Bagi orang yang berumur di bawah 18 tahun, membuka akaun bank adalah sukar. Masalahnya adalah bahawa anda perlu menandatangani kontrak untuk membuka akaun, dan kontrak yang ditandatangani oleh anak di bawah umur adalah rumit.
Dalam banyak kes, golongan kecil akan berada dalam kedudukan yang lebih baik daripada bank (jika ada pertikaian). Akibatnya, bank tidak akan membuka akaun untuk sesiapa sahaja di bawah 18 kecuali terdapat orang dewasa dalam akaun tersebut.
Pengalaman dan kemerdekaan: Orang dewasa tidak perlu wujud sepenuhnya di luar sistem perbankan. Terdapat beberapa cara untuk membuka akaun untuk seseorang yang berusia di bawah 18 tahun, dan kanak-kanak juga boleh menggunakan akaun bank secara aktif dalam beberapa kes. Mendapatkan selesa dengan wang adalah kemahiran penting yang dapat dibiayai melalui kehidupan, dan memberikan kemerdekaan kepada anak-anak yang bertanggungjawab.
Menjimatkan masa depan: Jika ibu bapa mahu membuka dan mengurus akaun untuk menyediakan perbelanjaan masa depan, mudah melakukannya. Anda juga boleh membuka akaun untuk bayi yang baru lahir.
Butiran mengenai akaun ini berbeza-beza dari negeri ke negara dan dari bank ke bank (jadi tanyakan jabatan perkhidmatan pelanggan bank anda untuk spesifik), tetapi penyelesaian yang paling umum dijelaskan di bawah.
Akaun Bersama
Sekiranya tujuannya adalah untuk menggunakan akaun kecil (membuat deposit, pengeluaran, dan pembelian dengan kad debit , contohnya), akaun bersama akan melakukan silap mata. Hanya buka akaun dengan sekurang-kurangnya seorang dewasa sebagai pemegang akaun. Akaun itu boleh menjadi akaun gabungan kosong-vanila, atau akaun yang direka untuk orang ramai yang berusia bawah 18 tahun.
Kebanyakan akaun yang dipasarkan sebagai "akaun bank untuk kanak-kanak" datang dalam bentuk akaun bersama, walaupun mereka pergi dengan nama yang berlainan:
- Akaun Memeriksa Remaja
- Akaun Simpanan Belia
- Akaun Looney Toon
- Kelab Simpanan
- Pemeriksaan Pelajar
Dalam sesetengah kes, orang dewasa perlu menjadi ahli keluarga atau penjaga sah, tetapi sesetengah bank membenarkan sesiapa menjadi pemilik bersama ( Capital One 360 , misalnya).
Risiko akaun bersama: Dengan akaun bersama yang standard, setiap pemegang akaun mempunyai 100% akses kepada dana, jadi sama ada orang dewasa atau kanak-kanak boleh mengalirkan akaun dan menggantung bayaran overdraf (melainkan bank menyekat apa yang boleh dilakukan oleh anak). Ingatlah itu sebelum anda menetapkan anak anda longgar dengan baki yang besar. Sekiranya anda masih kecil, penting untuk berkongsi akaun hanya dengan orang dewasa yang benar-benar boleh dipercayai - anda tidak mahu wang anda yang susah payah hilang.
Mengekalkan maklumat (atau terkendali): Untuk lebih baik atau lebih buruk, akaun-akaun ini mungkin mempunyai ciri-ciri yang membolehkan orang dewasa mengetahui tentang aktiviti dalam akaun. Ibu bapa boleh menyiapkan nota teks atau e-mel , dan mereka mungkin juga dapat menetapkan had perbelanjaan pada kad debit jika overspending adalah kebimbangan.
Umur 18? Pastikan anda meminta bank anda apa yang berlaku apabila kanak-kanak mencapai umur 18 tahun. Sekiranya terdapat sekatan terhadap apa yang boleh dilakukan oleh anak kecil (jika mereka tidak dapat membuat pengeluaran, contohnya), perkara mungkin berubah - dan anda ingin tahu bahawa lebih awal daripada masa.
Begitu juga dengan apa-apa pengecualian yuran mungkin hilang (tetapi anda mungkin mendapatkannya jika dewasa menjadi pelajar). Sekiranya orang dewasa memerlukan akaunnya sendiri, anda boleh cuba mengeluarkan "dewasa tua" dari akaun atau membuka akaun baru apabila anak kecil bertukar 18.
Akaun Kustodian
Akaun kustodian adalah satu lagi pilihan. Juga dikenali sebagai akaun UGMA atau UTMA , akaun -akaun ini berguna apabila orang kecil tidak terlibat dengan pengurusan wang. Mereka bukan untuk kanak-kanak untuk digunakan , tetapi ia digunakan untuk kepentingan kanak - kanak.
