Kajian dasar insurans harus menjadi sebahagian daripada pelan kewangan
Adalah penting untuk mengkaji semula polisi insurans secara berkala. Selalunya kami menetapkan polisi insurans di dalam laci fail dan lupa bahawa beberapa item di dalamnya perlu dikemas kini dari semasa ke semasa.
Cara termudah untuk menganjurkan dan mengkaji semula dasar insurans anda adalah untuk membuat ringkasan dasar satu halaman untuk setiap dasar. Kebanyakan polisi insurans mengandungi halaman di hadapan kontrak insurans yang dipanggil " halaman pengisytiharan " atau "ringkasan dasar." Ia akan mengandungi kebanyakan maklumat yang anda ingin semakan.
Anda juga boleh membuat template ringkasan dasar anda sendiri pada pad kertas, dalam dokumen perkataan, atau dalam fail excel. Dengan menuliskan maklumat yang relevan dalam templat anda sendiri, ia dapat membantu anda memahaminya dan mengingatnya.
Sama ada cara, mulakan dengan mengkaji asas-asas di bawah:
- Jenis Dasar - Adakah insurans kesihatan , insurans hayat, insurans penjagaan jangka panjang, insurans kecacatan, insurans harta dan kecederaan, atau insurans auto? Sekiranya anda menyemak atau meringkaskan polisi insurans hayat, nyatakan jenis polisi insurans hayat itu: hayat jangka hayat, hayat sejagat atau kehidupan yang berubah-ubah.
- Carrier Insurance - Siapa syarikat insurans yang menyediakan insurans? Menjejaki nombor perkhidmatan pelanggan yang boleh anda panggil, atau maklumat hubungan untuk ejen insurans anda.
- Nombor Polisi - Anda akan sentiasa memerlukan nombor polisi anda apabila anda memanggil dan bertanya soalan tentang polisi insurans.
- Tarikh Dikeluarkan - Adalah penting untuk mengetahui tarikh insurans dikeluarkan, terutamanya mengenai insurans hayat, kerana insurans jangka mempunyai tarikh tamat tempoh, dan insurans tetap akan mempunyai caj penyerahan yang mungkin berlaku jika anda membatalkan polisi dalam tempoh lima hingga dua tahun.
- Premium Diperlukan - Sentiasa menjejaki premium yang anda bayar dan berapa kerap ia dibayar. Dalam kes polisi insurans seumur hidup, polisi boleh dibayar . Sekiranya anda membuat ringkasan dasar, anda akan menulis "Tiada premium yang diperlukan pada masa ini kerana premium dibayar oleh dividen di dalam polisi." Untuk jenis insurans lain, anda mungkin menyenaraikan sesuatu seperti "Premium $ 225 sebulan yang dibayar oleh potongan automatik dari akaun semak."
- Diinsuranskan - Siapakah manfaat yang dikenakan; anda, pasangan anda, atau anak yang bergantung?
- Benefisiari - Untuk insurans hayat, siapa penerima? Sekiranya bekas pasangan atau penerima yang anda namakan sebelum perkahwinan, hubungi syarikat insurans untuk menukar borang benefisiari untuk mendapatkan maklumat yang dikemas kini. Wasiat atau amanah tidak akan menjaga ini . Anda perlu mengisi borang yang betul dan hantar semula ke syarikat insurans.
Sebaik sahaja anda mempunyai asas-asas ke bawah, anda perlu melihat butiran dasar supaya anda memahami bagaimana manfaatnya berfungsi, dan apa sekatan yang mungkin dikenakan. Melihat butiran boleh membantu anda melihat kawasan di mana anda mungkin mempunyai liputan pendua, liputan terlalu banyak, atau kawasan di mana anda berada di bawah perlindungan.
Untuk menjalankan semakan insurans yang menyeluruh, hubungi ejen anda, atau tetapkan janji temu dengan mereka, dan mintalah mereka membimbing anda setiap ciri dasar anda, menjelaskan bila ia akan terpakai, bagaimana anda layak, dan berapa banyak yang anda bayar untuknya. Berikut adalah gambaran ringkas mengenai butiran yang anda ingin semak untuk setiap jenis insurans yang mungkin anda miliki.
Tinjauan Dasar Insurans Hayat
Bagi insurans hayat, menjejaki jumlah manfaat kematian, dan mana-mana pelumba tambahan seperti pengecualian premium sekiranya berlaku ketidakupayaan, atau keupayaan untuk mendapatkan faedah kematian pada awalnya jika didiagnosis dengan penyakit terminal.
