Maksud Kadar Minat di Bank
Bergantung kepada keadaan, minat boleh dikutip dan dikira pelbagai cara.
Apabila anda mendepositkan wang dalam akaun bank atau akaun yang serupa, anda pada dasarnya meminjamkan wang itu ke bank dan mendapat faedah.
Apabila anda meminjam wang , anda membayar faedah dalam pertukaran untuk menggunakan wang orang lain .
Apakah Kadar Faedah yang Anda Dapatkan?
Apabila anda mendepositkan wang di bank, anda boleh mendapat faedah atas wang itu - terutamanya jika anda mendepositkan ke akaun simpanan atau sijil deposit (CD) . Walau bagaimanapun, akaun yang membenarkan perbelanjaan harian, seperti akaun semak, sering tidak membayar faedah (kecuali jika ia hasil tinggi atau akaun semakan dalam talian ).
Bank mengambil wang yang anda deposit dan menggunakannya untuk mendapatkan lebih banyak wang. Bank akan melabur dana dengan memberi pinjaman kepada pelanggan lain (misalnya menawarkan pinjaman kereta atau kad kredit, misalnya) atau melabur dalam cara lain .
APY: minat yang anda peroleh di bank atau kesatuan kredit biasanya dipetik sebagai hasil peratusan tahunan (APY) . Sebagai contoh, akaun simpanan mungkin membayar APE 2%. APY biasanya digunakan kerana ia memerlukan pengkompaunan. Kadar faedah sebenar yang anda peroleh seringkali lebih rendah daripada APY yang disebutkan, tetapi setelah mengkompaun ( faedah pendapatan yang lebih tinggi daripada faedah yang anda peroleh sebelum ini ) anda boleh mendapatkan APY yang lengkap.
Jika anda meninggalkan wang anda tidak disentuh, anda sepatutnya mendapat pulangan sama dengan APY lebih setahun. Kerana kadarnya adalah peratusan, anda boleh mengira berapa dolar yang akan anda perolehi tidak kira berapa banyak yang anda deposit. Terdapat beberapa cara untuk mengira pendapatan faedah , termasuk hamparan, kalkulator dalam talian, dan persamaan tulisan tangan.
Apakah Kadar Faedah yang Anda Bayar?
Apabila anda meminjam wang, pemberi pinjaman meminta anda membayar mereka untuk risiko mereka - mereka tidak tahu jika anda akan membayar pinjaman, jadi mereka mahu pampasan.
APR: kadar faedah ke atas pinjaman pengguna sering disebut dengan kadar peratusan tahunan (APR) . Nombor tersebut memberitahu anda berapa banyak yang anda harapkan untuk membayar untuk setiap tahun anda menggunakan wang itu, dan ia termasuk bayaran di atas dan di luar kos faedah. Akibatnya, APR boleh tidak tepat (jika anda tidak menyimpan pinjaman selagi anda mengharapkan, sebagai contoh). Untuk pengiraan lebih bersih berapa banyak yang anda bayar untuk kos faedah sahaja, kira caj faedah yang mudah .
Apabila anda membayar faedah, wang itu hilang untuk kebaikan. Anda mungkin dapat mengurangkan kos faedah (sebagai perbelanjaan perniagaan, atau sebagai sebahagian daripada rumah yang anda miliki ), tetapi itu hanya akan meliputi sebahagian daripada jumlah kos anda.
Semakin rendah semakin baik: biasanya lebih baik untuk membayar bunga pada kadar terendah . Walau bagaimanapun, mungkin terdapat situasi apabila anda lebih suka (atau hanya perlu menerima) pinjaman kadar faedah yang lebih tinggi - terutamanya untuk pinjaman jangka pendek . Apabila membandingkan harga, lihat dengan teliti semua kos yang terlibat. Peminjam dapat memanipulasi perkara untuk menjadikannya kelihatan seperti anda membayar kurang daripada anda (dengan mengutip kadar faedah yang rendah atau bayaran bulanan, tetapi membesarkan harga sebuah kereta, contohnya).
Sentiasa jalankan nombor anda sendiri dan bandingkan opsyen sebelum anda komit.
Peratusan
Sama ada menggunakan APR, APY, atau cara lain untuk memetik minat, kadar biasanya dipetik sebagai peratusan. Ini bermakna ia agak mudah untuk mengira pendapatan atau kos faedah. Peratusan perkataan bermaksud "setiap seratus." Akibatnya, anda boleh menganggarkan bunga pada setiap ratus dolar yang anda meminjam atau mendepositkan.
Sebagai contoh, andaikan bank anda membayar APA 2% pada simpanan anda. Untuk setiap $ 100 yang anda miliki dalam deposit, anda boleh mengharapkan untuk memperoleh $ 2 selama satu tahun. Dengan cara lain, anda akan mendapat dua dolar setiap seratus dolar.
Kenapa Tukar Kadar Faedah?
Kadar berubah dari semasa ke semasa, bergerak lebih tinggi atau lebih rendah - kadang-kadang secara dramatik. Beberapa faktor yang mempengaruhi kadar faedah ialah:
- Keadaan ekonomi - apabila ekonomi kukuh, kadar cenderung meningkat (cepat atau lambat)
- Risiko peminjam - peminjam dengan skor kredit yang tinggi cenderung untuk mendapatkan kadar yang lebih rendah
- Ciri-ciri pinjaman - peminjam menilai semua aspek pinjaman untuk menentukan kadar, dan pinjaman jangka pendek atau pinjaman yang dijamin dengan cagaran sering mempunyai kadar yang lebih rendah
- Keinginan untuk membuat pinjaman atau mengumpul deposit - pemberi pinjaman akan menurunkan kadar jika mereka ingin memberi pinjaman, dan bank akan menaikkan kadar jika mereka cuba menarik lebih banyak wang ke institusi
Sama ada kadar anda akan berubah bergantung pada jenis akaun yang anda gunakan.
- Simpanan, pemeriksaan, dan kadar pasaran wang secara amnya boleh berubah pada bila-bila masa, tetapi perubahan sering datang dalam "ketulan" (berbanding dengan perubahan setiap hari)
- Kadar pinjaman boleh berubah jika anda mempunyai kadar pembolehubah (atau gadai janji kadar laras ), tetapi kadar pinjaman kadar tetap tidak berubah
- Kadar CD biasanya tidak berubah sehingga CD matang tetapi beberapa CD menyesuaikan kadar dari semasa ke semasa
Kadar pulangan: selain daripada kadar faedah yang standard, beberapa pelaburan mempunyai kadar pulangan (jika mereka tidak kehilangan wang). Kadar pulangan adalah berbeza daripada kadar faedah yang disebutkan kerana tidak ada jaminan bahawa anda akan memperoleh kadar pulangan yang sebenarnya. Kadar faedah, walaupun ia boleh berubah, biasanya boleh dikira sehingga perubahan yang diterbitkan berlaku.