Pengumpul Bill jarang membuat panggilan rumah, tetapi tahu hak anda
Anda mungkin merasa lebih menyusahkan apabila seorang pemungut hutang datang ke rumah anda meminta bayaran - ia boleh merasakan gangguan, dan ia sangat menakutkan bagi sesetengah peminjam.
Jadi, bagaimana mungkin, dan apa yang anda boleh lakukan apabila pengumpul bil muncul? Dapatkan pendidikan supaya anda tahu cara mengatasi keadaan.
Kemungkinan rendah, tapi mungkin
Kemungkinan pengumpul hutang akan mengetuk pintu anda agak kecil - tetapi boleh dan tidak berlaku. Kebanyakan pemiutang hanya akan menghantar surat dan membuat panggilan telefon untuk cuba mengumpul. Menghantar orang sebenar jauh lebih mahal, dan keputusannya tidak sepatutnya membenarkan kos tersebut.
Pengumpul boleh datang ke rumah anda . Sama seperti orang lain, mereka dibenarkan mengetuk pintu dan bertanya. Undang-undang persekutuan dan Akta Amalan Koleksi Hutang Adil (FDCPA) khususnya tidak melarang pengumpul bil daripada melawat orang. Walau bagaimanapun, mereka perlu mematuhi peraturan tertentu - yang mana sebahagiannya khusus untuk pengumpulan hutang, dan yang lain yang lebih umum (contohnya, tiada siapa yang dibenarkan mengancam atau merosakkan harta anda).
Pengumpul hutang tidak boleh datang ke rumah anda semasa jam "luar biasa" - ditakrifkan sebelum 8:00 pagi atau selepas 9:00 malam, dan tidak boleh melakukannya dengan cara yang mereka tahu akan menyusahkan anda.
Sekiranya mereka muncul, tidak ada apa-apa yang boleh dilakukan oleh pengumpul hutang selain meminta wang. Kebimbangan anda yang paling teruk tentang pengumpul menyandarkan trak dan memuatkan barang-barang berharga anda sangat tidak mungkin terwujud.
Dalam beberapa kes, pengumpul hutang berkata mereka akan datang, tetapi mereka tidak berniat melakukannya.
Hutang Tidak Bercagar
Jika anda berhutang wang dengan hutang tidak bercagar seperti kad kredit atau pinjaman pelajar, harta peribadi anda (rumah anda dan perkara-perkara di dalamnya) biasanya tidak berisiko.
Pinjaman tersebut adalah "tidak bercagar" kerana anda tidak menjamin sebarang cagaran untuk mendapatkan pinjaman. Akibatnya, pemberi pinjaman pada umumnya tidak mempunyai hak yang sah untuk mengambil harta peribadi anda. Mereka boleh menurunkan skor kredit anda , mengenakan bayaran lewat, dan membawa tindakan undang-undang terhadap anda, tetapi mereka tidak boleh berjalan ke rumah anda dan mengambil barangan berharga.
Akhirnya, selepas pemberi pinjaman berjaya membawa tindakan undang-undang terhadap anda, pemberi pinjaman mungkin dapat mengambil aset tanpa izin anda. Tetapi anda akan tahu tentang perkara itu dengan lebih baik terlebih dahulu, dan anda akan mendengar tentangnya daripada seorang hakim (atau dokumen undang-undang dari negeri itu) - bukan pemungut hutang yang muncul dengan trak bergerak. Walaupun dalam situasi ini, peminjam kemungkinan besar ingin mengambil wang tunai dari akaun bank anda, menghias upah anda, atau mengambil bayaran balik cukai anda (jika anda berhutang kepada kerajaan AS). Mengambil barangan berharga anda dan menjualnya dengan wang tunai bukan cara yang berkesan untuk mengutip hutang.
Pinjaman Terjamin
Jika anda telah memperoleh pinjaman, mungkin pemungut hutang benar-benar muncul dan mengambil sesuatu.
Contoh yang paling biasa adalah pengambilan semula sebuah kereta . Sekiranya anda meminjam wang untuk membeli sebuah kereta (atau jika anda menggunakan tajuk sebagai cagaran untuk pinjaman), pemberi pinjaman boleh mengambil kenderaan itu tanpa izin anda.
Walaupun dengan hutang yang dijamin, anda mempunyai hak, dan pengumpul perlu mengikuti undang-undang. Sebagai contoh, ejen penarikan balik tidak boleh mengancam anda dengan daya fizikal, dan mereka tidak boleh memusnahkan harta untuk masuk ke dalam garaj anda. Walau bagaimanapun, mereka boleh mendapatkan kenderaan yang diletakkan di atas harta persendirian jika boleh diakses.
Pinjaman rumah adalah satu lagi jenis pinjaman yang dijamin dengan cagaran. Jika anda berhenti melakukan pembayaran, peminjam boleh merampas di rumah - mengambil alih dan menjual harta tersebut untuk mendapatkan kembali wang mereka. Walau bagaimanapun, terdapat proses undang-undang yang panjang yang membawa kepada perampasan dan pengusiran akhirnya. Dalam senario yang paling teruk, pengusiran biasanya akan dilakukan oleh pegawai penguatkuasa undang-undang (yang bertentangan dengan pemungut hutang).