Sekiranya anda mempunyai dasar terma, letakkan peringatan pada kalendar anda pada tahun polisi ditetapkan untuk tamat tempoh. Anda perlu menilai pilihan pada masa itu dan lihat sama ada anda masih memerlukan perlindungan insurans hayat .
Di samping itu, jika dasar anda mempunyai nilai tunai, menjejaki prestasi pelaburan di dalamnya, dan hubungi syarikat insurans untuk meminta sesuatu yang dipanggil "ilustrasi berkuatkuasa." Satu ilustrasi yang berkuatkuasa akan memperlihatkan bagaimana dasar harus dilaksanakan dari sekarang sepanjang hayat anda. Sekiranya polisi telah dilaksanakan dengan baik dan dijangka terus berbuat demikian, anda mungkin boleh mengecualikan premium. Sekiranya polisi tidak berfungsi dengan baik, anda mungkin perlu membayar premium yang lebih tinggi untuk memastikan ia berkuatkuasa. Meninjau dasar secara teratur dapat membantu anda menjangka perubahan masa depan ini.
Tinjauan Dasar Insurans Penjagaan Jangka Panjang
Untuk insurans penjagaan jangka panjang, anda perlu tahu manfaat "sehari", dan berapa lama faedahnya akan bertahan.
Sebagai contoh, polisi anda mungkin membayar $ 100 sehari untuk sehingga 500 hari sekiranya anda layak untuk faedah penjagaan jangka panjang. Anda juga ingin mengetahui sama ada polisi anda merangkumi penjagaan di rumah atau hanya perkhidmatan yang disediakan di kemudahan hidup yang dibantu. Untuk layak mendapat faedah, kebanyakan polisi menghendaki anda memerlukan bantuan dengan dua daripada enam aktiviti kehidupan seharian dan akan mempunyai beberapa jenis tempoh menunggu seperti 90 hari atau 120 hari. Semakin lama menunggu, lebih banyak dana anda sendiri yang anda mahu telah diketepikan supaya anda boleh membayar poket jika keperluan penjagaan jangka pendek berlaku.
Kajian Dasar Insurans Kesihatan
Untuk insurans kesihatan, pastikan anda tahu kos deductible dan maksimal yang dikeluarkan. Contohnya, jika polisi mempunyai $ 3,000 yang boleh ditolak dan kos maksimum $ 6,000 yang dikeluarkan, anda akan mempunyai $ 9,000 yang diketepikan dalam dana kecemasan atau Akaun Simpanan Kesihatan untuk digunakan untuk tujuan itu. Anda juga ingin mengetahui butiran seperti "polisi membayar 80% daripada perkhidmatan dilindungi selepas saya membuat bayaran sebanyak $ 50."
Kajian Insurans Hilang Upaya
Untuk insurans hilang upaya, anda ingin mengetahui manfaat bulanan yang perlu dibayar, berapa lama ia akan membayar anda, dan bagaimana syarikat insurans menentukan ketidakupayaan. Satu polisi yang hanya membayar jika anda kehilangan lengan dan kaki tidak begitu berguna untuk kebanyakan orang. Banyak kecacatan tidak semulajadi.
Profesional mahu dasar yang melindungi keupayaan mereka untuk bekerja dalam karier khusus mereka. Sebagai contoh pakar bedah memerlukan semua sepuluh jari; jika mereka cedera dan kehilangan penggunaan jari, mungkin ada banyak pekerjaan yang masih boleh dilakukan, tetapi dasar kecacatan terbaik bagi mereka masih akan memberi faedah sekurang-kurangnya untuk tempoh masa, kerana mereka tidak dapat lagi melaksanakan pembedahan.
Ulasan Insurans Harta dan Kasual
Untuk insurans harta benda dan kecederaan, lihat liputan jumlah anda berbanding dengan apa yang anda miliki, dan nilai bersih anda. Oleh kerana nilai bersih anda bertambah, jumlah perlindungan insurans yang anda miliki juga harus meningkat. Sekiranya seseorang akan cedera ke atas harta anda dan menuntut anda, apakah perlindungan anda akan bertahan? Ia membantu mengetahui item yang dikecualikan daripada liputan. Terbaik untuk mengkaji semula ini dengan ejen insurans anda dan melaraskan liputan yang diperlukan. Jika anda menjalankan perniagaan keluar dari rumah anda, pastikan anda membawa ini kepada ejen anda. Ya, liputan tambahan mungkin diperlukan, tetapi lebih baik untuk membayar premium kecil untuk memiliki benda yang dilindungi daripada mengalami kerugian yang terlewat.
Meninjau dasar tidak menarik, tetapi ia adalah sebahagian daripada proses perancangan kewangan jangka panjang yang baik.