HSA vs FSA: Whats the Difference, dan Whats Better?

Simpanan Cukai, Had Sumbangan dan Perkara Yang Tahu Mengenai HSA vs FSAs

Bergantung pada jenis pelan insurans kesihatan yang anda miliki, anda mungkin layak mendapat HSA atau FSA. Mengambil kesempatan daripada jenis akaun atau rancangan ini boleh membantu anda menjimatkan wang dan bersedia untuk perbelanjaan perubatan yang muncul pada tahun ini.

HSA dan FSA mempunyai kelayakan dan kelebihan yang berbeza dalam keadaan yang berbeza. Berikut adalah gambaran keseluruhan dengan semua yang anda perlu tahu untuk membantu anda memahami asas-asas dan memilih rancangan terbaik .

Apakah Akaun Simpanan Kesihatan (HSA)?

HSA adalah akaun simpanan dengan kelebihan cukai yang boleh digunakan dalam kombinasi dengan Pelan Kesihatan Deductible Tinggi. Dana dalam akaun HSA terkumpul untuk digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak oleh pemegang akaun. Akaun Simpanan Kesihatan perlu dikaitkan dengan Pelan Kesihatan Deductible Tinggi (HDHP), mereka tidak boleh didapati jika anda tidak mendaftar dalam pelan kesihatan yang boleh dikurangkan.

HDHP yang Layak Memberi Anda Akses kepada Pilihan Simpanan Melalui HSA

HDHP boleh membuat anda tidak selesa jika anda bimbang akan datang dengan wang untuk menampung deductible dan keluar dari perbelanjaan saku , tetapi apabila anda melihat manfaat utama yang anda boleh mengambil kesempatan apabila anda mempunyai pelan kesihatan yang tinggi dan HSA, ia membuat banyak rasa dan meletakkan anda pada kelebihan. Dua elemen utama ialah:

• Premium yang lebih rendah menjimatkan wang pada kos pelan kesihatan anda
• Akses ke HSA boleh menjimatkan wang cukai anda sekarang, dan membuat penjimatan jangka panjang

Faedah HSA yang Membuat HSA Ide yang Sangat Baik

Walaupun HSA mempunyai banyak faedah, yang kami gariskan dalam carta perbandingan perbandingan yang mudah di bawah, dua ciri utama adalah:

• Apa-apa wang yang anda belanjakan dalam HSA anda boleh berkembang bebas cukai dan jika anda tidak membelanjakannya untuk kos perubatan, maka anda boleh menyimpan simpanan ini untuk persaraan.

• Pengeluaran wang dari HSA untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak adalah bebas cukai.
• Pendapatan dalam HSA tidak dikenakan cukai
• Sekiranya anda tidak mempunyai perubatan yang tinggi atau daripada perbelanjaan perubatan poket sekarang, anda tidak membuang-buang atau kehilangan wang anda, wang itu membina dari masa ke masa, jadi sekiranya tiba-tiba anda memerlukan akses kepada dana perubatan, t terhad kepada sumbangan tahunan, wang dalam HSA akan membina dari masa ke masa.

Apakah Akaun Belanja Fleksibel atau Pengaturan Belanja Fleksibel (FSA)?

Pengaturan Belanja Fleksibel juga kadang-kadang disebut sebagai Akaun Belanja Fleksibel , yang boleh digunakan untuk perbelanjaan perubatan tidak dikaitkan dengan HDHP, mereka boleh digunakan dengan apa-apa pelan kesihatan dan biasanya ditawarkan oleh majikan sebagai sebahagian daripada pakej manfaat.

Wang FSA Tamat pada Akhir Tahun-Tiada Potensi Simpanan Jangka Panjang

Anda mendapat manfaat daripada penjimatan cukai wang yang anda masukkan ke dalam FSA anda, masalahnya, anda tidak akan dapat menyimpan sebarang dana yang tersisa di akhir tahun ini jika anda tidak menggunakannya. FSA tidak berfungsi dengan baik sebagai strategi simpanan jangka panjang. *

Menyelamatkan Cukai Anda Dengan HSA atau FSA

Dengan HSA dan FSA anda mendapat manfaat daripada penjimatan cukai kerana anda boleh memasukkan wang anda ke dalam akaun anda oleh majikan atau pentadbir "pra-cukai".

Bolehkah Anda Memiliki HSA dan FSA pada masa yang sama?

Anda hanya boleh mempunyai HSA dan FSA pada masa yang sama jika FSA ditetapkan sebagai "FSA tujuan terhad (LPFSA)". LPFSA mesti mempunyai tujuan tertentu, misalnya apabila LPFSA ditetapkan untuk menampung kos pergigian dan penglihatan , dan bukan perbelanjaan perubatan biasa yang dilindungi oleh HSA.

Apakah Perbezaan Antara HSA dan FSA?

Menggunakan carta di bawah, anda boleh menyemak pelbagai kelebihan atau kekurangan yang berbeza dari HSA vs FSA.

Apakah Perbelanjaan HSA dan FSA yang Layak?

