Anda mungkin mempertimbangkan kad kredit kesatuan kredit sebagai alternatif untuk mendapatkan kad kredit daripada salah satu penerbit kad kredit utama. Sebelum anda membuat lompatan, ia membantu dimaklumkan tentang perbezaan antara kad kredit kesatuan kredit dan kad kredit daripada pengeluar kad kredit besar .
Bagaimana Kad Kredit Kesatuan Kredit Berbeza?
Kad kredit kesatuan kredit dikeluarkan oleh kesatuan kredit. Kesatuan kredit adalah pertubuhan bukan untung yang membolehkan ahli meminjam dari depost bersekutu dengan kadar faedah yang rendah.
Pengeluar kad kredit utama, sebaliknya, adalah untuk bank keuntungan yang mesti selalu memelihara pemegang saham mereka.
Kad kredit kesatuan kredit sering kali mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, yuran yang lebih rendah, dan lebih mesra pengguna daripada kad kredit daripada penerbit kad kredit utama. Kadar faedah pinjaman kredit serikat kini ditutup pada 18 peratus. Undang-undang persekutuan mengehadkan kadar faedah untuk kebanyakan pinjaman kesatuan kredit pada 15 peratus, tetapi membolehkan Lembaga Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara untuk menaikkan had jika perlu untuk keselamatan kesatuan kredit.
Tiada had persekutuan pada kadar faedah untuk pinjaman bank. Sebaliknya, kadar faedah biasanya didasarkan pada pasaran dan persaingan, tetapi pernah ada pengeluar kad kredit jahat yang dikenakan kadar faedah 79.9 peratus. Sudah tentu, membayar baki anda secara penuh setiap bulan membolehkan anda mengelak daripada membayar faedah sama ada anda mempunyai kad kredit kesatuan kredit atau kad kredit dari penerbit kad kredit utama.
Adakah Kredit Kad Kredit untuk Semua Orang?
Perhatikan bahawa walaupun ada beberapa kelebihan kad kredit kesatuan kredit, terdapat juga beberapa kelemahan. Pertama, orang awam tidak boleh hanya memohon kad kredit kesatuan kredit seperti kad kredit kesatuan bukan kredit. Anda perlu menjadi ahli kesatuan kredit dan keahlian adalah eksklusif.
Anda biasanya perlu bergabung dengan kumpulan tertentu atau majikan untuk menyertai.
Kerana kesatuan kredit itu sendiri adalah organisasi bukan keuntungan ia tidak menawarkan kad kredit untuk keuntungan. Sebaliknya, ahli kesatuan kredit secara tidak langsung mendapat manfaat daripada kad kredit kesatuan kredit. Apabila kesatuan kredit membuat wang, ia dapat mengurangkan yuran dan menawarkan kadar faedah yang lebih baik kepada ahli.
Kelulusan kad kredit tidak dijamin semata-mata kerana anda adalah ahli kesatuan kredit. Penerbit kad kredit masih akan melakukan pemeriksaan kredit dan menyemak pendapatan anda untuk menentukan sama ada anda layak untuk kad kredit. Kesatuan kredit seringkali lebih lembut dengan ahli dan mungkin lebih bersedia memberikan peluang kedua jika permohonan kad kredit anda ditolak. Ini sedikit sukar untuk dilakukan dengan penerbit kad kredit utama.
Semua akaun kesatuan kredit anda terikat bersama, yang bermaksud beberapa akaun mungkin menjadi cagaran untuk orang lain. Sekiranya anda mempunyai akaun semak dan akaun kad kredit dengan kesatuan kredit yang sama, contohnya, baki akaun semak anda mungkin berisiko jika anda melakukan pembayaran default pada pembayaran kad kredit anda.
Jika tidak, kad kredit kesatuan kredit sama seperti kad kredit lain. Anda boleh menggunakannya untuk pembelian, pemindahan baki, dan pendahuluan tunai (jika pengeluar kad kad anda membenarkan).
Anda perlu membuat sekurang- kurangnya pembayaran bulanan minimum pada baki anda untuk memastikan akaun anda berada dalam kedudukan yang baik . Kebanyakan kesatuan kredit akan melaporkan sejarah akaun anda ke biro kredit, yang merupakan insentif tambahan untuk membuat pembayaran anda tepat pada masanya.
5 Kad Kredit Kesatuan Kredit Terbaik
Berikut adalah beberapa kad kredit kesatuan kredit yang terbaik di pasaran sekarang dan penerangan ringkas tentang apa yang diperlukan untuk menyertai kesatuan kredit itu.
