitar dan dijual dalam akaun IRA dan bukan IRA sejak tahun 2004. Satu tan pelanggan saya sudah memiliki mereka untuk keperluan pendapatan masa depan dijamin.
Hanya kerana anuiti dipanggil Anuiti Panjang Umur tidak bermakna ia diiktiraf sebagai QLAC. Ini sangat penting untuk diketahui, dan akan menjadi pusat kekeliruan kerana strategi QLAC berkembang dalam populariti.
Sekiranya anda sudah memiliki Anuiti Panjang Umur, TIDAK boleh dikelaskan semula sebagai QLAC. QLAC adalah jenis anuiti anuiti panjang yang boleh digunakan dalam pelan yang layak seperti 401k atau IRA Tradisional. Sebelum QLACs disediakan, jika anda memiliki kontrak Jangka Panjang Umur dalam IRA, kebanyakan pembawa memerlukan anda untuk menghidupkan aliran pendapatan sebelum 70 ½, dan bahkan tidak akan melaksanakan cadangan yang lalu.
Apa itu Anuiti Panjang Umur?
Anuiti Panjang Umur adalah anuiti tetap yang menjamin aliran pendapatan masa depan pada tarikh yang anda nyatakan untuk memulakan pembayaran tersebut. Ia juga lazimnya dirujuk sebagai Anuiti Pendapatan Tertunda (DIA) . Kontrak Anuiti Panjang Umur (DIA) membenarkan anda menangguhkan sekurang-kurangnya 2 tahun, dan selama 45 tahun. Asalnya diperkenalkan pada tahun 2004, Anuiti Panjang Umur telah mula menjadi popular dalam beberapa tahun kebelakangan ini sebagai alternatif yang mudah kepada pelumba pendapatan yang melekat pada anuitas ditangguhkan seperti anuitas berubah dan diindeks.
QLACs mempunyai batasan premium sebanyak 25% daripada jumlah aset IRA anda atau $ 125,000, yang mana pun kurang. Sebagai contoh, jumlah keseluruhan IRA sebanyak $ 500,000 akan dibenarkan untuk membeli $ 125,000 QLAC dan menunda jumlah itu untuk pendapatan masa hadapan. Orang juga boleh menggunakan Annuities Panjang Umur (DIAs) di luar IRA mereka jika dijamin pendapatan masa depan di atas tahap tersebut diperlukan.
Dengan DIAs yang tidak berkelayakan (bukan IRA), tiada batasan premium. Dalam kombinasi dengan QLAC, DIAs dapat menampung sebarang keperluan pendapatan kontrak yang mungkin anda miliki dan boleh melengkapi Jaminan Sosial dan pembayaran pencen .
Apakah QLAC?
Statut sebenar mengenal pasti QLAC sebagai Kontrak Anuiti Panjang Umur Yang Layak. Secara umumnya mereka dirujuk sebagai Berkualitas. Surat akuan utama QLAC ialah "Q" yang bermaksud Qualified. Perbezaan ini berlaku untuk akaun persaraan tertentu dan membolehkan anda menggunakan QLAC untuk menangguhkan umur 70 ½ dan sepanjang perjalanan hingga 85 tahun dalam pelan anda yang berkelayakan.
Bagaimanakah perubahan QLAC memerlukan pengagihan minimum dari IRA Tradisional?
Menangguhkan masa lalu 70 ½ sangat penting kerana peraturan IRS Required Minimum Distribution (RMD) yang membuat anda mula mengambil wang dari IRA anda pada umur 70 ½. QLACs boleh berpotensi menurunkan cukai pada RMD anda kerana anda akan mendasarkan pengiraan tersebut pada jumlah yang tinggal. Dalam contoh di atas, bukannya mengambil RMD pada $ 500,000, anda akan membuat pengiraan RMD anda pada $ 375,000. Itulah perbezaan yang besar, dan bermakna penjimatan cukai yang signifikan dari masa ke masa.
Adakah sukar untuk memperoleh QLAC?
QLAC akan mempunyai kertas kerja khusus dan polisi akan menyatakan bahawa produk diluluskan di bawah keputusan QLAC.
Ini sangat penting bagi pengguna untuk memahami sepenuhnya sebelum membeli, dan untuk mengesahkan penghantaran dasar.
Hanya anuiti panjang umur digunakan dalam QLAC. Tidak ada anuiti berubah atau diindeks yang dibenarkan!
Di bawah keputusan QLAC, hanya struktur anuiti umur anuiti (DIA) telah diluluskan. Anuiti anu berubah-ubah dan anuiti indeks tetap TIDAK diiktiraf sebagai QLAC, kepada kecemasan ejen yang didorong oleh suruhanjaya . Itu berita baik bagi pengguna, kerana tidak seperti pembolehubah yang disebutkan dan anuitas tetap, struktur anuitas umur panjang tidak mempunyai bahagian yang bergerak, tidak ada yuran tahunan, sangat mudah difahami, dan dapat dijelaskan sepenuhnya dan difahami oleh seorang anak.
Oleh itu, apabila anda pergi membeli-belah QLAC untuk dimasukkan ke dalam IRA Tradisional anda, minta QLAC dengan nama. Permintaan QLAC. Memahami QLAC. Terima aliran pendapatan sepanjang hayat dari QLAC anda sendiri!