Anda memerlukan insurans apabila anda tidak mampu untuk pulih dari potensi kerugian kewangan anda sendiri menggunakan simpanan anda atau cara kewangan anda sendiri. Apabila tabungan anda berkembang, dan perubahan hidup anda, keperluan anda untuk insurans harus dinilai.
Insurans adalah sesuatu yang anda beli untuk melindungi gaya hidup anda atau kualiti hidup jika sesuatu yang tidak diduga berlaku untuk mengelakkan kesulitan.
Anda membayar premium kepada syarikat insurans untuk apa sahaja yang anda mahu untuk menjamin, dan seterusnya, jika ada masalah, mereka akan mengurusnya untuk anda secara kewangan.
Insurans Apa yang Anda Perlu? Garis Panduan Asas
Langkah pertama dalam memahami jenis insurans yang anda perlukan adalah memahami mengapa anda membeli insurans .
- Jika anda membeli insurans untuk melindungi sesuatu yang tidak akan memberi kesan kepada kehidupan anda, atau anda boleh mengendalikan diri dengan menggunakan simpanan, maka anda mungkin tidak memerlukan insurans itu.
- Jika anda membeli insurans untuk melindungi mata pencaharian anda, keadaan hidup anda, atau kestabilan kewangan keluarga anda kerana anda tidak akan dapat mempunyai jenis pampasan kewangan yang sama, maka anda mungkin membuat pilihan yang baik dalam membeli insurans.
7 Jenis Insurans untuk Belanjawan Untuk:
- Insurans Rumah dan Kandungan Harta Pribadi
- Insurans Liabiliti (termasuk dengan insurans kediaman)
- Insurans Perbelanjaan Hidup Tambahan (termasuk dengan insurans kediaman)
- Pilihan Insurans Kereta
- Hilang Upaya
- Insurans hayat
- Insuran kesihatan
Anda mungkin tidak memerlukan semua jenis insurans ini, tetapi memahami bagaimana mereka melindungi anda boleh membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlukan berdasarkan tahap kehidupan semasa anda, dan apabila anda memerlukannya.
Insurans Harta Pribadi
Insurans harta peribadi melindungi aset anda. Insurans harta peribadi biasa berkaitan dengan nilai rumah anda yang diinsuranskan , kandungan peribadi anda atau kereta anda. Insurans liabiliti juga boleh dimasukkan dengan beberapa insurans ini untuk melindungi anda dari yuran guaman , pertahanan atau perbelanjaan yang berkaitan dengan pemilikan anda, penggunaan harta benda.
atau tindakan anda di seluruh dunia.
Petunjuk: Hemat wang pada kos insurans anda dengan deduktibles yang lebih tinggi, atau dengan melihat pilihan liputan insurans rumah yang berbeza .
Apabila anda mengambil deduktibles yang lebih tinggi, anda "menginsuranskan diri sendiri" lebih banyak harta anda, jadi anda mengambil kurang insurans dengan syarikat insurans. Ketahui lebih lanjut mengenai Menggunakan Deductible Tinggi untuk Simpan Wang
Berapa Banyak Insurans Harta Pribadi yang Anda Perlu?
Sekiranya anda membiayai pembelian anda, anda sering dikehendaki mengambil insurans ke atas harta anda (seperti rumah atau kereta). Pertama kali pembeli rumah akan sering memerlukan bukti insurans untuk gadai janji mereka. Anda akan ingin mendapatkan insurans untuk menampung nilai pembinaan semula rumah anda , dan pertimbangkan manfaat untuk perlindungan risiko semua untuk membolehkan perlindungan yang paling komprehensif mungkin. Ketahui lebih lanjut dalam " Apa itu semua polisi insurans risiko" .
Kandungan di Rumah Anda dan Item Peribadi Lain-lain
Sekiranya anda tidak memiliki rumah, atau jika kandungan kandungan di rumah anda lebih tinggi daripada biasa, anda mungkin mempertimbangkan menginsuranskan kandungan peribadi anda pada pengendali atau melalui polisi penyewa , atau insurans kondominium .
Membuat inventori rumah akan memberitahu anda berapa banyak insurans yang anda perlukan untuk harta peribadi anda. Baca lebih lanjut mengenai Nilai Penggantian dan Pilihan Nilai Tunai Sebenar yang boleh memberi kesan kepada berapa banyak wang yang anda dapat untuk kandungan atau bangunan anda.
Melindungi Di mana Anda Hidup
Pertimbangkan kesan kehilangan tempat tinggal anda selama beberapa bulan akibat kerosakan air, kebakaran, atau tuntutan lain. Adakah anda boleh membayar tempat untuk hidup tanpa bantuan insurans? Jika tidak, maka anda memerlukan Liputan Tambahan Liputan Tambahan .
Insurans Kereta untuk Kereta Lama
Ramai orang cuba dan menjimatkan wang ke atas insurans kereta dengan meminta insurans minimum . Insurans minimum tidak meliputi perkara seperti jika batu melindih kaca anda, anda tidak dapat mengawal semasa memandu, atau jika kereta terbakar, dirusak atau dicuri.
Bagaimana Jika Kereta Anda Diperbaiki Kerana Kemalangan, Adakah Anda Perlu Kereta Sewa?
Pertimbangkan perlanggaran dan perlindungan menyeluruh. Jika anda tidak mempunyai perlindungan, anda tidak akan dibayar dalam tuntutan atau mendapatkan kereta sewa sementara kereta anda dibaiki disebabkan oleh kemalangan atau bencana.