Bonus Pendaftaran Terbaik: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
MasterCard Ganjaran Platinum Kredit Persekutuan Aspire menawarkan bonus pendaftaran 5,000 Mata Ganjaran setelah anda menghabiskan $ 2,000 dalam tiga bulan pertama setelah memiliki kad kredit anda. Pemindahan baki, yang mendapat 0% APR selama 6 bulan, bergantung kepada keperluan pengeluaran untuk mendapatkan bonus pendaftaran.
Berlanjut, anda akan mendapat 1 mata untuk setiap dolar yang anda belanjakan pada kad anda. Ganjaran boleh ditebus untuk mendapatkan diskaun barangan dan perjalanan.
Anda boleh menyertai Kesatuan Kredit Persekutuan Aspire jika anda mempunyai ahli keluarga atau majikan yang layak. Jika tidak, anda boleh menyertai Majlis Konsumer Amerika untuk menjadi ahli.
Cashback Terbaik: USAA Cash Back Rewards Plus American Express
AmericanA Cashback Rewards Plus American Express membayar belian 5 peratus pada $ 3,000 pertama dalam pembelian gas dan tentera setiap tahun; 2 peratus pada pembelian $ 3,000 pertama di pasar raya setahun; dan wang tunai tidak terhad 1 peratus ke atas segala-galanya. Anda akan mendapat 1 peratus pembelian gas dan runcit sepanjang had tahunan. Sebagai pemegang kad, anda akan mempunyai akses kepada faedah American Express lain seperti jaminan lanjutan, perlindungan pelepasan kerosakan perlanggaran dan liabiliti penipuan sifar.
Anda layak menyertai USAA jika anda atau pasangan anda aktif atau tentera bersara atau ibu bapa atau pasangan anda adalah ahli USAA.
Terbaik untuk Gas dan Peruncit: Penandatangan Platinum Rewards Visa Signature Card
Kad Tanda Visa PenFed Platinum Rewards membayar $ 100 penyata kredit jika anda membelanjakan $ 1,500 dalam 90 hari pertama setelah kad kredit anda. Berlanjut, anda akan mendapat 5 mata untuk setiap dolar yang anda belanjakan untuk pembelian gas; 3 mata setiap dolar pada barangan runcit; dan 1 mata setiap dolar pada semua pembelian lain. Anda juga akan menikmati 0 peratus APR pengenalan mengenai pemindahan baki untuk 12 bulan pertama.
Anda boleh menyertai kesatuan kredit PenFed jika anda seorang anggota Perkhidmatan Ketenteraan dan Penyelarasan Seragam AS yang aktif atau bersara, atau saudara atau rakan sekerja.
Terbaik untuk Spender Besar: Kad Tanda Tangan Alliant Visa
The Alliant Visa Signature Card direka untuk mereka yang menghabiskan $ 50,000 atau lebih pada kad kredit mereka. Tidak ada bonus pendaftaran, tetapi anda akan memperolehi wang tunai 3 peratus pada pembelian anda pada tahun pertama dan 2.5 peratus rebat tunai setiap tahun selepas itu. Katakan anda menghabiskan $ 50,000 pada tahun pertama (kira-kira $ 4,170 sebulan), anda akan mendapat $ 1,500 dalam ganjaran wang tunai semula pada tahun pertama dan $ 1,250 pada tahun kedua. Tiada had untuk ganjaran balik wang tunai yang boleh anda perolehi. Terdapat $ 59 yuran tahunan yang diketepikan pada tahun pertama.
Untuk menyertai, anda mesti menjadi pekerja semasa atau bersara perniagaan atau organisasi yang bekerjasama dengan Alliant. Jika tidak, anda boleh membuat sumbangan untuk Foster Care to Success kemudian menjadi ahli Alliant.
Tidak semua kad kredit dibuat sama, walaupun kad kredit kesatuan kredit. Seperti mana-mana kad kredit lain, anda perlu menyelidik dan bandingkan sebelum memohon.
Terbaik untuk Kredit Buruk: Simpanan Kesatuan Kredit Persekutuan Persekutuan Negeri Kad Kredit Visa Platinum
Sekiranya anda sedang mencari kad kredit yang boleh diakses dengan mudah untuk membina semula kredit anda, Kad Kredit Visa Saved Secured dari Jabatan Kredit Persekutuan Persekutuan Negeri adalah pilihan yang baik. Had kredit anda dijamin oleh dana dalam akaun simpanan anda. Tidak ada yuran tahunan dan anda akan mendapat ganjaran atas pembelian anda.
Untuk menyertai, anda mestilah seorang pekerja di Jabatan Negara Amerika Syarikat atau diambil bekerja oleh atau bergabung dengan organisasi anggota, atau boleh menyertai Majlis Konsumer Amerika untuk menjadi ahli.