Adalah penting untuk mengkaji penamaan benefisiari.
Kenapa Menilai Penerima Benefisi?
Ramai orang tidak menghiraukan untuk memperbaharui jawatan benefisiari mereka selepas perkahwinan, perceraian, atau perubahan lain dalam keadaan keluarga mereka.
Sudah terlupa untuk melakukan ini, dan tentu saja, ia melibatkan kertas kerja, dan siapa yang suka kerja kertas?
Masalahnya dengan ini; penamaan benefisiari adalah dokumen yang mengikat secara sah, dan ia menggantikan kehendak anda. Ini bermakna tanpa mengira status hubungan semasa anda, dan tidak kira apa yang akan anda katakan sekarang, aset itu akan pergi kepada orang yang anda namakan dalam nama penerima apabila anda memperbaharuinya.
Penunjukan Benefisiary Trump the Will
Sesetengah orang berfikir kehendak dikemaskini adalah semua yang anda perlukan. Wasiat atau kepercayaan anda tidak akan mengatasi apa yang dinamakan dalam penamaan benefisiari pada polisi insurans hayat, anuiti, atau akaun persaraan (seperti rancangan IRA atau 401 (k)). Penerima benefisiari terlebih dahulu, atau sebagai seorang pemain poker meletakkannya "penamaan benefisiari mengalahkan kehendak itu." Dan jika anda tidak namakan sesiapa di akaun IRA? Undang-undang negeri kemudian boleh menentukan siapa ia pergi. Atas sebab ini, penting untuk mengemas kini nama benefisiari anda untuk menunjukkan keinginan anda sekarang.
Contoh Perancangan Berlainan Bad
Saya bekerja dengan pelanggan yang isteri bekerja untuk sebuah syarikat pertahanan negara yang besar. Ia adalah perkahwinan kedua, dan apabila dia sakit dengan kanser yang serius, dia mendapat kepercayaan. Dia mahu kedua-dua anaknya dan suami masing-masing mendapat satu pertiga daripada asetnya. Walau bagaimanapun, beliau tidak mengemaskini jawatan benefisiarinya dengan pelan 401 (k) beliau dan supaya akaun yang besar itu langsung pergi kepada suami.
Dia ingin menghormati hasratnya (bernasib baik kerana anak-anak dari perkawinannya sebelum ini), tetapi jika dia menunaikan 401 (k) dan membayarnya kepada anak-anak, dia harus melaporkan semua pendapatan atas pengembalian pajaknya. Dia dan anak-anaknya memutuskan untuk menubuhkan IRA atas namanya, tetapi dengan anak-anak yang dinamakan sebagai penerima, dan mereka bersetuju dengan setiap pengedaran yang dibuat kepada mereka yang dia dapat menahan cukup untuk menutupi cukai. Ini ternyata baik, tetapi akan menjadi masalah pentadbiran yang berterusan selama bertahun-tahun. Jenis kerumitan ini boleh dielakkan dengan mengemaskini borang benefisiari pelan persaraan di majikan isteri. (Nota: majikan tidak mempunyai pilihan - mereka mesti mengikuti borang penamaan benefisiari pada fail dan tidak boleh mengubah pengagihan selepas kematian walaupun semua pihak bersetuju dengan perubahan tersebut.)
Cara Meninjau Penerima Benefisiari
Buat senarai setiap akaun persaraan, polisi insurans hayat, dan anuiti yang anda ada. Tambah dua lajur ke senarai anda; satu untuk benefisiari dan satu untuk satu tarikh. Untuk setiap akaun atau dasar tulis benefisiari dan tarikh ia dikemas kini terakhir. Sebagai tambahan kepada benefisiari utama, anda juga harus menamakan penerima manfaat kontinjen . Ini bermakna jika benefisiari utama menghalang anda, anda telah menentukan siapa akaun itu harus pergi ke.
Simpan senarai ini dalam folder pengikat atau fail bersama dengan dokumen penting anda yang lain. Terlepas dari apa-apa perubahan, membuat tabiat menarik pengikat ini sekali setahun dan meninjau maklumat di dalamnya.
Jika anda perlu mengemas kini penerima, hubungi syarikat itu. Mereka akan menghantar borang penerima benefisiari yang anda perlu mengisi, menandatangani, dan kembali kepada mereka.
Apa Tentang Kepercayaan?
Ramai orang menubuhkan amanah hidup yang boleh dibatalkan , yang mentadbir semua aset yang bertajuk dalam amanah itu. Sebagai contoh, anda boleh membuat tajuk akaun bank, akaun pelaburan dan hartanah dalam amanah itu. Anda adalah pemegang amanah dan mengawal aset semasa hidup dan sihat. Dokumen kepercayaan menamakan pemegang amanah supaya jika anda menjadi tidak berupaya atau mati, pemegang amanah dapat dengan mudah mengambil alih tanpa banyak masalah administratif.
Dengan IRA atau 401 (k), orang sebenar mesti menjadi pemilik akaun. Anda tidak boleh memanggil semula IRA atau 401 (k) ke dalam kepercayaan itu. Anda boleh menamakan amanah sebagai benefisiari IRA anda, tetapi boleh jadi kekurangan ini. Sekiranya anda mempunyai aset yang besar dalam IRA dan rancangan persaraan lain, sebaiknya bekerjasama dengan wakil perancang harta tanah yang berkualiti untuk membantu anda memikirkan cara terbaik untuk menamakan benefisiari.