Membina kredit sebaik sahaja anda dewasa adalah kunci untuk mengelakkan snags semasa anda bergerak melalui kehidupan seharian. Menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab adalah salah satu cara yang lebih mudah untuk memulakan kredit. Walau bagaimanapun, jika anda melawan kad kredit atau memilih untuk tidak mendapatkannya, mengetahui bagaimana untuk membina kredit tanpa kad kredit adalah kemahiran yang diperlukan. Ia mungkin untuk membina kredit tanpa kad kredit, anda hanya perlu mengambil pendekatan yang berbeza.
Perhatikan bahawa tidak mempunyai kad kredit boleh memegang skor kredit anda kembali - 10 peratus daripada skor kredit anda berdasarkan jenis akaun yang anda telah mengalami. Memaparkan anda boleh bertanggungjawab dengan kedua-dua kad kredit dan pinjaman ansuran yang terbaik untuk skor kredit anda. Tidak mempunyai pengalaman kad kredit pada sejarah kredit anda tidak akan menyebabkan anda mempunyai skor kredit yang buruk. Lagipun, ia hanya 10 peratus daripada skor kredit anda.
Alternatif untuk menggunakan kad kredit untuk membina skor kredit anda adalah dengan menggunakan pinjaman, terutamanya dari pemberi pinjaman yang melaporkan kepada sekurang-kurangnya satu dari tiga biro kredit utama. Sejarah pembayaran pinjaman anda mesti muncul pada laporan kredit anda untuk membantu anda membina skor kredit anda. Sesetengah pinjaman lebih sukar diperoleh daripada orang lain, jadi ia membantu mengetahui pilihan anda.
Mulakan Membayar Pinjaman Pelajar Anda
Pinjaman pelajar persekutuan biasanya diberikan sehingga jumlah tertentu selagi anda mendaftar sekurang-kurangnya sambilan di institusi yang layak.
Anda boleh mula membayar pinjaman pelajar semasa anda berada di kolej untuk memulakan membina skor kredit anda. Menunggu sehingga anda tamat pengajian juga merupakan pilihan. Sama ada cara, pastikan anda membayar tepat pada masanya setiap bulan untuk membina skor kredit anda tanpa kad kredit.
Peminjam pelajar swasta juga merupakan pilihan, tetapi lebih sukar untuk mendapatkan jika anda tidak mempunyai sejarah kredit yang telah ditetapkan dan pendapatan berkelayakan.
Gunakan Pinjaman Pembina Kredit
Pinjaman pembina kredit adalah serupa dengan kad kredit bercagar . Sebaik sahaja anda diluluskan, dana dari pinjaman diletakkan dalam akaun simpanan atau CD sehingga anda telah membayar balik pinjaman tersebut. Kemudian, wang simpanan anda adalah milik anda untuk disimpan. Sejarah pembayaran anda disertakan pada laporan kredit anda, jadi pembayaran tepat pada masanya anda akan meningkatkan skor kredit anda selagi anda membuat semua pembayaran bulanan tepat pada waktunya dan tidak menjadi lalai.
Semak untuk melihat apakah kesatuan kredit tempatan anda menawarkan pinjaman pembina kredit. SelfLender.com menawarkan program pinjaman pembina kredit dalam talian.
Membayar Gadai Janji atau Pinjaman Kereta
Oleh kerana kedua-dua hipotek dan pinjaman kereta melaporkan kepada biro kredit , salah satu daripada ini akan membantu anda membina skor kredit anda. Bahagian yang sukar mendapat kelulusan untuk salah satu daripada ini tanpa sejarah kredit yang ditetapkan. Dengan pendapatan tetap dan bayaran pendahuluan yang baik, anda mungkin boleh mendapat kelulusan.
Untuk gadai janji, anda mungkin mendapat kelulusan pinjaman yang diberikan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, jika anda mempunyai sekurang-kurangnya satu tahun bayaran sewa tepat pada masanya, pembayaran tepat pada masanya pada semua bil anda, dan tiada akaun dalam koleksi selain bil perubatan .
Sekiranya anda tidak layak mendapat pinjaman sendiri, anda mungkin boleh mendapatkan seseorang (dengan kredit yang baik) untuk mengenali anda.
Kelemahan adalah bahawa kosigning umumnya merupakan idea yang tidak baik . Orang yang menandatangani pinjaman dengan anda boleh dipertanggungjawabkan untuk bayaran pinjaman jika, atas sebab tertentu, anda tidak boleh membuat bayaran sendiri. Pembayaran lewat memberi kesan kepada kredit cosigner sama seperti yang mempengaruhi anda. Dan, jika anda akhirnya memangku kebankrapan, cosigner berada di cangkuk untuk keseluruhan hutang melainkan jika mereka memfailkan muflis juga.
Bayar Sewa Anda pada Masa
Bayaran sewa anda boleh membantu anda membina sejarah kredit jika tuan tanah anda melaporkan pembayaran melalui Experian RentBureau. Hanya sebahagian daripada tuan tanah melaporkan data ini dan hanya kepada biro kredit tunggal. Experian tidak berkongsi tradisi sewa dengan dua biro kredit utama yang lain. Jika anda penyewa, semak dengan tuan tanah anda untuk melihat sama ada pembayaran sewa tepat pada masanya anda dilaporkan kepada Experian setiap bulan.
Skor Kredit Alternatif
Pemarkahan kredit tradisional kebanyakannya berdasarkan sejarah peminjaman wang melalui kad kredit dan pinjaman. Ia tidak menganggap pembayaran berdasarkan bukan kredit yang anda buat setiap bulan seperti bil utiliti, kabel dan telefon anda. Skor kredit alternatif, seperti itu dari Laporan Pelaporan Membina Kredit , menggunakan maklumat bukan tradisional untuk membina skor kredit anda. Walaupun PRBC memberikan anda peluang untuk menunjukkan tabiat pembayaran yang baik, banyak pemiutang tradisional, peminjam, dan perniagaan lain masih bergantung pada maklumat pemarkahan kredit tradisional untuk membuat keputusan mengenai aplikasi anda.
Apa yang perlu diperhatikan
Berhati-hati dengan pinjaman yuran pendahuluan dan penipuan pinjaman lain yang menjadi mangsa kepada orang yang tidak mempunyai kredit atau kredit buruk. Pinjaman ini biasanya menjamin kelulusan dan meminta beberapa jenis bayaran pendahuluan.
Pinjaman habis bulan , pinjaman hak milik, dan pinjaman gadai tidak akan membantu anda membina skor kredit anda. Pada sisi negatifnya, pinjaman habis bulan atau pinjaman tajuk boleh merosakkan skor kredit anda jika anda lalai dan akaun dihantar ke koleksi. Agensi pengumpulan akan melaporkan kenakalan kepada biro kredit, menyakiti kemampuan anda untuk membina skor kredit yang baik.