Bagaimana Pinjaman Baru Mempengaruhi Markah Kredit
Pinjaman baru dan sedia ada boleh mempengaruhi kredit anda dalam beberapa cara:
- Mereka membantu anda membina kredit jika anda berjaya membuat pembayaran
- Mereka menyakiti kredit anda jika anda membayar lewat atau ingkar ke atas pinjaman
- Mereka mengurangkan keupayaan anda untuk meminjam (yang mungkin tidak menjejaskan skor kredit anda secara langsung)
- Mereka menyebabkan kerosakan sedikit pada kredit anda pada mulanya, tetapi mereka boleh dengan mudah pulih jika anda membuat pembayaran tepat pada waktunya
Kredit Bangunan
Kredit anda adalah mengenai sejarah anda sebagai peminjam. Jika anda telah meminjam dan membayar balik pinjaman dengan jayanya pada masa lalu, peminjam menganggap bahawa anda akan melakukan perkara yang sama pada masa akan datang. Semakin banyak yang anda lakukan ini (dan semakin lama anda telah melakukannya), semakin baik.
Mengambil pinjaman baru memberi anda peluang untuk membayar balik dengan berjaya dan membina kredit anda. Sekiranya anda mempunyai kredit yang buruk - atau anda belum pernah membuat kredit - ia akan bertambah baik dari masa ke masa dengan setiap pembayaran tepat pada masanya. Lihat butiran lanjut tentang bagaimana untuk membina kredit .
Mendapatkan pelbagai jenis pinjaman juga membantu kredit anda. 10% daripada skor kredit FICO anda adalah berdasarkan "campuran kredit" anda yang melihat pelbagai akaun pada laporan kredit anda. Jika semua pinjaman anda adalah kad kredit, itu mungkin baik-baik saja, tetapi campuran anda lebih baik jika anda juga mempunyai pinjaman kereta atau pinjaman rumah.
Jangan meminjam hanya demi cuba memperbaiki kredit anda. Hanya meminjam dengan bijak - jika dan bila perlu - dan gunakan pinjaman yang tepat untuk pekerjaan itu .
Pembayaran Hilang?
Sudah tentu, pinjaman itu tidak baik jika anda membayar lewat atau berhenti melakukan pembayaran: skor kredit anda akan turun dengan cepat, dan anda akan mendapat masa yang lebih lama untuk mendapatkan pinjaman baru.
Keupayaan untuk Meminjam
Pinjaman baru menjejaskan lebih daripada sekadar skor kredit anda - ia juga mengurangkan kemampuan anda untuk meminjam.
Laporan kredit anda menunjukkan setiap pinjaman yang sedang anda gunakan, serta bayaran bulanan yang diperlukan. Jika anda memohon pinjaman baru, peminjam akan melihat kewajipan bulanan anda yang sedia ada dan memutuskan sama ada mereka fikir anda mampu membayar bayaran tambahan atau tidak. Untuk berbuat demikian, mereka mengira nisbah hutang kepada pendapatan , yang memberitahu mereka berapa banyak pendapatan bulanan anda yang dimakan oleh pembayaran bulanan anda. Yang kurang, lebih baik.
Anda tidak perlu meminjam untuk melihat keupayaan pinjaman anda dikurangkan. Sekiranya anda memberi pinjaman kepada seseorang (membantu mereka mendapat kelulusan berdasarkan kredit dan pendapatan yang kuat), pinjaman itu muncul pada laporan kredit anda . Anda bertanggungjawab 100% untuk membayar pinjaman jika peminjam utama tidak membayar balik, jadi peminjam biasanya mengira bahawa sebagai perbelanjaan bulanan (walaupun anda tidak membuat sebarang pembayaran).
A Dip Sedikit
Pinjaman baru umumnya membuat sedikit penurunan dalam skor kredit anda. Sekiranya anda mempunyai kredit yang kuat, berenang itu mungkin berpanjangan dan tidak penting. Tetapi jika anda mempunyai kredit yang lemah (atau anda membina kredit untuk kali pertama), mencelupkan itu boleh menyebabkan masalah - jadi jangan mengelakkan hutang sebelum anda memohon pinjaman "penting" seperti pinjaman rumah.
Setiap kali anda memohon pinjaman baru, peminjam menyemak kredit anda. Apabila mereka melakukannya, " siasatan " dicipta, menunjukkan bahawa seseorang menarik kredit anda. Pertanyaan boleh menjadi tanda bahawa anda berada dalam masalah kewangan dan anda memerlukan wang, jadi mereka menarik skor anda sedikit. Satu atau dua pertanyaan bukan masalah besar, tetapi banyak pertanyaan boleh merosakkan skor anda.
Jika anda hendak membeli-belah di kalangan peminjam - yang bijak, dan ini satu-satunya cara untuk mendapatkan tawaran terbaik - melakukan semua perbelanjaan anda dalam tempoh masa yang agak singkat. Sebagai contoh, jika anda membeli rumah dan membandingkan peminjam gadai janji, lengkapkan semua aplikasi anda dalam masa 30 hari atau kurang (model pemarkahan kredit memberikan anda tingkap yang cukup murah hati). Untuk pinjaman kereta, cuba simpan semuanya dalam masa dua minggu.
Kembali ke halaman utama mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi kredit .