Bersara tidak bermakna anda boleh memberi kredit yang baik untuk jatuh oleh pinggir jalan
Membina tabiat kredit yang baik pada awal hidup boleh membawa kepada skor yang lebih tinggi dan kredit anda masih perlu dipupuk sebaik sahaja anda mencapai persaraan.
Walaupun anda mungkin tidak mempunyai rancangan segera untuk meminjam semasa bersara , terdapat beberapa soalan skor kredit utama untuk dipertimbangkan di kemudian hari.
1. Adakah Penutupan Akaun Kad Kredit Menimbulkan Skor Saya?
Menutup akaun kad kredit semasa bersara boleh menjejaskan skor kredit anda jika anda masih menjalankan baki apabila akaun ditutup. Ini kerana sebahagian besar skor kredit anda adalah berdasarkan nisbah penggunaan kredit anda. Ini adalah jumlah kredit yang tersedia yang anda gunakan.
Akaun penutup sementara anda masih mempunyai baki secara langsung memberi kesan kepada nisbah penggunaan anda, yang seterusnya boleh menjejaskan skor kredit anda secara negatif. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menutup kad kredit semasa bersara kerana anda tidak lagi merancang untuk menggunakannya, pastikan untuk membayar baki terlebih dahulu untuk meminimumkan sebarang kesan negatif mengecilkan jumlah kredit anda.
2. Adakah Matlamat Kredit untuk Mengetuk Ekuiti Rumah?
Persaraan boleh memberi anda masa yang anda perlukan untuk akhirnya membuat peningkatan rumah atau pembaikan yang telah berada di senarai tugas anda.
Sekiranya anda gadai janji bebas atau anda telah mengumpulkan sejumlah besar ekuiti di rumah , anda boleh mempertimbangkan meminjam terhadapnya melalui pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit untuk menampung kosnya. Jika demikian, pemberi pinjaman anda akan benar-benar mempertimbangkan penarafan kredit anda sebagai sebahagian daripada proses permohonan dan kelulusan.
Skor kredit yang baik boleh bermakna kelulusan yang lebih mudah dan kadar yang lebih rendah mengenai apa yang anda meminjam.
Tetapi, ini adalah salah satu soalan skor kredit yang boleh mempunyai banyak jawapan. Sekiranya anda perlu menjana aliran pendapatan tambahan dalam persaraan, gadai janji terbalik merupakan satu lagi cara untuk mengakses ekuiti rumah anda. Perbezaannya adalah bahawa pendapatan dan skor kredit anda kurang penting dalam senario ini. Malah, tidak ada skor kredit minimum yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji terbalik.
3. Bagaimanakah Pinjaman Bercorak Mempengaruhi Markah Kredit?
Ini adalah salah satu soalan skor kredit yang paling penting untuk bertanya sama ada anda menandatangani pinjaman kereta, pinjaman rumah atau pinjaman pelajar untuk salah seorang anak atau cucu anda. Memeterai bersama dengan pinjaman , sama ada sebelum atau semasa bersara, boleh mempunyai implikasi serius untuk skor kredit anda.
Sebagai penandatangan bersama, anda menganggap tanggungjawab undang-undang bersama untuk hutang, walaupun anda bukan orang yang membayarnya. Sekiranya penandatangan bersama anda gagal dalam pinjaman anda telah menandatangani nama anda, pengumpul hutang boleh mengejar kedua-dua anda untuk mendapatkan apa yang ada hutang. Ini termasuk tertakluk kepada tuntutan saman hutang awam. Sekiranya penghakiman dibuat terhadap anda, anda akan menghadapi risiko selanjutnya untuk mempunyai akaun persaraan individu anda atau pendapatan lain yang dikenang , atau akaun bank anda dibekukan, bergantung kepada tempat anda tinggal.
(Nota: Tiada negeri membenarkan 401 (k) aset atau manfaat Jaminan Sosial untuk dijadikan koleksi untuk hutang.)
4. Adakah Skor Kredit Menjejaskan Kadar Insurans Saya?
Sekiranya anda ingin menjimatkan wang ke atas insurans kereta atau rumah dalam persaraan, nilai kredit anda adalah penting. Dengan pengecualian Hawaii, California dan Massachusetts, setiap negeri membenarkan syarikat insurans kereta menyemak kredit anda sebelum meluluskan anda untuk polisi. Skor anda juga boleh dipertimbangkan untuk insurans rumah.
Penanggung insurans menggunakan profil kredit anda untuk mengukur berapa risiko anda dan sejauh mungkin anda boleh memfailkan tuntutan. Sejarah kredit yang kukuh dan skor kredit yang baik dapat membantu anda mendapatkan kadar yang lebih rendah mengenai liputan insurans, sementara skor kredit yang lebih rendah dapat menghasilkan premium yang lebih tinggi atau bahkan penolakan perlindungan.
5. Adakah Perjalanan Sebahagian besar Pelan Persaraan saya?
Melangkah ke dunia adalah matlamat yang banyak dikongsi pesara tetapi ia boleh mahal.
Membuka kad kredit ganjaran perjalanan yang menawarkan batu atau mata pada pembelian, serta lain-lain faedah perjalanan menjimatkan wang, boleh menjadi cara yang bagus untuk melihat pemandangan tanpa mengalir telur sarang anda. Walau bagaimanapun, halangan itu ialah banyak kad perjalanan rak atas yang menawarkan ganjaran dan faedah premium yang memerlukan anda mendapat kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat.
Skor kredit anda juga memberi kesan kepada kadar peratusan tahunan yang akan anda bayar untuk kad ganjaran perjalanan. Membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan adalah cara terbaik untuk mengelakkan caj faedah tetapi jika anda mengecaj perjalanan yang lebih mahal, anda mungkin memerlukan sedikit masa untuk membayarnya. Itulah apabila skor kredit anda boleh membuat perbezaan dalam berapa banyak caj faedah ditambah kepada jumlah keseluruhan.
6. Apakah Cara Terbaik untuk Mengekalkan Kredit Baik dalam Persaraan?
Apabila ditanya soalan skor kredit, penting untuk memikirkan kebiasaan kredit yang telah anda usahakan. Jika anda memasuki persaraan dengan skor yang baik, maka mengekalkan skor itu adalah perkara yang mengikuti amalan yang sama.
Ini termasuk:
- Membayar bil anda tepat pada masanya
- Menjaga baki kad kredit rendah
- Memohon kredit baru dengan berhati-hati
- Menjaga akaun lama terbuka
- Menggunakan pelbagai jenis kredit
Jika skor kredit anda dalam persaraan tidak setinggi yang anda mahukan, anda juga boleh mengamalkan tabiat yang sama untuk meningkatkan penarafan kredit anda. Ingatlah juga untuk memantau kredit anda secara kerap semasa bersara. Ini bermakna menjejaki skor anda dari bulan ke bulan, serta menyemak laporan kredit anda dengan kerap untuk sebarang tanda amaran penipuan identiti . Semakin cepat anda melihat bendera merah kredit, lebih cepat anda boleh bertindak untuk mencegah pencuri identiti daripada memusnahkan skor anda.