Memahami Jenis-jenis Akaun Simpanan Kesihatan

Garis Panduan Perbandingan dan Kelayakan untuk HSA, FSA, & HRA

Akaun simpanan kesihatan biasanya menambah perlindungan insurans semasa seseorang, walaupun dengan beberapa HSA anda tidak perlu mempunyai perlindungan insurans. Jenis-jenis akaun simpanan kesihatan ini membayar perbelanjaan perubatan yang biasanya tidak dibayar oleh liputan insurans kesihatan anda. Bergantung pada rancangan yang anda pilih, wang dalam HSA didepositkan sama ada oleh anda atau majikan sebelum ia dikenakan cukai jadi seperti membayar kos perubatan saku tanpa pajak.

Di samping itu, dengan beberapa rancangan anda boleh mendapat faedah atas wang anda semasa sedang duduk di sana menunggu anda menggunakannya. HSA pada dasarnya berfungsi seperti ini:

1. Anda dan / atau majikan memasukkan wang ke dalam akaun HSA anda (akaun itu boleh ditubuhkan melalui majikan anda sebagai faedah atau anda membuat akaun melalui syarikat swasta seperti syarikat insurans).
2. Wang anda berada dalam akaun seperti di dalam akaun bank, kecuali wang itu diletakkan di dalamnya bebas cukai dan akan memperoleh lebih banyak faedah daripada dalam akaun bank.
3. Apabila anda perlu menggunakan wang anda (anda perlu membayar preskripsi, pemeriksaan pergigian, atau membayar bersama insurans semasa anda), anda boleh diberikan kad debit untuk membayar perbelanjaan secara automatik atau memerlukan pelan anda anda menghantar mereka salinan resit dan mereka akan membayar balik anda dengan wang dalam akaun simpanan kesihatan anda.

Pilihan Akaun Simpanan Kesihatan: HSA, FSA, dan HRA

Terdapat tiga pilihan yang tersedia di kawasan penjagaan kesihatan pengguna yang didorong oleh pengguna bagi akaun simpanan kesihatan untuk melengkapkan perlindungan insurans kesihatan.

Pilihan ini termasuk:

1. HSA (Akaun Simpanan Kesihatan)
2. FSA (Akaun Belanja Fleksibel)
3. HRA (Penyusunan Pembayaran Balik Kesihatan)

Akaun Simpanan Kesihatan mana, atau HSA, akan Bekerja Terbaik dengan Perlindungan Insurans Kesihatan saya?

Pilihan akaun simpanan kesihatan ini mempunyai ciri-ciri yang berbeza-beza seperti garis panduan kelayakan dan implikasi cukai oleh itu jika anda membeli-belah untuk akaun simpanan kesihatan, anda perlu mencari rancangan yang sesuai dengan keperluan anda yang terbaik.

Sesetengahnya hanya terdapat melalui majikan sementara ada yang terbuka kepada mereka yang mencari insurans kesihatan diri. Di bawah ini anda boleh mencari bantuan dalam menyusun akaun simpanan kesihatan yang terbaik untuk anda. Berikut adalah maklumat mengenai tiga pilihan akaun tabungan kesihatan yang tersedia:

Akaun Simpanan Kesihatan atau HSA

• Siapa yang layak untuk HSA? Sesiapa yang mempunyai pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan termasuk orang yang bekerja sendiri. Apa yang layak sebagai potongan tinggi ditentukan setiap tahun.

• Apakah Kos Perubatan yang Dilindungi dengan HSA? Perbelanjaan perubatan tidak diganti seperti yang ditentukan oleh IRS, pembayaran insurans kesihatan COBRA, beberapa polisi penjagaan jangka panjang, dan premium insurans kesihatan ketika menerima pampasan pengangguran.
• Adakah saya perlu mempunyai Insurans Kesihatan untuk mempunyai HSA? Ya, anda perlu mempunyai pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan untuk layak mendapat HSA.
• Siapa yang Boleh Menyumbang Wang ke HSA saya? Majikan anda atau anda.
• Bilakah saya Boleh Gunakan Wang Saya? Anda boleh menggunakan wang anda pada bila-bila masa untuk perbelanjaan yang layak.
• Adakah saya kehilangan wang saya? Tidak, itu wang anda dan ia kekal dalam akaun anda tahun demi tahun.
• Apakah Simpanan Cukai? Wang anda masuk ke akaun anda sebelum dikenakan cukai.
• Bolehkah saya Mengambil HSA dengan saya dari Job to Job? Ya
• Bagaimana saya memulakan HSA? Mula-mula, lihat jika majikan anda menawarkan sumbangan kepada HSA (jangan faham ini dengan FSA yang ditaja oleh majikan-lihat di bawah). Sekiranya mereka melakukannya maka mereka boleh memberikan maklumat untuk menubuhkan akaun yang diluluskan. Jika mereka tidak, hubungi syarikat insurans kesihatan anda atau bank tentang cara membuat HSA. Mereka akan memberitahu anda jika pelan insurans kesihatan anda layak (mesti dipotong tinggi) dan membawa anda melalui proses membuat akaun anda.