Sekiranya Ia Berlaku
Jika pengumpul hutang datang untuk melawat anda, ada sedikit manfaat untuk berurusan dengan mereka secara peribadi. Mujurlah, anda tidak perlu membuka pintu, dan anda juga tidak perlu bercakap dengan sesiapa sahaja (sekiranya anda menjawab pintu tanpa mengetahui siapa itu).
Elakkan rundingan secara individu: yang terbaik untuk menangani pemiutang secara bertulis atau melalui telefon.
- Siapa awak bekerjasama? Masalah pertama dengan rundingan dalam diri adalah bahawa anda tidak tahu siapa yang anda berurusan dengan. Orang itu mungkin atau mungkin bukan pemungut yang sah. Jika anda menyerahkan wang, anda perlu berharap ia pergi ke tempat yang betul.
- Perjanjian bertulis: selalu terbaik untuk mendapatkan perjanjian dari pemiutang secara bertulis. Perbincangan lisan dengan seseorang di teras anda mungkin tidak menghasilkan hasil yang anda inginkan atau dijangka. Anda mungkin menganggap bahawa hutang sedang dipadamkan dari laporan kredit anda, tetapi pemungut mungkin tidak bekerjasama.
- Perlahankannya: jika anda berada di belakang bil anda, anda mungkin berada di tempat kewangan yang ketat. Anda memerlukan masa untuk meninjau butiran sebarang susunan (dan kesan pada anggaran anda) sebelum anda menyerahkan wang atau menulis cek. Anda tidak mungkin mendapat masa yang anda perlukan dengan pengumpul yang bernafas bernafas leher anda.
Jangan berikan sebarang maklumat kepada sesiapa yang datang ke pintu anda. Itu masuk akal sama ada anda menjangkakan pengumpul bil atau tidak. Jika seseorang bertanya siapa anda, cari siapa mereka sebelum berkongsi nama anda atau butiran lain.
Pengumpul hutang tidak dibenarkan berkongsi maklumat mengenai hutang anda dengan sesiapa kecuali anda (dan mungkin pasangan, bergantung kepada undang-undang negara). Jika anda tidak mengenali diri anda, mereka tidak tahu siapa anda, dan mereka tidak boleh membincangkan hutang anda.
Menamatkannya: jika anda ingin mengelakkan pengumpul daripada menghubungi anda (sama ada secara peribadi atau melalui telefon), hantarkan permintaan bertulis yang meminta mereka berhenti . Di bawah undang-undang persekutuan, surat-surat ini - yang kadang-kadang dikenali sebagai Surat Berhenti dan Desist - mesti dihormati. Hantar surat dengan kaedah perkapalan yang boleh didokumenkan (seperti pembawa yang memerlukan tanda tangan atau penerimaan balik USPS). Selepas itu, pemiutang anda mesti menghadkan komunikasi kepada subjek tertentu, seperti mengesahkan permintaan anda atau menghantar kemas kini undang-undang. Mereka tidak akan dibenarkan masuk ke rumah anda setelah menerima permintaan itu, dan anda akan dapat menuntut jika mereka berbuat demikian.
Mintalah mereka pergi: jika anda mendapati diri anda dalam perbualan yang tidak diingini dengan pemungut hutang, mintalah mereka pergi. Jadilah sopan dan hormat - kebanyakan pengumpul akan menghormati permintaan anda, dan tidak perlu membuat keadaan yang buruk lebih buruk. Jika anda menghadapi rintangan, ingatkan mereka bahawa mereka berada di harta peribadi dan anda meminta mereka untuk pergi. Jika itu tidak berfungsi, panggil polis.
Ingat, anda mempunyai hak walaupun anda mempunyai hutang. Anda tidak diwajibkan bercakap dengan sesiapa sahaja. Pemungut hutang bukanlah polis, dan mereka tidak boleh secara sah berpura-pura menjadi pegawai penguatkuasa undang-undang atau menakut-nakutkan anda untuk membiarkan mereka masuk. Malah polis tidak dibenarkan memasuki rumah anda tanpa sebab undang-undang. Seorang penyiasat atau pegawai awam mungkin datang ke rumah anda untuk menghantar dokumen rasmi ("berkhidmat kertas kerja"), tetapi mereka tidak boleh mengganggu anda atau terus meminta wang setelah anda meminta mereka berhenti.
Bagaimana Mereka Cari Anda
Kerana lawatan orang lain tidak mungkin dan anda hanya boleh meminta mereka untuk pergi, anda tidak perlu keluar dari jalan untuk menyembunyikan lokasi anda. Tetapi individu berdedikasi mungkin muncul jika ia berbaloi. Pengumpul hutang mendapatkan alamat dan maklumat berguna lain dari pelbagai pangkalan data awam dan swasta. Syarikat yang anda berurusan dengan mungkin menjual maklumat anda, sementara rekod daerah dan pengundi boleh didapati untuk sesiapa sahaja. Satu-satunya cara untuk tersembunyi ialah pergi sepenuhnya dari grid - tetapi lebih mudah hanya menghantar permintaan bertulis meminta mereka untuk meninggalkan anda sahaja.