Sekiranya Anda Annuitize? Lifetime & Pilihan Lain
Sekiranya anuiti anda adalah anuiti serta-merta , anda secara asasnya annuitize dari awal.
Apa yang Berlaku Apabila Anda Annuitize?
Apabila anda annuitize, anda memberitahu syarikat insurans untuk mula membayar anda, biasanya dengan mengisi borang. Apabila memberikan arahan ini, anda perlu menentukan dengan tepat bagaimana pembayaran itu perlu disusun. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai pilihan untuk memilih dari beberapa program, dan anda harus membaca kontrak anuiti dengan teliti untuk melihat pilihan mana yang terbaik untuk anda.
Bayaran seumur hidup: Pilihan paling mudah untuk pengisikan adalah bayaran seumur hidup. Dengan pilihan ini, syarikat insurans terus membuat pembayaran selagi anda tinggal (secara teknikal mereka bertahan sehingga annuitant mati - annuitant mungkin orang yang sama dengan pemilik anuiti , tetapi itu tidak selalu berlaku). Itu boleh berlaku satu tahun selepas annuitizing, atau bertahun-tahun kemudian. Secara amnya, semakin lama kehidupan tahunan, semakin baik pilihan ini. Sekiranya annuitant mati tidak lama selepas penyesuaian, tiada bayaran balik prinsipal anda di bawah pilihan pembayaran seumur hidup asas.
Kehidupan dengan tempoh yang tertentu: Untuk menjaga terhadap risiko kehilangan semua wang anda apabila seseorang mati awal menggunakan pilihan pembayaran seumur hidup, anda boleh menambah "tempoh tertentu." Dengan pilihan ini, syarikat insurans akan membuat bayaran untuk sama ada hayat annuitant atau tempoh yang anda pilih - mengikut mana yang lebih lama.
Sebagai contoh, anda mungkin menggunakan tempoh 10 tahun tertentu. Dalam kes itu, pembayaran akan berterusan sekurang-kurangnya 10 tahun tidak kira apabila annuitant mati (dan pembayaran akan berterusan selagi annuitant hidup, walaupun itu lebih lama daripada 10 tahun). Oleh kerana anda mengurangkan risiko kematian awal, pembayaran bulanan (atau tahunan) anda akan lebih kecil jika anda menggunakan tempoh tertentu berbanding dengan pembayaran seumur hidup.
Penyelamat bersama dan terakhir: Sesetengah pemilik anuiti ingin memberikan pendapatan bukan hanya untuk diri mereka sendiri, tetapi juga untuk orang lain (seperti pasangan). Opsi pembayaran survivor bersama dan terakhir akan memberi pendapatan selagi mana -mana orang yang anda pilih tetap hidup. Sekali lagi, ini menghasilkan bayaran yang lebih rendah daripada pembayaran seumur hidup standard kerana, dengan dua orang, terdapat kemungkinan yang lebih besar bahawa salah seorang daripada mereka akan hidup selama bertahun-tahun.
Masa tertentu: Anda tidak perlu menggunakan seumur hidup seseorang apabila anda annuitize. Jika anda hanya ingin mendapatkan pendapatan untuk beberapa tahun (sehingga manfaat Sosial atau faedah pencen anda , misalnya), anda boleh mengarahkan syarikat insurans membayar anda untuk beberapa tahun yang ditetapkan . Sudah tentu, tempoh yang lebih singkat menghasilkan pembayaran yang lebih besar.
Pilihan lain: Penanggung insurans yang berbeza menawarkan pilihan yang berbeza. Bercakap dengan ejen anda atau wakil khidmat pelanggan di syarikat insurans anda untuk mengetahui tentang pilihan lain.
Pilihan mana yang terbaik? Ia bergantung pada apa yang anda cuba capai. Sebagai contoh, jika anda hanya menjaga diri anda (dan mana-mana tanggungan lain tidak bergantung kepada aset dalam anuiti anda), annuitizing dengan pilihan pembayaran seumur hidup akan memberikan anda pembayaran terbesar. Walau bagaimanapun, anda sentiasa perlu mempertimbangkan apa yang akan berlaku jika anda (atau annuitant, jika orang lain) mati. Bagaimanakah orang lain akan terjejas secara kewangan? Adakah anda mahu benefisiari menerima apa-apa daripada anuiti selepas kematian anda?
Annuitizing adalah biasanya keputusan yang tidak dapat ditarik balik - apabila anda membuat pilihan, sukar atau mustahil untuk kembali. Syarikat insurans mengambil langkah untuk menguruskan risiko mereka dan terus menamatkan tawaran mereka, dan sukar untuk melepaskan transaksi kompleks yang membuat ini mungkin.
Sekiranya Anda Annuitize?
Ingat bahawa annuitizing hanyalah pilihan. Kebanyakan pemegang anuiti tidak pernah melakukannya. Sebaliknya, orang cenderung menggunakan anuiti untuk seketika dan kemudian mengambil wang di tempat lain (mungkin mengeluarkan wang, atau hanya membuat pengeluaran sekaligus jika keperluan timbul). Sebab utama untuk annuitize adalah untuk mendapatkan jaminan (dari syarikat insurans - tidak ada jaminan kerajaan ) dari struktur pembayaran tertentu.
Maklumat penting
Maklumat ini bersifat umum, dan tidak boleh dianggap nasihat kewangan. Bercakap dengan syarikat insurans anda untuk memahami butiran kontrak anda , kerana istilah mungkin berbeza. Bercakap dengan perancang kewangan tempatan dan ejen insurans yang berlesen dengan betul di negara anda untuk membincangkan situasi kewangan peribadi anda secara terperinci sebelum membuat sebarang keputusan.