Bagi manfaat kanak-kanak: Dana dalam akaun kustodian adalah milik anak secara sah, dan sebarang deposit yang dibuat ke akaun adalah hadiah tidak dapat dibatalkan. Orang dewasa mesti membuat keputusan (sama ada atau tidak untuk membeli CD) dan mengendalikan logistik (membuat deposit dan pengeluaran), tetapi wang itu hanya boleh dibelanjakan untuk manfaat kanak-kanak.
Dengan kata lain, orang dewasa tidak boleh membeli barang mewah, kerana itu akan mencuri dari kanak-kanak itu. Membayar pendidikan anak kecil atau membeli kereta, sebaliknya, mungkin perbelanjaan yang boleh diterima.
Umur 18? Apa yang berlaku apabila kanak-kanak mencapai usia majoriti (18 di kebanyakan negeri, tetapi terdapat beberapa pengecualian)? Apa-apa wang dalam akaun penjagaan adalah "orang kecil." Apabila dia dewasa, dia boleh melakukan apa sahaja yang dia mahu dengannya - apa-apa daripada melabur dalam pendidikan untuk menunaikan dan meniupnya pada hujung minggu.
Di mana Buka Akaun
Hampir mana-mana bank atau kesatuan kredit akan menawarkan akaun yang diterangkan di atas, jadi anda hanya perlu membeli-belah untuk ciri-ciri yang paling penting untuk anda. Cari yuran rendah (atau tidak) , kadar faedah yang kompetitif, dan institusi yang mudah untuk dikerjakan. Jika anda tidak dapat mencari apa-apa di dalam negara, bank dalam talian adalah pilihan yang baik .
Akaun Pendidikan
Di samping akaun bank, terdapat beberapa akaun yang tersedia khusus untuk kos pendidikan. Akaun-akaun ini mungkin mempunyai faedah cukai (periksa dengan penasihat cukai anda sebelum membuat sebarang keputusan), sehingga mereka dapat meringankan beban membayar sekolah.
529 Pelan: Pelan simpanan kolej membolehkan anda menyumbang ke akaun dan, dengan andaian anda mengikuti semua undang-undang cukai yang berkaitan, membelanjakan wang yang tidak dikenakan cukai ke atas perbelanjaan pendidikan tinggi. "Pengajian tinggi" boleh termasuk sekolah perdagangan, institusi luar negeri, bilik dan lembaga, dan kos lain untuk sekolah kolej atau siswazah. Anda boleh membuat sumbangan penting kepada akaun-akaun ini , jadi mereka adalah cara yang berkesan untuk menyelamatkan masa depan.
Akaun simpanan pendidikan Coverdell (ESA): Untuk perbelanjaan pendidikan lain, seperti tuisyen sekolah rendah, ESA mungkin membantu anda membina dana yang anda perlukan. Akaun-akaun ini juga boleh digunakan untuk kolej. Walau bagaimanapun, tidak semua orang layak untuk menyumbang kepada ESA, dan sumbangan tahunan maksimum adalah rendah - jadi anda perlu bermula lebih awal.
Kad Prabayar?
Jika matlamat utama hanya untuk seorang remaja membayar dengan plastik, kad prabayar adalah pilihan lain . Walau bagaimanapun, kad prabayar terkenal mahal, dan mereka tidak menawarkan banyak bahawa akaun semak tidak boleh ditawarkan. Akaun bank untuk remaja dan kanak-kanak biasanya datang dengan bayaran yang lebih rendah (atau pengecualian yuran yang lebih mudah untuk memenuhi syarat), jadi kemungkinan mendapatkan lebih baik dengan kad prabayar adalah tipis.
Cukai Penting dan Isu Undang-Undang
Sama ada anda menggunakan akaun bersama atau akaun penjagaan, penting untuk mempertimbangkan cukai dan implikasi undang-undang. Bercakap dengan penasihat cukai tempatan untuk mengetahui apa yang diharapkan dengan setiap jenis akaun; anda mungkin perlu berurusan dengan cukai hadiah, isu harta pusaka, cukai "kiddie", dan komplikasi lain. Di samping itu, seorang peguam tempatan boleh membantu anda memahami sebarang perbalahan undang-undang. Terutama apabila jumlah wang yang besar terlibat, masa anda dibelanjakan dengan baik apabila anda bercakap dengan penasihat profesional. Anda juga mungkin mendapati bahawa amanah (dan akaun yang berkaitan) akan berfungsi dengan lebih baik.
Bantuan pelajar: Selain masalah cukai dan undang-undang, penggunaan akaun ini juga boleh menjejaskan keupayaan kanak-kanak untuk memenuhi syarat untuk bantuan pelajar. Jika anda prihatin dengan perbelanjaan pendidikan, berbincang dengan pakar mengenai pembiayaan pendidikan.