Maklumat yang Berharga Untuk Membantu Anda Menentukan Jika HSA Adalah Betul Untuk Anda
Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) adalah pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan yang diwujudkan oleh perundangan persekutuan pada tahun 2003. HSA adalah seperti akaun simpanan dan biasanya dikekalkan dan ditadbir oleh bank atau syarikat insurans.
HSA menawarkan penjimatan cukai triple dan boleh memberi manfaat kepada pekerja sekiranya mereka perlu membayar bil yang besar untuk kecemasan perubatan. HSA juga akan meliputi pelbagai perbelanjaan kesihatan yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan pekerja tradisional.
Walaupun kedengarannya hebat untuk mempunyai pelan yang menawarkan simpanan cukai berharga dan pelbagai perkhidmatan, penting untuk memahami semua butir-butir HSA sebelum menentukan apakah ia sesuai untuk anda.
1. Siapakah yang boleh menubuhkan HSA?
Pekerja pelan yang ditaja majikan sering boleh memilih HSA dari menu pilihan. Sesiapa yang bekerja sendiri juga boleh memilih jenis pelan ini. Tetapi adalah penting untuk memahami sama ada anda pekerja atau bekerja sendiri, anda mesti dilindungi oleh Pelan Kesihatan Deductible Tinggi (HDHP) untuk menubuhkan sebuah HSA . HDHP adalah pelan insurans perubatan yang mempunyai lebih tinggi daripada purata minimum ditolak deductible. Tiga perkara kritikal untuk mengetahui mengenai HDHP adalah:
- HDHP minimum boleh ditolak untuk individu adalah $ 1,300 dan $ 2,600 untuk keluarga (pada tahun 2015, seperti diindeks);
- Perlindungan HDHP boleh menjadi pelan perubatan utama tradisional, HMO, PPO, dan sebagainya, selagi ia tidak meliputi perbelanjaan perubatan dolar pertama (kecuali penjagaan pencegahan); dan
- liputan oleh mana-mana pelan perubatan komprehensif lain tidak dibenarkan, dan tidak juga pendaftaran dalam Medicare (HSA boleh dikekalkan selepas pendaftaran Medicare, tetapi caruman tidak dapat diteruskan).
2. Siapa HSA yang paling menarik?
Nampaknya HSA adalah yang paling menarik untuk individu atau keluarga yang mempunyai perbelanjaan rawatan perubatan yang agak sederhana, mampu membayar pelan perubatan yang boleh ditolak, dan boleh memanfaatkan manfaat cukai yang besar dari akaun simpanan kesihatan.
Adalah penting bagi setiap pekerja membandingkan HSA dengan pilihan pelan perubatan yang lain.
3. Had sumbangan tahunan.
Had sumbangan tahunan untuk sumbangan HSA (pada tahun 2015, seperti diindeks) adalah $ 3,350 (individu) dan $ 6,650 (keluarga).
4. Tangkap sumbangan.
Bagi individu yang berumur 55 tahun ke atas, caruman penambahan tambahan dibenarkan. Untuk 2015 (seperti diindeks), jumlah ini ialah $ 1,000. Semua sumbangan kepada HSA mestilah berhenti apabila individu tersebut layak untuk Medicare.
5. Sumbangan yang boleh ditolak cukai .
Ciri yang paling menarik dari HSA ialah keupayaan untuk membuat sumbangan yang boleh ditolak cukai ke dalam Akaun Simpanan Kesihatan yang boleh mendapat faedah.
6. Pendapatan dalam HSA tidak boleh dikenakan cukai.
7. Pengeluaran bebas cukai.
Pengeluaran daripada HSA boleh dibuat secara bebas cukai selagi mereka digunakan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak. Jika tidak digunakan untuk perbelanjaan perubatan, pengeluaran adalah pendapatan yang boleh dikenakan cukai.
8. Penalti pengeluaran yang tidak layak.
Jika pemilik HSA membuat pengeluaran sebelum usia 65 untuk perbelanjaan bukan perubatan, penalti cukai 20% tambahan dikenakan ke atas jumlah pengeluaran tidak layak.
9. Gunakan atau hilangkannya?
Tidak seperti banyak pelan simpanan yang ditaja oleh majikan, HSA membenarkan anda melancarkan sebarang wang yang tidak anda belanjakan pada 31 Disember.
10. Perbelanjaan kesihatan yang diluluskan.
Terdapat beratus-ratus perbelanjaan kesihatan yang diluluskan IRS dan beberapa deduktibles dan insurans insurans kesihatan dilindungi. Sebagai contoh, rawatan pergigian bukan kosmetik, tongkat, alat bantu pendengaran, pembedahan mata laser, kanta lekap, kacamata, penjagaan kiropraktik, akupunktur, dan terapi fizikal semuanya dilindungi oleh HSA.
Adakah HSA sesuai untuk anda? Adakah anda mempertimbangkan pilihan lain ? Jika anda mampu membayar pelan penjagaan kesihatan yang boleh dikurangkan, HSA akan menyediakan anda dengan triple mahkota penjimatan cukai yang merupakan bonus di setiap poket pembayar cukai.
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur.
Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.