Panduan Pelabur Baru untuk Dana Amanah

by Joshua Kennon

Menggunakan Tabung Amanah untuk Membina, Melindungi, dan Melalui Kekayaan

Terdapat satu kesilapan umum di kalangan pelabur baru yang membawa kepada mereka memikirkan dana amanah hanya untuk orang kaya. Hampir semua orang Amerika, terutama pesara yang lebih tua, boleh mendapat manfaat daripada menggunakan dana amanah sekiranya mereka mempunyai sekurang-kurangnya simpanan. Dari kelebihan cukai untuk melindungi ahli waris anda dari pemiutang atau keputusan sendiri yang tidak baik, hanya ada alat yang berguna sebagai kepercayaan yang direka dengan baik.

01 Apakah Dana Amanah?

Sekiranya anda tidak pernah menerima dana amanah, anda mungkin tidak memahami apa yang mereka atau bagaimana mereka bekerja. Nasib baik, amanah tidak begitu menakutkan kerana banyak pelabur baru nampaknya berfikir. Walaupun anda hanya mempunyai sedikit penjimatan, ia boleh menjadi salah satu cara yang paling berkesan untuk melindungi, menyalurkan, dan memupuk kekayaan. Gambaran keseluruhan ini menerangkan asas-asas - siapa pemberi, benefisiari, dan pemegang amanah, bagaimana kepercayaan tersusun, dan banyak lagi.

02 Bagaimana Mengadakan Dana Amanah

Sekiranya anda ingin menyiapkan dana amanah untuk ahli keluarga atau ahli waris lain, berikut adalah gambaran keseluruhan proses untuk membantu anda memahami apa yang anda harapkan.

03 Menamakan Dana Amanah Keluarga Anda

Ini mungkin mengejutkan, tetapi proses menamakan dana kepercayaan keluarga anda adalah penting. Banyak pemberi dana amanah menggunakan beberapa derivasi nama mereka tetapi ia boleh menjadi berfaedah, terutama untuk sebab-sebab privasi, untuk menamakan kepercayaan selepas perkara-perkara yang tidak boleh diikat kembali kepada keluarga anda, membantu anda melindungi aset anda dari mata yang bersinar.

04 Pelaburan Wang Dipegang di dalam Amanah

Kadang-kadang, pelabur baru mempunyai salah faham bahawa melabur wang yang dipegang dalam amanah adalah berbeza daripada menjalankan portfolio biasa. Dalam kebanyakan perkara yang penting, ini tidak benar. Kepercayaan itu mungkin mempunyai sekatan mandat ke atasnya, menguraikan jenis sekuriti yang boleh diperoleh oleh pengurus portfolio dan dalam keadaan apa, tetapi kacang-kacangan dan bolt menguruskan dana itu tidak benar-benar suatu pemberian radikal dari mana-mana kolam modal yang dipantau secara persendirian .

05 Perjanjian Antara Dana Amanah Inter Vivos

Terdapat dua kategori dana amanah - Dana amanah kesaksian dan dana amanah hidup, yang kedua juga dikenali sebagai dana amanah antara vivos. Walaupun mereka mungkin terdengar kompleks, ia sangat mudah. Mereka berbeza dengan cara mereka dicipta, tetapi sebaliknya, boleh memanfaatkan hampir semua manfaat yang sama, dan menderita hampir semua kekurangan yang sama. Ambil beberapa saat untuk mengetahui perbezaan antara kedua dan bagaimana setiap terbentuk.

06 Kelemahan Menggunakan Tabung Amanah untuk Lulus Kekayaan

Untuk semua kelebihan mereka, dana amanah mempunyai beberapa kelemahan penting yang perlu anda ketahui. Berikut adalah beberapa yang paling besar yang boleh menyebabkan anda atau masalah benefisiari anda di kemudian hari. Sebilangan kecil perancangan, dan sedikit pertahanan sekarang, dapat menjimatkan liabiliti cukai yang besar, masalah hukum, dan pertempuran antara keluarga di masa depan.

07 Tiga Soalan Yang Minta Apabila Memilih Pemegang Amanah untuk Tabung Amanah Anda

Sekiranya anda menggunakan dana amanah untuk menyalurkan kekayaan kepada anak-anak anda, cucu-cucu, pewaris lain, atau bahkan amal kegemaran, yang anda pilih sebagai pemegang amanah akan mempunyai pengaruh yang sangat kuat terhadap nasib wang. Berikut adalah tiga soalan yang harus anda tanyakan kepada diri sendiri sebelum anda meletak jawatan seseorang yang mempunyai kuasa untuk bertindak sebagai pemegang amanah.

