Memilih HSA Terbaik
Terdapat beratus-ratus HSA di luar sana, memahami bagaimana mencari yang terbaik untuk keadaan semasa anda adalah kunci untuk mendapatkan yang terbaik. Banyak faktor akan dimainkan, termasuk 7 perkara utama yang digariskan di bawah bagaimana anda dapat mengenal pasti HSA terbaik untuk diri sendiri, atau membuat pilihan antara beberapa jika anda menghadapi masalah untuk memutuskan.
Cara Cari Akaun Simpanan Kesihatan Terbaik
Terdapat beberapa faktor yang harus anda pertimbangkan ketika memilih HSA:
- Betapa mudahnya untuk mengurus dan mengakses Akaun Simpanan Kesihatan anda. Adakah akaun akan menyediakan kad debit kepada anda?
- Bagaimana anda akan menggunakan wang itu. Jelas sekali, idea itu adalah untuk menggunakan wang dalam akaun simpanan kesihatan untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan / perubatan anda , tetapi jumlah yang anda harapkan untuk benar-benar menggunakan setiap tahun, dan corak perbelanjaan anda akan menentukan betapa pentingnya faktor-faktor lain.
- Pilihan pelaburan: Bolehkah anda melabur 100 peratus wang anda atau hanya sebahagian?
- Keperluan Baki Minimum
- Yuran: Lihat yuran bulanan, menetapkan yuran, yuran penutupan akaun dan yuran penyelenggaraan bulanan
- Kadar faedah
- Kelayakan
Dua Pertimbangan Paling Penting untuk Dapatkan Akaun Simpanan Kesihatan Terbaik
Senarai di atas memberikan anda gambaran tentang hal-hal utama yang anda ingin lihat jika anda menginginkan HSA terbaik, tetapi perkara yang paling penting untuk anda menunjuk ke arah yang betul adalah menentukan:
- Adakah anda akan menggunakan HSA untuk simpanan?
- Adakah HSA anda terutamanya untuk perbelanjaan?
Membandingkan Penyedia HSA Terbesar
Syarikat seperti Morningstar memberikan wawasan yang berharga kepada HSA terbaik dalam laporan tahunan. Kami telah menggariskan pilihan akaun HSA mereka di bawah. Kerana terdapat beratus-ratus HSA di luar sana untuk dipilih, pilihan utama HSA dipilih berdasarkan penilaian 10 pelan pelan HSA terbesar.
- Alliant Credit Union
- Bank of America
- BenefitWallet
- Pentadbir Sihat Kesihatan
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- Pihak Berkuasa HSA
- UMB Bank
Akaun HSA Terbaik untuk Belanja
Biasanya orang mencari HSA yang baik untuk perbelanjaan akan mencari menggunakan HSA mereka seperti akaun bank biasa untuk membayar bil perubatan. Oleh itu, kadar faedah yang dibayar pada "tabungan" tidak akan menjadi faktor pemacu dalam mencari diri anda HSA terbaik.
Dalam senario ini, anda akan mahukan HSA yang lebih rendah tanpa sebarang yuran akaun bulanan , berfungsi seperti akaun chequing dan idealnya membolehkan anda menggunakan kad debit untuk membayar bil perubatan anda.
Dalam senario yang anda harapkan untuk mengekalkan keseimbangan tertentu, maka akaun yang menawarkan pengecualian yuran apabila anda mengekalkan keseimbangan minimum boleh bekerja untuk anda.
Menurut laporan landskap Akaun Simpanan Kesihatan Morningstar, 2017 , berikut adalah HSA yang menawarkan akaun chequing atas perbelanjaan dan tidak mempunyai yuran akaun bulanan .
- Alliant Credit Union
- Pihak Berkuasa HSA
- FreeSaver's SelectAccount's tier
Kapan Adakah "Tidak Menarik" HSA Ide yang Baik?
Memilih HSA untuk perbelanjaan tetapi meletakkan tumpuan anda pada minat itu boleh menyebabkan anda banyak wang. Jika HSA anda tidak akan mempunyai baki yang tinggi, maka kesan kadar faedah akan ditanggung oleh yuran bulanan anda dan mungkin akan menyebabkan anda lebih banyak.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 2,000 di bank, dan anda membayar $ 54 dalam yuran tahunan untuk akaun dengan "minat" tetapi anda hanya membuat $ 2 dalam bunga pada baki anda selepas setahun, maka anda telah kehilangan $ 52 pada akaun tersebut, berbanding tiada faedah, tidak ada akaun yuran, di mana anda sekurang-kurangnya dapat menyimpan semua wang anda.
Sebelum memilih akaun berdasarkan kadar faedah, tanyakan mengenai senario seperti ini.
Pentadbir Simpanan Kesihatan (yuran akaun $ 3.75 / bulan - tanpa pengecualian yuran) dan Bank of America (yuran akaun $ 4,50 / bulan - tanpa pengecualian yuran) "pada umumnya tidak disyorkan untuk pemegang akaun yang berhasrat menggunakan HSA mereka semata-mata sebagai kenderaan belanja" oleh laporan Morningstar.
HSA Terbaik untuk Simpanan dan Pelaburan
HSA tertinggi untuk Tabungan seperti yang disenaraikan oleh Morningstar adalah Ekuiti Kesihatan , ia adalah satu-satunya akaun HSA yang menjaringkan secara positif dalam semua bidang: Reka Bentuk Menu, Kualiti Pelaburan, Harga dan Kinerja.
Dengan menggunakan kriteria yang sama, akaun HSA yang akan datang, dengan skor yang positif dalam 3 daripada 4 kategori, adalah:
- Bank of America
- Pihak Berkuasa HSA
- Optum Bank
Membandingkan senarai ini ke senarai HSA yang paling atas untuk simpanan menunjukkan bagaimana cara anda ingin menggunakan perubahan akaun anda yang mana HSA adalah yang terbaik untuk anda.
HSA yang digunakan untuk pelaburan dan simpanan akan menawarkan pilihan pelaburan. Sesetengah orang mungkin berfikir bahawa yang paling banyak pilihannya adalah yang terbaik, namun, dengan terlalu banyak pilihan mungkin mengelirukan, Penting untuk menilai diri sendiri betapa mudahnya pilihan menu untuk pelaburan untuk memahami dan menavigasi.
Bagaimana HSA Baik Akan Memaksimumkan Nilai Dolar Anda
HSA apabila digunakan seperti yang dirancang, menawarkan lebih banyak kelebihan cukai daripada 401K, IRA tradisional, Roth IRA atau 529. HSA yang baik akan memberikan anda kuasa yang paling banyak untuk dolar anda. HSA memberi anda peluang untuk mendeposit, menyimpan dan membelanjakan wang yang bebas cukai, yang meningkatkan daya beli dolar anda. Apabila anda menggunakan HSA untuk pelaburan dan penjimatan , anda mempunyai peluang untuk mengembangkan simpanan simpanan anda juga.