HSA dan FSA bertujuan untuk menampung perbelanjaan kesihatan yang layak . Beberapa contoh bagaimana orang boleh menggunakan dana mereka termasuk: Copayments, deductibles , beberapa ubat, serta banyak kos penjagaan kesihatan yang layak. Perbelanjaan yang layak dapat dilihat pada muka surat 8 dalam bentuk 969: Akaun Simpanan Kesihatan dan Rencana Kesihatan yang Memihak kepada Cukai Lain .

Pentadbir pelan atau majikan anda mungkin dapat membantu anda memahami perbelanjaan yang layak untuk pelan kesihatan anda .

Apa yang lebih baik? HSA atau FSA?

Keseluruhan HSA adalah lebih fleksibel, membolehkan anda menjimatkan wang dengan membayar lebih sedikit cukai, tetapi juga membolehkan anda menjimatkan wang jangka panjang kerana apa sahaja yang anda tidak gunakan dalam mana-mana tahun akan dilancarkan dan dikumpulkan sebagai simpanan dari semasa ke semasa.

FSA tidak membina dari masa ke masa, anda kehilangan apa-apa jumlah yang anda masukkan ke dalamnya pada akhir tahun ini, jadi ia bukan alat penjimatan jangka panjang. Anda juga akan kehilangan FSA jika anda menukar majikan, tetapi ia masih menyediakan penjimatan cukai, jadi jika anda tidak memenuhi syarat untuk HSA, dan anda tidak mempunyai HDHP, FSA adalah pilihan yang baik.

Perbezaan Kekunci HSA vs FSA: Yang Mana Lebih Baik untuk Anda?
	HSA	FSA
Kelayakan atau Keperluan	Anda mesti mempunyai Pelan Kesihatan Deductible Tinggi atau HDHP yang memenuhi syarat untuk mendapatkan HSA. Dikurangkan minimum untuk layak pada 2018 ialah $ 1,350 untuk pelan individu atau $ 3,700 untuk pelan keluarga Anda tidak boleh mendaftar di Medicare Anda tidak boleh diisytiharkan sebagai bergantung kepada rancangan orang lain	Tiada keperluan, biasanya ditawarkan melalui kumpulan atau majikan
Apa yang Berlaku Jika Anda Menukar Majikan?	HSA anda boleh mengikut anda.	FSA tidak boleh mengikut anda kepada majikan baru anda, anda mungkin kehilangan jumlah yang tidak dibelanjakan / digunakan.
Peraturan Rollover	HSA akan dilancarkan setiap tahun, dana yang tidak digunakan boleh disimpan dalam jangka panjang HSA anda.	Dana FSA akan tamat pada akhir tahun ini. Anda tidak boleh menyimpannya. * Lihat nota khas
Caps Penyumbang Tahunan	Bagi tahun 2018 had sumbangan untuk pelan perubatan yang layak * ialah $ 3,450 untuk rancangan individu dan $ 6,900 untuk pelan keluarga	Bagi had sumbangan 2018 ialah $ 2,650, jika dua pasangan mempunyai FSA maka setiap pasangan mungkin mempunyai had sumbangan individu sebanyak $ 2650 (naik dari $ 2,600 pada tahun 2017).
Fleksibiliti dalam Perubahan Jumlah Sumbangan	Ya, mengingati sumbangan tahunan sumbangan	Umumnya hanya berubah: pada masa pendaftaran terbuka jika anda mempunyai perubahan dalam keadaan keluarga jika anda menukar pelan / majikan
Potensi Simpanan Jangka Panjang	Ya	Tiada
Penalti untuk Menggunakan Dana	Simpanan terkumpul boleh ditarik balik dalam persaraan (selepas umur 65 tahun) tanpa penalti Sekiranya digunakan untuk perbelanjaan bukan perubatan sebelum usia 65 tahun, mesti diisytiharkan pada borang cukai pendapatan dan tertakluk kepada penalti sebanyak 20 peratus	Anda mungkin perlu mengemukakan perbelanjaan anda untuk dibayar balik oleh FSA anda. Kerana ini diuruskan oleh majikan, anda mungkin tidak mempunyai akses kepada dana untuk tujuan bukan perubatan. Bercakap kepada pentadbir atau majikan FSA anda untuk maklumat lanjut.
Simpanan Cukai	Wang boleh disumbangkan langsung dari majikan Sumbangan boleh ditolak cukai Meningkatkan cukai tertunda Simpanan terkumpul boleh ditarik balik tanpa cukai untuk bersara (selepas umur 65 tahun) Perbelanjaan Perubatan yang Layak tidak dikenakan cukai	Wang boleh disumbangkan langsung dari majikan Perbelanjaan Perubatan yang Layak tidak dikenakan cukai
Nota Khas	HSA boleh diakses dengan cara yang berbeza, pastikan dan tanya jika anda akan mempunyai kad debit dan bagaimana perbelanjaan berfungsi.	* Pelan FSA mungkin membenarkan tempoh pengalihan kecil atau tangguh, bagaimanapun, ini berdasarkan budi bicara pelaksana atau majikan pelan dan mungkin tidak terpakai dalam banyak kes.