Untuk membuat kebanyakan kad prabayar dan memutuskan sama ada mereka sesuai untuk anda, baca terus dan cari tahu cara mereka bekerja dan belajar tentang kebaikan dan keburukan.
Bagaimana Kad Prabayar berfungsi
Kad prabayar kelihatan dan terasa seperti kad kredit dan kad debit standard. Mereka adalah kad plastik dengan jalur magnetik (dan mereka juga mungkin mempunyai cip cerdas untuk keselamatan). Untuk membeli sesuatu, hanya bertindak seolah-olah anda mempunyai kad kredit atau kad debit: sapu kad jika anda berada di peruncit atau taip nombor kad anda jika anda membeli-belah dalam talian.
Di manakah wang itu datang? Untuk membelanjakan wang dengan kad prabayar, anda perlu terlebih dahulu "memuatkan" kad dengan wang - sama seperti anda perlu mengenakan bateri sebelum anda dapat menarik tenaga daripadanya. Anda mungkin menambah dana ke kad apabila anda membeli kad (beberapa kad direka untuk kegunaan sekali-kali, dan datang dengan nilai $ 100 misalnya), atau anda mungkin menambah dana kemudian. Dengan beberapa kad prabayar, anda boleh memuat semula berulang kali, menggunakan mana-mana kaedah berikut:
- Sediakan deposit langsung ke kad
- Bawa wang tunai ke kedai runcit yang boleh menambah dana ke kad anda
- Deposit cek dengan aplikasi yang dihubungkan dengan kad anda (dengan mengambil gambar cek )
- Pindahkan wang dari akaun bank anda ke kad prabayar anda
Sebaik sahaja anda telah menambah dana ke kad anda, anda boleh membelanjakan wang itu dan mengeluarkan wang tunai di ATM. Tetapi kad prabayar berfungsi dengan berbeza daripada kad kredit: dengan kad prabayar anda tidak boleh membelanjakan wang yang anda tidak mempunyai.
Sebaik sahaja anda menggunakan semua dana yang dimuatkan, kad tidak akan berfungsi sehingga anda memuatkan lebih banyak (walaupun beberapa kad menawarkan perlindungan overdraf dan ciri serupa).
Kenapa Gunakan Kad Prabayar?
Kad prabayar mendapat lebih banyak dan lebih popular setiap hari. Antara sebabnya ialah:
Tiada kredit diperlukan: sesiapa sahaja boleh "layak" menggunakan kad prabayar. Kerana anda tidak meminjam wang, penerbit kad tidak akan menyemak skor kredit anda sebelum mengeluarkan kad. Ini amat menarik bagi orang yang mempunyai kredit yang kurang sempurna, termasuk golongan muda yang belum membina kredit mereka. Sesetengah orang membuat pilihan untuk hidup tanpa hutang (atau skor kredit) . Walau bagaimanapun, sesetengah pengguna dengan sejarah menulis cek yang buruk telah melaporkan kesulitan dengan pengeluar kad tertentu.
Perbelanjaan kawalan: jika kad kredit sedikit terlalu menarik, kad prabayar dapat membantu anda mengelakkan masuk hutang. Jika wang itu tidak dimuatkan ke kad anda, anda tidak boleh membelanjakannya. Kad prabayar berfungsi dengan baik untuk remaja dan pelajar kolej, walaupun kad debit standard juga akan melakukan silap mata. Sama ada anda menggunakan kad prabayar atau kad debit yang dikeluarkan oleh bank, pastikan untuk mengetahui sama ada perlindungan overdraf akan membolehkan anda melanggan - dan melumpuhkan ciri tersebut jika anda tidak menginginkannya.
