Sama ada anda baru untuk perisian pembiayaan peribadi dan anda perlu tahu apa manfaat pengurusan wang yang boleh anda harapkan, atau anda ingin bertukar kepada perisian lain yang sama, senarai ciri dan manfaat ini akan membantu anda memahami ciri-ciri apa yang anda perlu ada dalam perisian anda.
01 Baki dan Transaksi Akaun
Sekilas, perisian kewangan peribadi menunjukkan baki semua akaun yang anda pilih untuk menjejaki. Memandangkan pembelian dan pembayaran dimasukkan ke dalam perisian atau dimuat turun dari bank dan institusi kewangan lain, perisian ini membuat matematik untuk mencerminkan baki akaun yang tepat. Jika anda menggunakan aplikasi kewangan peribadi dalam talian , baki akan dikemas kini sekurang-kurangnya sekali sehari. Jika anda ingin menggunakan perisian desktop Windows atau Mac, mengetahui jika perisian akan mengemas kini akaun secara automatik setiap kali anda memulakannya, yang lebih disukai untuk ketepatan dan kemudahan.
Walaupun memuat turun transaksi secara automatik adalah prosedur yang sangat selamat, bukan untuk semua orang. Jika anda tidak selesa dengan ini, pilih perisian kewangan yang membolehkan anda mengimport transaksi selepas ia dimuat turun ke komputer anda, atau masukkan transaksi secara manual 02 Tiada Lagi Pembayaran Lewat
Kebanyakan perisian kewangan membolehkan anda menjadualkan peringatan untuk bil, gaji, deposit dan pemindahan dana, ciri yang membantu banyak mengelakkan minat dan bayaran yang dikenakan untuk pembayaran lewat. Banyak pilihan perisian boleh menghantar peringatan ke telefon bimbit anda atau Smartphone atau e-mel anda. Sekurang-kurangnya, amaran harus muncul tepat pada perisian apabila tagihan akan datang.
Untuk sebarang amaran untuk bekerja dengan perisian kewangan peribadi, anda perlu menyediakan transaksi berjadual untuk semua bil yang anda harapkan secara teratur. Deposit boleh ditubuhkan dalam transaksi berjadual juga. 03 Penyesuaian Akaun Pantas dan Mudah
Menyelaraskan akaun kewangan peribadi adalah lebih mudah dan bebas ralat apabila perisian kewangan dengan ciri perdamaian digunakan. Ciri ini biasanya terdapat dalam perisian kewangan Windows dan Mac , tetapi tidak selalunya dengan aplikasi dalam talian. Apabila akaun didamaikan menggunakan perisian kewangan peribadi, urus niaga diperiksa dalam perisian dengan klik mouse apabila mereka sepadan dengan penyata kewangan. Semua matematik dilakukan untuk anda dan menentukan sama ada baki akaun anda sepadan dengan bank, syarikat kad kredit atau institusi kewangan lain lebih cepat. 04 Perancangan Belanjawan
Kebanyakan perisian kewangan akan memandu anda melalui membuat belanjawan peribadi dengan cara yang lebih mudah daripada membuat spreadsheet anggaran. Selepas belanjawan disediakan, berikan kategori anggaran untuk pendapatan dan perbelanjaan dalam akaun anda. Perisian ini sepatutnya mempunyai ciri transaksi yang diingati sehingga anda hanya perlu memberikan kategori kepada kebanyakan transaksi sekali. Walaupun hampir semua perisian pembiayaan peribadi termasuk alat anggaran, jika anda akan menggunakan perisian untuk tujuan anggaran, pertimbangkan perangkat lunak belanjawan yang berdedikasi . Berikut adalah beberapa templat spreadsheet anggaran . 05 Membuat Masa Cukai Lebih Mudah
Kategori urus niaga untuk cukai dimasukkan ke dalam beberapa perisian kewangan, dan anda sentiasa boleh menetapkan kategori cukai anda sendiri, yang kemudiannya digunakan apabila anda menyediakan pulangan anda untuk menghasilkan laporan mengenai potongan cukai, anggaran cukai yang dibayar dan item lain. Sekiranya anda mengkategorikan urus niaga berkaitan cukai pendapatan dari gaji, derma amal , dan perbelanjaan cukai yang boleh dikurangkan, penyediaan cukai pendapatan tahunan menjadi lebih mudah. Jalankan laporan cukai untuk tahun ini untuk mendapatkan data untuk pulangan cukai anda, atau lebih mudah, memindahkan data ke perisian cukai.