08 Menggunakan Amanah Remaja Amal untuk Lulus Kekayaan dan Memberikan Amal

Tahukah anda, anda boleh menggunakan amanah sisa untuk menghasilkan pendapatan bagi waris anda dan, kemudian, memberikan hadiah yang besar, berfaedah cukai kepada amal, atau bahkan pelbagai amal pilihan anda? Mudah-mudahan terima kasih kepada sesuatu yang dikenali sebagai amanah selebihnya. Dana kepercayaan khas ini tidak begitu rumit kerana sepertinya anda memahami asas-asasnya. Ia boleh menjadi alat perancangan estet megah, atau sebagai cara untuk memberi manfaat kepada rakan dan keluarga semasa melakukan kebaikan di dunia.

09 Menggunakan Dana Amanah Spendthrift untuk Lindungi Manfaat Anda

Anda mungkin suka ahli waris anda. Namun, sesetengah daripada mereka membuat lebih banyak kesilapan daripada yang lain. Adakah anda bimbang tentang benefisiari anda yang sedang membangun masalah perjudian, dadah, atau perbelanjaan? Bercerai? Dikejar oleh pemiutang? Salah satu cara anda boleh membantu melindungi wang yang anda tinggalkan adalah memasukkan peruntukan khas yang mengubah dana amanah tetap menjadi dana amanah belanjawan. Ini menghalang mereka daripada dapat menjamin, atau memindahkan, prinsipal amanah, dan hanya melayakkan mereka ke aliran wang yang keluar dari amanah, yang boleh dimatikan oleh pemegang amanah jika benefisiari itu terancam.

10 Menggunakan Dana Amanah untuk Melindungi dan Menghasilkan Kekayaan Substansial

Sekiranya anda mahu anak-anak, cucu, dan cucu-cucu anda menikmati buah-buahan buruh anda, menerima pemeriksaan pengedaran dari saham, bon, harta tanah, dan perniagaan swasta yang anda cerdik, dan dalam beberapa kes, cara terbaik untuk melakukannya adalah dana amanah. Gambaran keseluruhan menggunakan dana amanah sebagai alat untuk perancangan multi-generasi telah direka untuk membantu memberikan gambaran tentang mengapa begitu ramai orang yang berjaya beralih kepada amanah apabila mereka ingin menyediakan, dan melindungi, pewaris mereka.

11 Dana Amanah Bukan Hanya untuk Rockefellers

Anda tidak perlu kaya super untuk menikmati faedah dana amanah. Walaupun anda hanya mempunyai $ 10,000 atau $ 25,000, dana amanah mungkin merupakan cara yang sempurna untuk melindungi ahli waris anda dari diri mereka sendiri, serta pemiutang, bekas pasangan, kecanduan perjudian, dan tabiat wang yang tidak baik. Dengan kos pentadbiran nominal, hampir semua bank mempunyai jabatan amanah yang boleh menangani portfolio mudah apabila anda telah meninggal dunia atau memutuskan untuk membuat hadiah yang tidak dapat ditarik balik ke kepercayaan itu, selalunya kurang dari 1% hingga 1.5% setahun. Walaupun itu mungkin kelihatan mahal berbanding dengan beberapa kenderaan pelaburan lain, perlindungan itu bernilai dengan baik apabila anda menyedari bahawa wang itu diluar jangkauan mereka yang mewarisi itu sehingga mereka hanya boleh membelanjakan pendapatan, bukan prinsipal, jika itu anda inginkan.

12 Jabatan Amanah Bank 101

Jika anda mengumpulkan harta sepanjang hayat anda dan ingin menyediakan untuk anak-anak dan cucu-cucu anda, anda mungkin memerlukan perkhidmatan jabatan amanah bank pada satu ketika. Bagaimana mereka bekerja? Bagaimana mereka dibayar? Ketahui jawapan kepada soalan-soalan ini dan banyak lagi.

13 Orang Prudent atau Peraturan Investor Prudent

Sebaik sahaja anda mula berurusan dengan dana amanah, anda akan menemui sesuatu yang dikenali sebagai peraturan manusia yang bijak, yang juga dikenali sebagai peraturan pelabur yang berhemah. Ia adalah satu konsep yang penting jadi mengambil masa beberapa minit untuk mengetahui apa maksudnya dan mengapa ia sangat penting.

14 Penasihat Pelaburan Berdaftar dan Tabung Amanah Anda

Bersama dengan sebuah jabatan amanah bank, penasihat pelaburan berdaftar adalah salah satu cara yang lebih popular untuk mengeluarkan sumber kerja menguruskan modal yang dimaksudkan untuk dipelihara dalam dana amanah. Ini adalah pengenalan kepada RIA yang bernilai masa anda.