Tiada akaun bank (bayaran) yang diperlukan: kad prabayar boleh berfungsi sebagai alternatif kepada akaun semak di bank atau kesatuan kredit. Sekiranya anda tidak boleh atau tidak membuka akaun cek (mungkin anda tidak berminat menggunakan bank, atau mungkin bank tidak mahu membuka akaun berdasarkan kredit anda atau menyemak sejarah penulisan ), kad prabayar membolehkan anda nikmati kemudahan membayar dengan plastik. Dalam beberapa kes, kos kad prabayar kurang digunakan daripada akaun bank. Akhir sekali, kad prabayar dapat menyediakan akses kepada perkhidmatan seperti pembayaran bil dalam talian dan deposit cek mudah alih - tanpa memerlukan akaun bank yang lengkap (ya, anda boleh hidup tanpa akaun bank ).
Membuang akaun: jika anda prihatin terhadap keselamatan atau privasi, anda mungkin teragak-agak untuk menggunakan kad debit atau kad kredit anda sehari-hari dalam situasi tertentu.
Kad prabayar berfungsi dengan baik sebagai akaun terbalik. Mungkin anda bepergian di kawasan yang terkenal dengan penipuan kad kredit, atau anda akan membuat pembelian yang anda lebih suka tidak menggunakan kad harian anda; kad prabayar boleh melindungi akaun "normal" anda secara relatifnya tidak mahal.
Masalah dengan Kad Prabayar
Itu semua bunyi hebat, jadi apa yang ditangkap? Kad prabayar berlaku dalam beberapa bahagian:
Perlindungan pengguna: kad prabayar tidak memberikan banyak perlindungan kepada pengguna sebagai kad kredit dan debit tradisional. Sebagai contoh, apa yang berlaku sekiranya nombor kad anda digunakan dengan penipuan? Apa yang berlaku jika pengeluar kad anda pergi perut (dana anda mungkin tidak diinsuranskan oleh FDIC ). Perlindungan pengguna bertambah baik, dan banyak pengeluar kad sukarela memberikan faedah, tetapi beberapa kad menawarkan lebih banyak daripada yang lain.
Yuran, yuran, yuran: walaupun keadaan bertambah baik, kad prabayar terkenal dengan bayaran yang tinggi dan jadual bayaran yang mengelirukan. Pada masa lalu, satu-satunya masa yang masuk akal untuk menggunakan akaun prabayar adalah jika anda tidak dapat membuka akaun di bank atau kesatuan kredit. Yuran telah turun, tetapi anda perlu meneliti caj dan memikirkan bagaimana anda akan menggunakan kad sebelum membuka akaun. Anda mungkin perlu membayar setiap kali anda menggunakan kad, periksa baki anda, menambah wang, atau bercakap dengan khidmat pelanggan. Sesetengah kad mengenakan yuran penyelenggaraan bulanan juga. Untuk mendapatkan maklumat lanjut, baca mengenai Kad Prabayar dengan No Fees .
Kredit bangunan: kad prabayar tidak membantu anda membina kredit . Mereka membenarkan anda berbelanja seolah-olah anda mempunyai kad kredit, tetapi aktiviti anda tidak dilaporkan kepada agensi pelaporan kredit. Sekiranya anda perlu membina kredit, pertimbangkan sama ada atau tidak kad kredit (walaupun anda akan membayar yuran tahunan) akan bekerja lebih baik daripada kad prabayar.
Di manakah anda menyimpan? Kad prabayar memudahkan untuk membelanjakan wang, tetapi sukar untuk menjimatkan wang (kurang mendapat faedah ) melainkan anda mempunyai akaun bank. Sekiranya membayar beberapa wang tambahan dalam yuran bank bermakna anda akan mengumpul simpanan sepanjang tahun - walaupun ia hanya tipuan mental untuk mendapatkan diri anda untuk menyelamatkan - itu mungkin bernilai kos.
Cerun licin untuk hutang: kad prabayar sepatutnya menggunakan wang anda - bukan pemberi pinjaman . Ideanya ialah anda berhenti menggunakannya apabila anda kehabisan wang. Tetapi beberapa kad mendorong anda untuk berbelanja lebih daripada yang anda miliki dengan membenarkan overdraf (dengan yuran curam). Jika anda tidak memuatkan kad itu sendiri - jika anda mendapatkannya sebagai pendahuluan pada pulangan cukai anda, misalnya - anda meminjam wang dan membayar untuk berbuat demikian.