Bukan QLAC, semuanya adalah kepentingan terbaik pengguna!
QLAC membolehkan anda menangguhkan umur 70 ½ di dalam IRA Tradisional, untuk menjamin aliran pendapatan yang dapat dimulakan setakat umur 85 tahun. Anda tidak perlu menangguhkannya lama, tetapi anda boleh. Lebih penting lagi, wang dalam QLAC tidak dianggap sebagai sebahagian daripada pengiraan RMD anda apabila anda menghidupkan 70 ½. Itulah masalah besar, kawan-kawan saya.
Apa yang dimaksudkan dalam bahasa Inggeris biasa ialah cukai anda akan lebih rendah pada RMD anda. QLAC adalah satu-satunya jenis anu boleh melakukan ini. Sebagai contoh, jika anda mempunyai aset IRA total sebanyak $ 500,000, anda boleh membeli $ 125,000 QLAC mengikut peraturan semasa di tempat. Apabila anda pergi untuk mengira RMD anda, jumlahnya akan berdasarkan $ 375,000 dan bukan $ 500,000. Oleh kerana jumlah ini lebih rendah, cukai RMD anda mungkin akan lebih rendah.
QLACs boleh distrukturkan untuk bayaran bersama dengan pasangan anda, bersama-sama dengan COLA (Cost of Living Adjustment) meningkat jika anda memilih.
Anda juga boleh menetapkan kontrak supaya 100% daripada mana-mana wang utama yang tidak digunakan pergi ke benefisiari anda yang tersenarai, bukan syarikat anuitas.
Apakah yang Tidak Baik Mengenai QLACs? Tidak banyak.
Masalah utama dengan QLACs ialah anda terhad kepada jumlah wang yang boleh anda masukkan di dalam produk. Saya melihat kekecewaan apabila orang mendengar peraturan pembiayaan yang perlu mereka ikuti.
Pada masa ini, keputusan menyatakan bahawa jumlah maksimum dolar yang boleh anda letakkan di QLAC adalah lebih kurang $ 125,000, atau 25% daripada jumlah IRA (bukan Roth) anda. Kebanyakan orang ingin memasukkan lebih banyak wang ke dalam QLAC, tetapi peraturan adalah peraturan. Jabatan Buruh dan Jabatan Perbendaharaan telah menyatakan bahawa mereka akan meningkatkan had dolar QLAC dari masa ke masa, tetapi tidak memberikan julat tarikh tertentu.
Isu lain dengan QLACs ialah strategi tidak mempunyai nilai pengumpulan. Saya fikir ini adalah positif, tetapi pelabur yang paling berpandangan pendek tidak kerana mereka tersilap membandingkan QLAC untuk pelaburan. Anuiti (termasuk QLACs!) Bukan pelaburan . Dalam erti kata lain, jika anda meletakkan $ 125,000 ke dalam QLAC dengan rancangan untuk menghidupkan pendapatan dalam 8 tahun dan anda mati pada tahun 7, benefisiari anda mendapat $ 125,000. Selesaikannya!
Kebenaran Mengenai QLAC Adalah Mereka Bergerak dalam Arah Yang Benar.
Anuitas bukanlah pelaburan, mereka berstruktur untuk menyediakan perlindungan utama dan pembayaran pendapatan, dan dapat membantu kami merancang keperluan penjagaan panjang, warisan, dan jangka panjang. Produk QLAC sangat pro-pengguna!
Apabila QLAC telah diluluskan pada 1 Julai 2014, ini adalah penukar permainan total bagi industri anuiti kuno yang baik. Sama seperti apabila dana bersama diperkenalkan di dalam 401s dan akhirnya memacu industri dana bersama, QLACs (iaitu Struktur Anuiti Panjang Umur) akhirnya akan menjadi jenis anuiti jualan paling dalam pada masa akan datang.
Saya meramalkan bahawa akan berlaku pada tahun 2020. Saya berharap bahawa saya betul kerana pengguna adalah pemenang sebenar di sini.
Di samping itu, QLAC akan menjadi daya penggerak untuk anuiti (semua jenis) untuk bergerak ke arah model pengguna langsung. Dengan cara ini, ini adalah perkara yang baik. Sekiranya anda boleh membeli anuiti tanpa perlu berhadapan dengan jual jualan tekanan tinggi dari ejen anda, maka ia merupakan pemenang idea dalam jangka masa panjang. Dan itu berasal dari ejen anuiti teratas di negara ini ... .Stan Man Annuity! Anda tidak lagi boleh membeli anuiti tetap langsung dari laman web, tetapi anda pasti boleh melawat annuities.direct untuk menyiasat SEMUA pilihan anda. Ingat pendidikan adalah kunci kepada pengetahuan. Pengetahuan adalah kunci kepada kesihatan kewangan anda.
Klik di sini jika anda memerlukan lebih banyak maklumat mengenai RMD atau Rider COLA di QLACs