Anuiti tetap dikategorikan sebagai produk insurans hayat, jadi lesen insurans hayat adalah semua yang diperlukan untuk mencari dan menjual jenis strategi ini.
Anuitas dikawal di peringkat negeri, dan setiap negeri mempunyai jabatan insurans mereka sendiri. Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan adalah badan pentadbiran di semua negeri. Anuiti yang berubah-ubah dianggap menjadi keselamatan, dan oleh itu mereka juga diawasi oleh SEC ( Suruhanjaya Bursa Sekuriti ) dan FINRA (Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan). Ia kelihatan seperti banyak pengawasan, tetapi walaupun pengawasan ini, dunia jualan anuiti masih dianggap liar liar barat di mana hampir apa saja terjadi, terutama mengenai anuitas diindeks.
Annuities Indeks Tetap
Pada masa lalu, terdapat hujah undang-undang mengenai Annuities Index Fixed (FIAs) yang dianggap sebagai keselamatan atau tidak. Anuitas yang diindeks mempunyai komponen pertumbuhan yang melibatkan pilihan panggilan pada indeks (biasanya S & P 500 ), dengan batasan (aka: cap) yang diletakkan pada potensi pulangan.
Pada akhir hari, lobi insurans hayat melenturkan otot mereka dan FIA kekal sebagai anuiti tetap, bukan keselamatan.
Sebab bahawa pengintip anuiti diindeks dan penganjur internet yang tidak dikawal tidak mahu anuiti diindeks untuk dikelaskan sebagai keselamatan adalah mereka harus lulus ujian sebenar untuk menjual produk tersebut.
Sekarang, jika mereka pergi cepat, sesiapa sahaja boleh mendapat lesen dalam masa kurang dari dua minggu untuk menjual anuiti diindeks dengan hanya melepasi peperiksaan insurans nyawa negeri mereka. Oleh itu, anda boleh bekerja sepanjang hayat untuk membuang wang untuk bersara, dan dalam masa kurang dari sebulan, seseorang boleh lulus ujian dan menjual anda anuiti yang diindeks. Kenapa industri anuiti tidak fikir ini adalah masalah yang luar biasa. Ujian yang diperlukan ini adalah halangan yang sangat rendah dari sudut pandangan kelayakan, dan keperluan pendidikan yang berterusan yang dilakukan oleh pembawa adalah yang paling lucu.
Pada masa ini beratus-ratus ribu individu berlesen mampu menjual anuiti di Amerika Syarikat secara sah. Yang menjelaskan banyak, bukan? Itulah sebabnya anda mungkin kelihatan dibanjiri oleh iklan anuiti yang tidak henti-henti, undangan seminar makan malam ayam yang buruk, dan bank tempatan anda cuba memindahkan wang CD anda ke anuitas diindeks.
Anuiti Variabel
Anuiti yang berubah-ubah bukan produk yang sempurna oleh sebarang imaginasi, tetapi proses pemberian lisensi adalah seribu kali lebih kuat daripada rakan anuiti diindeksnya. Anuitas berubah dikelaskan sebagai keselamatan, jadi untuk menjualnya kepada ejen mesti lulus sama ada ujian Siri 7 (sekuriti keseluruhan) atau ujian Siri 63 dan Siri 6 untuk menjual dana bersama dan anuiti yang berubah-ubah.
Ujian ini tidak mudah (mereka tidak seharusnya), dan keperluan pendidikan yang berterusan juga menjadi cabaran.
Saran saya adalah untuk meminta ejen jualan mengenai latar belakang kewangan mereka dan melakukan penyelidikan di internet mengenai kelayakan mereka. Tempoh tidak selalu menyamakan kecekapan, tetapi ia merupakan tolok ukur yang baik untuk sekurang-kurangnya asas asas ilmu pengetahuan yang diperlukan. Ejen anu menarik (terutamanya anuiti diindeks "pakar") menjadi biasa seperti orang yang mempunyai lesen hartanah mereka. Mereka berjumlah sedozen, dan ramai yang tidak harus menasihatkan orang lain untuk bersara. Berhati-hati di luar sana, dan pastikan untuk mewawancarai banyak penasihat dan ejen untuk mencari kesesuaian tepat untuk personaliti dan situasi kewangan anda.