Sekiranya anda tidak rajin menggunakan kategori cukai secara konsisten, anda tidak boleh menggunakannya sama sekali untuk mengelakkan kesilapan pulangan cukai pendapatan. 06 Membayar Bil Dalam Talian
Sesetengah perisian kewangan akan membiarkan anda membayar bil dalam talian terus melalui perisian sementara secara automatik memasuki transaksi ke akaun pada masa pembayaran dibuat. Banyak bank dan pembrokeran menawarkan perkhidmatan membayar bil online secara percuma, tetapi ada yang mengenakan bayaran untuk perkhidmatan ini. Pilihan lain ialah menggunakan perkhidmatan membayar bil dalam talian yang tidak bergabung dengan institusi perbankan. Perkhidmatan ini mengingatkan anda untuk membayar bil dan ada yang boleh ditetapkan untuk membuat pembayaran secara automatik dari akaun semak atau simpanan anda pada hari yang dijadualkan setiap bulan. 07 Melacak dan Menganalisis Pelaburan
Sesetengah perisian kewangan membolehkan anda memasukkan atau memuat turun urus niaga pelaburan dan menyimpan nilai-nilai akaun yang dikemaskini hampir seminit dengan kemas kini automatik melalui Internet. Cari ciri seperti laporan bercetak dan pada skrin dan graf membantu anda mengesan pelaburan anda, dan laporan keuntungan modal.
Jika anda mencari perisian yang membantu membuat keputusan perdagangan saham dan pelaburan secara harian atau mingguan, pertimbangkan perisian analisis saham. 08 Tentukan Nilai Bersih Anda
Tidak semua perisian kewangan menjejaki nilai bersih , tetapi perisian yang paling banyak digunakan biasanya menjejaki aset dan liabiliti untuk memberikan gambaran tepat nilai bersih anda pada waktu tertentu. Perisian dengan pelaporan bersih terperinci mungkin akan menelan biaya $ 15- $ 20 lebih daripada perisian kewangan asas, tetapi jika mengawasi nilai bersih anda adalah penting, mempunyai laporan grafik dan carta yang memecahkan angka-angka itu bernilai. 09 Ajarkan Kanak-kanak Mengenai Wang
Semakin awal anak-anak anda belajar menguruskan wang, lebih baik mereka bersedia untuk belanjawan dan bil sebagai orang dewasa. Perisian percuma atau kos rendah yang mengajar anak-anak mengenai wang dengan cara yang sangat menarik boleh didapati untuk membantu ibu bapa dan guru dengan mendidik anak-anak melalui aktiviti yang bersifat santai dan menyeronokkan. 10 Apa Perisian Kewangan Tidak Boleh Dilakukan
Kunci untuk menggunakan perisian kewangan untuk mengurus dan menjimatkan wang adalah dengan menggunakan perisian seringkali dan pada selang masa yang tetap. Jumlah masa yang diperlukan bergantung pada seberapa rumit anda menetapkan belanjawan dan alat penjejakan kewangan yang lain.
Sekiranya anda ingin melakukan belanjawan yang luas, bercadang untuk menghabiskan 10-20 minit setiap minggu menyemak laporan anggaran anda, menyiasat transaksi dan tweaking anggaran. Jika anda menggunakan perisian anda untuk membayar bil dan baki akaun trek atau pelaburan, beberapa minggu akan memerlukan sepintas lalu 5 minit pada alat yang berkaitan, sementara anda perlu mengetepikan kira-kira 20 minit minggu lain untuk kegunaan yang lebih mendalam, seperti rekonsiling akaun. 11 Lebih Banyak Tentang Memilih Perisian Kewangan
Sekarang anda telah menemui ciri dan faedah perisian kewangan untuk pengurusan wang peribadi, ketahui lebih lanjut mengenai pilihan perisian untuk mencari alat terbaik untuk keadaan kewangan anda.