Memudahkan Kewangan untuk Persaraan Bermula dengan Organisasi
Senaraikan Semua Akaun Persaraan
Akaun persaraan adalah apa-apa yang ada - atau ada - dalam pelan yang diberikan oleh majikan seperti 401 (k), 403 (b), pelan kompen tertunda, SEP, SEDIA, dll, atau sebarang akaun persaraan peribadi seperti IRA . Jika anda mempunyai anuiti yang bertajuk sebagai IRA, masukkannya dalam senarai ini. Jika senarai perkahwinan anda disewa secara berasingan dari akaun pasangan anda. Jika anda mempunyai akaun Roth IRA atau Design Roth melalui majikan anda, senaraikan baki tersebut secara berasingan daripada akaun persaraan anda yang lain.
Sekarang, lihat akaun mana yang boleh anda gabungkan . Sebagai contoh, semua IRA anda boleh dipindahkan ke dalam satu akaun IRA bersama dengan baki akaun 401 (k) lama. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh menggabungkan akaun persaraan anda dengan akaun pasangan.
Jejaki Apa Yang Anda Miliki dan Dibayar dalam Penyata Bersih
Selain akaun persaraan, anda mungkin mempunyai akaun simpanan, pelaburan, bon, atau dana rekening yang lain yang tidak dimiliki di dalam akaun persaraan.
Senaraikan akaun-akaun ini dan tentukan mana yang mana, atau berapa jumlahnya, anda akan ditetapkan sebagai akaun kecemasan atau rizab anda.
Juga senaraikan aset utama lain seperti rumah, motosikal, koleksi senjata, koleksi lain, dan sebagainya. Idea di sini bukan untuk menyenaraikan semua yang anda miliki tetapi untuk menyenaraikan perkara yang mempunyai nilai yang boleh dijual atau dibubarkan jika anda berada dalam keadaan yang buruk situasi kewangan.
Apabila anda menyenaraikan item-item ini tidak mengembung nilai mereka - senarai mereka pada apa yang anda fikir anda boleh menjualnya.
Sekiranya anda mempunyai senarai hutang juga. Sebagai contoh, di sebelah kanan nilai rumah anda, anda akan menyenaraikan mana-mana baki gadai janji yang tinggal. Kemudian anda akan mempunyai satu lagi lajur yang menolak hutang yang tinggal daripada nilai aset sehingga anda mempunyai nilai bersih barang. Kenyataan bersih ini perlu dikemas kini setiap tahun.
Buat Garis Masa Pendapatan
Apabila anda bersara, tidak semua sumber pendapatan bermula pada masa yang sama. Jika anda membuat pelan pintar, anda akan sengaja membuat keputusan apabila item tertentu harus bermula, seperti Keselamatan Sosial. Sebagai contoh, katakan anda akan bersara pada usia 65 tahun, tetapi anda tidak akan memulakan Keselamatan Sosial sehingga 70 tahun. Walau bagaimanapun, pasangan anda, yang berumur sama dengan anda, akan mula mengutip faedah Keuntungan Sosial sosial pada rekod anda apabila dia mencapai umur 66 tahun. Sekarang anda mempunyai jumlah pendapatan yang berbeza bermula pada tahun-tahun yang berbeza. Garis masa pendapatan meletakkan semua ini untuk anda supaya anda dapat melihat jumlah tabungan anda yang mungkin perlu anda gunakan untuk mengisi jurang. Anda ingin memasukkan Diperuntukkan Pengagihan Minimum Diperlukan dari akaun persaraan dalam garis masa ini. Anda akan menggunakan maklumat ini untuk menganggar cukai pendapatan yang akan dibayar semasa bersara.
Buat Garis Masa Belanja
Tempoh masa perbelanjaan sedikit berbeza daripada belanjawan. Anda perlu belanjawan , atau senarai semua perbelanjaan anda, untuk melengkapkan tempoh masa perbelanjaan anda. Apa yang akan anda lakukan adalah mengambil barangan perbelanjaan anda dan memproyeksikannya ke masa hadapan. Ini penting kerana tidak semua perbelanjaan berlaku setiap tahun. Sebagai contoh, ramai pesara yang lupa untuk belanjawan untuk membeli kereta baru. Mengunjurkan perbelanjaan yang akan datang untuk setiap 10 hingga 20 tahun akan datang dapat memastikan anda tidak mengabaikan perkara-perkara. Perkara-perkara yang paling biasa yang tidak dijawab pada belanjawan persaraan adalah premium Medicare Part B dan perbelanjaan penjagaan kesihatan lain, pembelian kereta baru, pembaikan rumah besar seperti penggantian bumbung atau permaidani baru, penjagaan pergigian, dan keperluan untuk perkhidmatan tambahan seperti tukang serba guna, penjagaan kawasan, penjagaan kolam, atau perkhidmatan pembersihan rumah.
Senaraikan Semua Dasar Insurans
Dasar insurans perlu dikaji sekali-sekala. Mulakan dengan menyenaraikan mereka semua oleh pemilik dan nombor polisi. Kemudian sekali setahun anda boleh merujuk kembali ke senarai anda untuk memulakan tinjauan anda. Categorize your policies by property and casualty (homeowner, auto, etc.), life , health, disability, and care jangka panjang . Kemudian semak setiap kategori berdasarkan matlamat semasa anda, dan harga semasa untuk jenis polisi tersebut. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu anda.