Industri anuiti telah memperoleh reputasi buruk mereka dengan amalan jualan yang tidak terkawal, bersama-sama dengan produk ultra-kompleks seperti anuiti berubah dan diindeks . Mudah-mudahan, itu akan berubah pada masa akan datang, dan saya fikir ia adalah penting bagi industri untuk menjadi terdepan dan telus tentang bagaimana ejen jualan dibayar, dan berapa banyak.
Komisen Ejen Anuiti Dibina Ke Atas Dasar
Dengan semua produk insurans hayat dan anuiti, komisen yang dibayar kepada ejen jualan sebenarnya dibina dalam polisi ini. Anuiti dikeluarkan oleh syarikat insurans hayat, jadi jika anda meletakkan $ 100,000 ke anuitas, anda akan melihat $ 100,000 pada pernyataan anda, dan $ 100,000 akan bekerja untuk anda.
Tapi mari kita buat ini dengan jelas, ejen itu dibayar. Jangan biarkan mereka lari dengan permainan kata semantik dengan mengatakan frasa yang menghina secara intelek seperti "Saya tidak pernah mengenakan bayaran." Itu benar-benar tidak masuk akal, dan dalam kalangan dunia sebenar, akan dipanggil pembohongan mutlak.
Korelasi Antara Bayaran Suruhanjaya Tinggi dan Caj Serahan Tinggi
Peraturan mudah untuk diingat mengenai komiti anuiti adalah semakin lama caj penyerahan, semakin tinggi komisi dibayar kepada ejen. Contohnya, anuiti diindeks dengan tempoh caj serahan selama 10 tahun membayar komisen yang lebih tinggi daripada anuiti diindeks dengan caj penyerahan 5 tahun.
Peraturan ini digunakan di seluruh lembaga, dan terutamanya alamat anuiti ditangguhkan seperti variabel, diindeks, atau kadar tetap. Anuiti anu ditangguhkan itu tidak terpakai adalah Anuiti Panjang Umur (ana Pendapatan Tertunda Pendapatan - DIA). Tidak kira berapa lama anda memilih untuk menangguhkan permulaan aliran pendapatan daripada DIA, komisen yang dibayar kepada ejen adalah sama.
Anuiti Tetap Mempunyai Komisen Lebih Rendah Dibandingkan Anu Anu Berubah atau Anu Anu Diindeks
Peraturan lain yang berlaku dengan anuiti adalah bahawa anuiti lebih kompleks adalah, semakin tinggi komisi kepada ejen. Premium Anuiti Segera Tunggal (SPIA) dan Anuiti Panjang Umur (Anuiti Pendapatan Tertunda - DIAs) adalah produk mudah dan membayar komisen yang rendah. Anuiti Variabel (VAs) dan Annuities Indeks Tetap (FIA) adalah rumit dalam reka bentuk dan membayar komisen yang tinggi.
Tidak menghairankan bahawa lebih daripada 75% anuitas $ 200 + bilion anu terjual setiap tahun adalah pembolehubah komisen yang kompleks dan jenis anuiti diindeks. Itu malangnya, tetapi saya merasakan bahawa akan ada dorongan oleh pengguna ke arah kesederhanaan memandangkan permintaan terus berkembang untuk menjamin jenis pemindahan anuiti kontrak strategi risiko.
Membayar Komisen Tinggi Hanya Boleh Membawa Manfaat Membeli Ejen Anda Kereta
Pembayaran komisen kepada ejen dan penasihat bergantung kepada beberapa pembolehubah seperti mana mereka bekerja, dan jika majikan mereka mengambil potongan komisen yang diperolehi. Tanpa masuk ke butiran bonus pembawa, mengatasi, dan bentuk pampasan lain, mari kita merangkumi rangkaian komisen dari 5 jenis anuiti yang paling popular.
Anuiti Variabel (VAs) mempunyai Komisen yang Curam
Tempoh caj penyerahan biasa ialah 5 hingga 9 tahun, jadi tahap komisen biasa boleh menjadi 4% hingga 7%. Pembayaran juga bergantung kepada pembawa tertentu.
Annuities Index Fixed (FIAs) Juga mempunyai Komisen yang Curam
Walaupun anuiti diindeks mempunyai sekurang-kurangnya tempoh penyerahan 4 tahun, majoriti FIAs dijual dengan bayaran serah 10 tahun. Mari kita katakan bahawa komisen adalah tinggi, yang menjelaskan mengapa setiap agen Tom, Dick, dan Harry hanya berlaku untuk memimpin jualan mereka dengan FIA 10 tahun. FIA 10 tahun biasanya mempunyai komisen dari 6% hingga 8%. Sesetengah FIA mempunyai caj serahan 15 tahun, jadi anda hanya boleh membayangkan betapa tinggi komisinya.
Premium Anuiti Segera Tunggal (SPIA) Mempunyai Komisen Rendah
Produk pendapatan yang sederhana ini tidak mempunyai bahagian yang bergerak dan membayar komisi terendah kepada ejen.
Biasanya, komisen pada SPIA berbeza dari 1% hingga 3%.
Anuiti Panjang Umur (DIAs) Mempunyai Komisen Rendah
Pendapatan Anuiti Pendapatan Tertunda adalah strategi pendapatan masa depan yang mudah yang sebenarnya menyerupai SPIA dalam struktur. Komisen pada DIA berkisar antara 2% hingga 4%.
Anuiti Kadar Tetap (MYGAS) Mempunyai Komisen Rendah
Jenis-jenis anuiti CD ini tidak mempunyai yuran dan mempunyai caj penyerahan yang secara amnya serendah 3 tahun dan sehingga 10 tahun. Komisen berkisar dari 1% hingga 3% bergantung pada istilah polisi.
Oleh itu, apabila ejen anuiti mengatakan bahawa mereka tidak mengenakan yuran, menghentikan mereka pertengahan hukuman dan memberitahu mereka untuk berhenti bermain permainan kata. Anuiti membayar komisen, tetapi ia merupakan transaksi bersih kepada anda. Itu adalah fakta. Pastikan anda mendapat manfaat terbaik tidak kira apa struktur komisen itu.