Akaun Belanja Fleksibel atau FSA

• Siapa yang Layak untuk FSA? Seorang pekerja sebuah syarikat yang menyediakan akaun perbelanjaan yang fleksibel.

• Apakah Kos Perubatan yang Dilindungi dengan FSA? Perbelanjaan penjagaan perubatan yang belum dikembalikan seperti yang ditentukan oleh IRS.
• Adakah saya perlu mempunyai Insurans Kesihatan untuk mempunyai FSA? Tidak
• Siapa yang Boleh Menyumbang Wang ke FSA saya? Anda, majikan anda atau anda berdua.
• Bilakah saya Boleh Gunakan Wang Saya? Anda menggunakan wang anda pada bila-bila masa. Dengan FSA, anda menentukan berapa banyak wang yang anda ingin deposit setiap tahun dan anda boleh mula menggunakan wang tersebut pada awal tahun walaupun sumbangan belum dipenuhi (sumbangan biasanya tersebar sepanjang tahun sebagai gaji potongan).
• Adakah saya kehilangan wang saya? Ya, apa-apa dana yang tidak digunakan yang tidak anda gunakan dalam tahun tertentu tidak tersedia pada tahun depan jadi dengan FSA adalah penting untuk merancang berapa banyak wang yang anda ingin sediakan terlebih dahulu dan tidak menyumbang terlalu banyak.

• Apakah Simpanan Cukai? Wang diletakkan di FSA sebelum dikenakan cukai.
• Bolehkah saya Ambil FSA dengan saya dari Job to Job? Tidak, sebaik sahaja anda meninggalkan majikan anda, anda tidak boleh menyimpan wang anda, tetapi anda tidak perlu terus membuat sumbangan gaji anda.
• Bagaimana saya memulakan FSA? Hubungi majikan anda untuk mengetahui sama ada mereka menawarkan FSA.

Penyusunan Pembayaran Balik Kesihatan atau HRA

• Siapa yang Layak untuk HRA? Sesiapa yang mempunyai majikan yang menyediakan HRA. HRA adalah akaun yang majikan boleh menetapkan untuk pekerja mereka untuk membantu mereka membayar perbelanjaan berkaitan kesihatan. Ini direka untuk membantu majikan mengurangkan kos penjagaan kesihatan untuk pekerja mereka. Peraturan sangat ditentukan oleh majikan

• Apakah Kos Perubatan yang Dilindungi dengan HRA? Perbelanjaan perubatan yang belum diganti seperti yang dinyatakan oleh IRS.
• Adakah saya perlu mempunyai Insurans Kesihatan untuk mempunyai HRA? Yang diputuskan oleh majikan anda.
• Siapa yang Boleh Menyumbang Wang ke HRA saya? Sekali lagi, itu terpulang kepada majikan anda.
• Bilakah saya Boleh Gunakan Wang Saya? Biasanya selepas akaun anda ditetapkan oleh majikan anda. Majikan anda akan menentukan bila anda layak untuk akaun tersebut.
• Adakah saya kehilangan wang saya? Sekali lagi, itu terpulang kepada majikan anda.
• Apakah Simpanan Cukai? Jika anda menyumbang kepada akaun, wang anda akan dikenakan cukai.
• Bolehkah saya Mengambil HRA dengan saya dari Ayub ke Ayub? Sekali lagi, itu terpulang kepada majikan anda.
• Bagaimana saya memulakan HRA? Hubungi majikan anda untuk mengetahui sama ada mereka menawarkan HRA. Jika mereka tidak dan anda ingin majikan anda menawarkan seseorang yang boleh menggalakkan majikan anda dengan memberitahu mereka bahawa ia adalah faedah cukai bagi mereka dan ia akan menjadi manfaat pekerja yang hebat untuk membantu mengekang kos penjagaan kesihatan untuk pekerja mereka.