Ketahui lebih lanjut mengenai liputan menyeluruh di sini .
Insurans Gap: Adakah Anda Perlu?
Insurans Gap bukan satu keperluan, tetapi ia boleh melindungi anda apabila anda mempunyai pinjaman atau pajakan di kereta anda. Apabila anda telah membayar pinjaman anda, anda mungkin tidak memerlukan liputan ini. Baca lebih lanjut
Insurans Hilang Upaya Peribadi
Insurans hilang upaya melindungi pendapatan anda jika tiba-tiba anda tidak dapat bekerja kerana sakit atau kemalangan. Ia biasanya tersedia sebagai sebahagian daripada pakej manfaat pekerja. Terdapat dua jenis kecacatan, liputan jangka panjang dan perlindungan kecacatan jangka pendek. Jika anda bebas, atau bekerja sendiri , anda juga boleh mempertimbangkan untuk membeli insurans kecacatan peribadi.
Bagaimana Mengira Berapa Banyak Insurans Hilang Upaya yang Anda Perlu
Insurans kecacatan biasanya 60 peratus (maksimum bulanan) daripada pendapatan sebelum kecacatan anda. Anda boleh mengira berapa banyak yang anda perlukan dengan menambah:
- kos gadai janji atau sewa anda
- cukai harta tanah
- utiliti
- barangan runcit
- bayaran balik hutang
- premium insurans
- perbelanjaan kesihatan
- kos penyelenggaraan rumah
- bayaran pinjaman kereta atau pembayaran pajakan
- Jika anda mempunyai simpanan untuk membantu membayar kos tersebut
Tiga hingga enam bulan gaji dalam simpanan adalah jaring keselamatan yang baik untuk membantu jika anda tiba-tiba menganggur atau kurang upaya jangka pendek.
Insurans hayat
Terdapat banyak pilihan penjimatan kos dalam memilih insurans hayat . Mengetahui jika anda memerlukan insurans hayat adalah langkah pertama, dan anda boleh membaca lebih lanjut mengenai perkara ini dalam artikel kami: Cara Tahu jika Anda Perlu Insurans Hayat .
Berapa Banyak Insurans Hayat yang Anda Perlu?
80 peratus daripada pengguna menyalahkan harga untuk insurans hayat jangka panjang, memikirkan ia lebih tinggi daripada kos sebenar.
Insurans hayat adalah salah satu jenis insurans yang lebih murah jika anda membelinya awal dalam kehidupan. Memilih polisi insurans hayat yang berpatutan yang masuk akal dalam situasi anda adalah penting. Penasihat kewangan akan dapat duduk dengan anda dan mengira berapa banyak yang anda perlukan menggunakan pengiraan analisis keperluan.
Anda juga harus menentukan apa yang anda mampu sekarang dan keutamaan apa yang akan berlaku. Akhirnya, mempunyai insurans hayat lebih baik daripada tidak mempunyai apa-apa, pertimbangkan untuk mengutamakan:
- Kos untuk membayar hutang anda
- Kos untuk membayar gadai janji
- Dana untuk pendidikan kanak-kanak ($ 15,000 setiap tahun kolej setiap anak adalah titik permulaan konservatif yang baik)
- Berapa lama anda mahu menggantikan pendapatan anda untuk keluarga atau benefisiari anda ? Sesetengah orang menggunakan 10 kali pendapatan mereka sebagai panduan, ia bergantung kepada keadaan
- Perbelanjaan akhir
- Aset, termasuk simpanan, simpanan persaraan, pencen, dll.
- Insurans dari polisi insurans hayat majikan anda, atau insurans insurans hayat yang sedia ada
Setelah semua perkara itu diambil kira berapa banyak keluarga perlu hidup dengan selesa?
Tip: Ingatlah perbelanjaan keluarga anda sekarang mengandungi sebahagian dari perbelanjaan hidup anda ... Jangan lupa untuk menyesuaikan nilai tersebut apabila anda memikirkan penggantian pendapatan.
Strategi untuk Insurans Hayat: Jumlah Insurans yang berbeza pada Peringkat Kehidupan yang berbeza
Membeli insurans hayat perlu menjadi sebahagian daripada strategi keseluruhan. Pertimbangkan bahawa semakin lama anda hidup, lebih banyak hutang anda boleh dibayar dan aset akan membina untuk menampung perbelanjaan yang ditetapkan. Anda boleh memilih pelbagai dasar yang berbeza untuk membuat pendekatan jangka panjang. Bincangkan pilihan dengan penasihat kewangan anda.
Insuran kesihatan
Menentukan bajet untuk insurans kesihatan bergantung kepada keadaan peribadi anda. Pertimbangkan aspek yang berbeza untuk jenis rancangan yang anda cari.
Dalam insurans kesihatan persoalannya bukanlah berapa banyak tetapi jenis insurans kesihatan yang anda perlukan. Pelan yang berbeza memberikan lebih banyak kelonggaran, deduktibles yang lebih tinggi atau lebih rendah, akses kepada doktor dengan atau tanpa pembekal insurans kesihatan .
Ketahui lebih lanjut mengenai keperluan insurans kesihatan dengan mengkaji 10 aspek kos insurans kesihatan untuk menjimatkan wang , dan periksa kelebihan HSA atau FSA untuk membantu memahami lebih lanjut mengenai cara menggunakan pilihan insurans kesihatan untuk kelebihan anda.