Penerima Anuiti, IRA, atau Manfaat Kematian
Penerima hadiah umumnya hanya tersedia untuk jenis akaun tertentu, seperti:
- Kontrak anuiti
- Akaun persaraan individu (IRA) dan akaun persaraan lain
- Polisi insurans hayat
Kenapa mempunyai benefisiari?
Sama ada atau tidak anda memilih benefisiari adalah keputusan peribadi atau tidak. Terokai semua pilihan dengan perancang kewangan anda dan peguam perancangan harta pusaka.
Kejelasan: dengan memberikan penerima, Anda jelaskan siapa yang harus menerima aset Anda sekiranya Anda mati. Ini menghapuskan sebarang pertanyaan atau perselisihan di kalangan ahli keluarga dan rakan-rakan yang mungkin berpendapat bahawa si mati akan menghendaki orang lain menerima aset tersebut.
Kelajuan: memilih benefisiari juga mempercepatkan perkara untuk penerima yang dipilih - sering lebih cepat dan mudah untuk menuntut aset sebagai benefisiari yang ditetapkan. Tidak perlu menunggu proses probet (yang boleh mengambil bulan atau lebih lama dan memerlukan menunggu aset lain ditangani). Sebaliknya, benefisiari yang dinamakan biasanya boleh menuntut aset sebaik sahaja kematian reben itu didokumenkan, biasanya dengan menyediakan dokumen seperti sijil kematian dan afidavit domisil.
Lebih-lebih lagi, penamaan benefisiari biasanya menggantikan (atau mengalahkan) arahan dalam wasiat - maka wasiat itu hanya terpakai kepada aset yang tidak mempunyai benefisiari yang dinamakan.
Jenis benefisiari
Terdapat dua jenis benefisiari asas:
- Penerima utama
- Penerima manfaat kontinjen
Penerima utama adalah pilihan pertama pemilik akun untuk benefisiari.
Sekiranya berlaku kematian, orang pertama yang boleh menuntut aset adalah benefisiari utama. Perhatikan bahawa anda boleh mempunyai beberapa penerima utama dalam beberapa kes. Sebagai contoh, anda boleh mempunyai tiga penerima utama, yang semuanya menerima 33.3% aset (dengan menganggap mereka semua masih hidup pada masa kematian anda).
Para penerima manfaat kontinjen digunakan sebagai sandaran. Sekiranya tiada benefisiari utama yang tinggal, benefisiari kontingen tersebut mendakwa aset tersebut. Satu contoh yang biasa ialah:
Pemilik akaun memilih isterinya sebagai benefisiari utama. Dia akan menerima semua aset semasa kematiannya. Walau bagaimanapun, suami dan isteri terbunuh bersama-sama (pada masa yang sama) dalam kemalangan auto. Oleh itu, tidak ada benefisiari utama yang hidup. Akibatnya, aset akan pergi kepada penerima manfaat kontinjen (jika ada).
Undang-undang negara menentukan bagaimana aset dikendalikan apabila tidak ada penerima manfaat kontinjen, atau apabila tiada seorang pun penerima manfaat kontinjen menuntut aset itu.
Dalam kedua-dua kategori asas, terdapat pilihan lain yang boleh dibuat (sekali lagi, bercakap dengan peguam tempatan dan perancang kewangan sebelum membuat sebarang keputusan). Anda boleh menamakan benefisiari individu, atau anda boleh menggunakan kaedah lain, termasuk:
- Menamakan organisasi atau entiti sebagai benefisiari anda
- Sebutan sebegini
- Penamaan per kapita
Terutama apabila mempertimbangkan kanak-kanak, berbilang generasi atau kemungkinan benefisiari yang meramalkan anda, penting untuk memahami bagaimana penamaan benefisiari berfungsi dan pilihan anda. Halaman ini tidak masuk ke butiran yang cukup untuk membimbing anda - tetapi mudah-mudahan, anda akan mendapat idea tentang apa yang perlu dibincangkan dengan perancang kewangan anda.
Jangan sekali-kali menganggap bahawa anda tahu bagaimana aset anda akan diedarkan. Institusi kewangan yang berbeza menggunakan pendekatan yang berbeza, dan mereka mungkin ingkar kepada pilihan tertentu walaupun anda tidak meminta pilihan itu pada bentuk penunjukan penerima.
Jika anda akan meninggalkan wang untuk anak-anak di bawah umur, lebih penting lagi untuk bercakap dengan peguam perancangan harta pusaka. Kanak-kanak (biasanya orang yang berumur di bawah 18 tahun) tidak dibenarkan memiliki akaun tertentu sendiri .
Walau bagaimanapun, terdapat cara untuk memastikan wang itu menjadi kecil atau dibelanjakan untuk faedahnya - walaupun orang dewasa mengendalikan wang itu.
Tinjau secara teratur
Penetapan benefisiari bukanlah satu-satunya perkara. Pastikan anda menilai jawatan penerima anda setiap beberapa tahun - dan terutamanya selepas peristiwa hayat seperti perkahwinan, perceraian, kelahiran, dan kematian. Perkara mungkin berubah untuk anda atau penerima anda, dan mungkin masuk akal untuk membuat perubahan.
Sesetengah jenis akaun tidak membenarkan anda menukar benefisiari anda, tetapi ramai yang melakukannya.