Skor kredit anda adalah nombor yang kuat yang menjejaskan kehidupan anda sekarang dan di masa depan, dengan cara yang anda tidak mungkin bayangkan. Skor anda menentukan kadar faedah yang anda bayar untuk kad kredit dan pinjaman, dan membantu peminjam membuat keputusan sama ada anda juga mendapat kelulusan untuk kad kredit dan pinjaman di tempat pertama.
Perniagaan yang tidak dijangka, seperti syarikat insurans, telah mula menggunakan skor kredit anda untuk membuat keputusan mengenai anda. Syarikat utiliti menyemak kredit anda sebelum menubuhkan perkhidmatan baru dalam nama anda, dan beberapa majikan menyemak sejarah kredit anda (tetapi bukan skor kredit sebenar anda) untuk memutuskan sama ada untuk memberi anda pekerjaan, kenaikan pangkat, atau promosi.
Melindungi dan membina kredit anda lebih penting daripada sebelumnya, dan bagaimana anda mengendalikan lima faktor berikut boleh membuat semua perbezaan dalam menentukan skor kredit anda.
01 Riwayat Pembayaran Bil Anda
Sejarah pembayaran menentukan 35 peratus daripada skor kredit anda. Malah, berapa tepat anda membayar bil anda memberi kesan kepada skor kredit anda daripada faktor lain. Isu pembayaran yang serius, seperti bayaran balik, koleksi, muflis, penarikan semula, liens cukai atau perampasan boleh merosakkan skor kredit anda, sehingga hampir tidak mungkin untuk diluluskan untuk apa-apa yang memerlukan kredit yang baik.
Perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk skor kredit anda ialah membuat bayaran anda tepat pada masanya setiap bulan.
02 Tahap Hutang Anda
Tahap hutang anda menentukan 30 peratus skor kredit anda. Pengiraan skor kredit, seperti skor FICO, lihat beberapa faktor utama yang berkaitan dengan hutang anda. Jumlah keseluruhan hutang yang anda bawa, nisbah baki kad kredit anda kepada had kredit anda (juga dipanggil penggunaan kredit ), dan hubungan baki pinjaman anda kepada jumlah pinjaman asal.
Sebagai garis panduan, anda perlu memastikan penggunaan kad kredit anda pada 30 peratus atau kurang, bermakna hanya mengenakan bayaran sehingga 30 peratus dari had yang ada kad.
Mempunyai baki yang tinggi atau terlalu banyak hutang boleh menjejaskan skor kredit anda. Berita baiknya adalah bahawa skor kredit anda dapat meningkat dengan cepat sewaktu anda membayar baki anda.
03 Zaman Sejarah Kredit Anda
Berapa umur akaun kredit tertua anda? Umur kredit adalah 15 peratus daripada skor kredit anda dan menganggap umur umur akaun tertua anda dan umur purata semua akaun anda. Mempunyai umur kredit "lebih tua" lebih baik untuk skor kredit anda kerana ia menunjukkan bahawa anda mempunyai banyak pengalaman menangani kredit. Membuka akaun baru atau menutup akaun sedia ada boleh menurunkan umur kredit purata anda. Atas sebab itu, ia biasanya bukan idea yang baik untuk membuka beberapa akaun baru sekaligus.
04 Jenis Kredit pada Laporan Anda
Dua jenis akaun kredit asas wujud: akaun pusingan dan pinjaman ansuran. Mempunyai kedua-dua jenis akaun pada laporan kredit anda adalah lebih baik untuk skor kredit anda kerana ia menunjukkan anda mempunyai pengalaman menguruskan pelbagai jenis kredit.
Lebih baik jika anda mempunyai pinjaman untuk pelbagai jenis aset, seperti kereta atau rumah, sebagai tambahan kepada kad kredit, dan mungkin pelajar atau pinjaman peribadi. Jenis kredit hanya merupakan 10 peratus daripada skor kredit anda, jadi tidak mempunyai jenis kredit tertentu, seperti pinjaman ansuran, tidak akan menghancurkan skor anda.
05 Bilangan Pertanyaan Kredit
Setiap kali anda menghantar permohonan yang memerlukan pemeriksaan kredit, siasatan diletakkan pada laporan kredit anda yang menunjukkan bahawa anda telah membuat aplikasi berasaskan kredit. Pertanyaan membuat 10 peratus daripada skor kredit anda. Satu atau dua pertanyaan tidak akan menyakiti banyak, tetapi beberapa pertanyaan, terutamanya dalam tempoh yang singkat boleh menyebabkan anda banyak mata dari skor FICO anda. Pastikan aplikasi anda minimum untuk mengekalkan skor kredit anda.
Berita baiknya ialah hanya pertanyaan yang dibuat dalam tempoh 12 bulan terakhir ke dalam skor kredit anda. Pertanyaan benar-benar hilang dari laporan kredit anda selepas 24 bulan.
Perhatikan bahawa menyemak laporan kredit anda sendiri dalam pertanyaan "lembut" , yang tidak menjejaskan skor kredit anda.
06 Faktor Yang Tidak Mempengaruhi Kredit Anda
Sesetengah faktor biasanya dianggap mempengaruhi skor kredit anda, tetapi tidak sekurang-kurangnya secara langsung. Maklumat seperti pendapatan, baki bank, dan status pekerjaan boleh mempengaruhi keupayaan anda untuk mendapatkan kelulusan, tetapi mereka tidak benar-benar memaksakan algoritma yang mengira skor kredit anda. Umur, status perkahwinan, dan penggunaan kad debit atau prabayar juga tidak mempengaruhi skor kredit anda.