Kami memecah pelbagai jenis insurans kesihatan dan kos anggaran mereka, jadi anda boleh memilih pelan yang paling sesuai untuk anda.
Jenis Pelan Asas
Pelan insurans kesihatan tradisional berfungsi pada sistem copays dan deductibles. Rancangan ini membantu membayar bil doktor anda, ujian makmal, dan preskripsi. Dengan pelan insurans kesihatan tradisional, anda mungkin bertanggungjawab secara kewangan untuk membayar copayments (atau copays), deductibles, dan coinsurance.
Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda menemui jumlah insurans anda, anda hanya akan bertanggungjawab untuk copays, yang biasanya lebih rendah. Adalah penting untuk kekal dalam rangkaian apabila memilih pembekal penjagaan kesihatan atau pergi ke doktor untuk memastikan kos anda turun dengan pelan insurans kesihatan tradisional.
Seperti namanya, pelan kesihatan yang dikurangkan tinggi (HDHP) mempunyai dedahan yang tinggi yang harus anda jumpai sebelum insurans akan mula membayar bahagian lawatan pejabat, ujian makmal dan preskripsi anda.
Untuk memenuhi syarat sebagai pelan yang boleh ditolak tinggi, potongan tersebut mestilah sekurang-kurangnya $ 1,350 dan tidak boleh melebihi $ 6,650 untuk individu.
Sering kali, HDHP digabungkan dengan Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) untuk membantu mengimbangi kos keluar-poket.
Tetapi ini bukan satu-satunya jenis pelan insurans kesihatan. Terdapat banyak jenis insurans kesihatan lain yang mungkin anda layak, bergantung kepada keadaan kewangan anda, status kerja anda, dan umur anda.
Tetapi untuk tujuan artikel ini, kita akan membandingkan HDHP dan rancangan insurans kesihatan tradisional.
Memilih Rancangan Tepat untuk Anda
Ia boleh menjadi keputusan yang sukar untuk memilih jenis insurans kesihatan untuk membeli. Ini keputusan yang besar dan boleh membebankan anda.
Pelan insurans kesihatan tradisional mempunyai deduktibles yang lebih rendah, jadi ini boleh menjadi pilihan yang lebih baik untuk anda jika anda pergi ke doktor selalunya, atau mengharapkan untuk mendapatkan perbelanjaan perubatan utama dalam masa terdekat, seperti mempunyai bayi .
Selalunya, pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi mempunyai premium yang lebih rendah, yang boleh menjimatkan wang anda dalam jangka panjang. Jika anda sihat dan mencari jalan untuk mengurangkan kos ini mungkin satu pilihan yang baik untuk dipertimbangkan. Walau bagaimanapun, anda ingin memastikan bahawa anda mempunyai modal cair untuk menampung deduktibles yang tinggi, seperti yang disebutkan, boleh membebankan anda beribu-ribu.
Cuba buat senarai keperluan penjagaan kesihatan anda dalam masa beberapa tahun akan datang, kemudian hitung rancangan yang paling masuk akal untuk anda secara kewangan.
Memecah Kos Rancangan
Sekiranya anda bimbang tentang berapa banyak pelan insurans anda akhirnya akan membebankan anda, cuba tambah kos tahunan setiap premium, deductibles, dan perbelanjaan saku maksimum untuk setiap pelan. Ini akan memberi anda anggaran berapa jumlah pelan anda akan dikenakan.
Katakan anda mempunyai pelan insurans tradisional yang berharga $ 290 setiap bulan, dengan potongan tahunan sebanyak $ 1,000 dengan jumlah coinsurans maksimum maksimum $ 2,000. Pelan ini akan dikenakan biaya $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 ditambah kos copays dan preskripsi sepanjang tahun.
Jika anda mempunyai pelan insurans yang boleh ditolak dengan potongan $ 5,000 dan premium bulanan sebanyak $ 110, anda akan membayar $ 6,320 ($ 110 x 12 + $ 5,000). Tidak akan ada copays tambahan untuk preskripsi atau lawatan pejabat doktor. Jadi dalam kes ini, HDHP akan lebih murah.
Mencari Insurans Kanan
Adalah penting untuk diingat bahawa semasa anda mempertimbangkan jenis insurans, anda mengambil kira kemungkinan bahawa anda akan menggunakan jumlah maksimum. Ini adalah cara yang baik untuk menentukan pelan terbaik untuk keperluan anda.
Jika anda memutuskan untuk pergi dengan pelan yang boleh ditolak tinggi, anda harus mengambil kesempatan daripada HSA , yang merupakan akaun simpanan yang berfaedah untuk membantu membayar perbelanjaan perubatan.
Ingat, terdapat pelbagai jenis insurans kesihatan: mereka melalui majikan anda, melalui syarikat insurans kesihatan bebas, bahkan pertukaran kesihatan jika majikan anda tidak menawarkan insurans kesihatan. Juga perlu diingat bahawa jika anda tidak mendapat insurans kesihatan, anda mungkin perlu membayar cukai atau yuran melalui Akta Penjagaan Mampu .
Dikemaskini oleh Rachel Morgan Cautero .